2025年智慧树知到《金融保险投资风险管理》考试题库及答案解析.docxVIP

2025年智慧树知到《金融保险投资风险管理》考试题库及答案解析

就读院校：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.金融投资中，风险与收益通常呈（）

A.反比关系

B.正比关系

C.无关关系

D.不确定关系

答案：B

解析：金融投资的基本原则是高风险高收益，低风险低收益。投资者期望获得更高的收益，通常需要承担更高的风险。两者之间存在正相关关系，但并非线性关系，而是存在一定的平衡和匹配。

2.以下哪种投资工具通常被认为流动性最好？（）

A.房地产

B.普通股票

C.国库券

D.大额可转让存单

答案：C

解析：流动性是指资产能够快速转换为现金而不损失价值的能力。国库券是由国家政府发行的短期债券，具有极高的信用等级和流动性，可以在金融市场上随时买卖，价格波动较小。房地产的流动性较差，需要较长时间才能出售；普通股票的流动性相对较好，但受市场行情影响较大；大额可转让存单的流动性不如国库券。

3.在风险管理中，损失频率指的是（）

A.损失发生的概率

B.损失的严重程度

C.损失的金额

D.损失的持续时间

答案：A

解析：损失频率是指在一定时期内，损失事件发生的次数。它是衡量风险水平的指标之一，通常用概率或频率来表示。损失严重程度、损失金额和损失持续时间是衡量损失大小的指标，而损失频率是衡量损失发生频繁程度的指标。

4.保险的基本功能是（）

A.投资增值

B.风险转移

C.增加收入

D.资产配置

答案：B

解析：保险的基本功能是通过收取保费，将个体或企业面临的风险转移给保险公司，当风险发生时，由保险公司承担赔偿责任，从而保障被保险人的经济利益。投资增值、增加收入和资产配置可能是保险产品的附加功能或投资收益，但不是保险的基本功能。

5.以下哪种投资策略属于防御型？（）

A.股票加倍买入

B.持有大量债券和现金

C.全部资金投入股市

D.分散投资于不同资产类别

答案：B

解析：防御型投资策略旨在保护资本，避免重大损失，通常选择低风险、高流动性的资产。持有大量债券和现金是典型的防御型策略，因为债券提供稳定的利息收入，现金具有极高的流动性，可以在市场下跌时保持资本。股票加倍买入、全部资金投入股市属于激进型策略，而分散投资于不同资产类别可以是平衡型或适度冒险型策略，但持有大量债券和现金的防御性更为明显。

6.金融市场的主要功能不包括（）

A.价格发现

B.资源配置

C.信用创造

D.信息传播

答案：C

解析：金融市场的主要功能包括价格发现、资源配置、风险管理和信息传播。价格发现是指金融市场通过买卖双方的交易活动，确定资产的价格；资源配置是指金融市场引导资金流向最有生产力的领域；风险管理是指金融市场提供各种工具和手段，帮助投资者管理风险；信息传播是指金融市场汇集和传播各种经济信息。信用创造通常是由中央银行通过货币政策实现的，不是金融市场的主要功能。

7.以下哪种金融工具属于衍生品？（）

A.股票

B.债券

C.期货合约

D.大额可转让存单

答案：C

解析：衍生品是一种金融工具，其价值取决于基础资产（如股票、债券、商品等）的价格变动。期货合约是一种典型的衍生品，它赋予合约买方在将来特定时间以特定价格购买或出售某种资产的权利和义务。股票和债券是基础资产，大额可转让存单是一种存款凭证，不属于衍生品。

8.在投资组合管理中，分散投资的主要目的是（）

A.获取更高的收益

B.降低非系统性风险

C.增加资产的流动性

D.提高资产配置效率

答案：B

解析：分散投资是指将资金投资于多种不同的资产，以降低投资组合的整体风险。分散投资的主要目的是降低非系统性风险，即特定公司或行业特有的风险。通过分散投资，当某个资产表现不佳时，其他资产的表现可能较好，从而平滑投资组合的整体收益。获取更高的收益、增加资产的流动性和提高资产配置效率可能是投资组合管理的目标，但分散投资的主要目的是降低风险。

9.保险公司的核心业务是（）

A.资产管理

B.风险评估

C.赔款支付

D.销售保险产品

答案：B

解析：保险公司的核心业务是风险评估和承保。保险公司通过收集和分析数据，评估客户的风险水平，并据此确定保费。风险评估是保险公司制定保险条款、厘定费率和进行承保决策的基础。赔款支付是保险公司履行保险责任的结果，销售保险产品是保险公司与客户接触的渠道，资产管理是保险公司管理自身资金的方式，但都不是保险公司的核心业务。

10.以下哪种情况会导致投资组合的风险增加？（）

A.投资于多种不同行业

B.投资于多种不同地区

C.投资于单一资产

D.投资于多种不同资产类别

答案：C

解析：投资组合的风险增加通常是由于投资集中度提高或资产之间的相关性增加