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平安风险评估与应对策略练习题集

一、单选题（每题2分，共10题）

1.某商业银行在评估客户信用风险时，采用“5C”分析法。以下哪项不属于“5C”分析法的核心要素？

A.债务能力（Capacity）

B.品行（Character）

C.经营环境（Conditions）

D.资产结构（Structure）

2.某制造企业因原材料价格波动导致成本上升，财务状况恶化。这种风险属于：

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

3.某保险公司通过购买再保险的方式分散风险，这种风险应对策略属于：

A.风险规避

B.风险转移

C.风险自留

D.风险控制

4.某餐饮企业因食品安全问题被监管部门处罚，导致声誉受损。这种风险属于：

A.信用风险

B.操作风险

C.法律合规风险

D.声誉风险

5.某科技公司因核心技术人员离职，导致研发项目停滞。这种风险属于：

A.人力风险

B.技术风险

C.市场风险

D.财务风险

二、多选题（每题3分，共5题）

6.以下哪些属于常见的风险识别方法？

A.流程分析

B.德尔菲法

C.情景分析

D.风险清单

7.某零售企业面临线上竞争对手的价格战，导致市场份额下降。这种风险可能包括：

A.市场竞争风险

B.运营风险

C.财务风险

D.法律合规风险

8.风险评估通常包含哪些步骤？

A.风险识别

B.风险分析

C.风险评价

D.风险应对

9.某银行在评估信贷风险时，会考虑借款人的还款能力、信用记录等因素。这些因素属于：

A.定量因素

B.定性因素

C.宏观因素

D.微观因素

10.某医药企业因药品审批延迟，导致产品上市时间推迟。这种风险可能包括：

A.政策风险

B.法律合规风险

C.市场风险

D.运营风险

三、判断题（每题2分，共10题）

11.风险管理只适用于大型企业，中小企业无需进行风险管理。（×）

12.风险自留是指企业主动承担风险，不采取任何应对措施。（×）

13.风险评估的结果可以直接用于风险应对策略的制定。（√）

14.市场风险主要指市场价格波动导致的风险，如汇率、利率变化。（√）

15.操作风险是指因内部流程、人员或系统失误导致的风险。（√）

16.声誉风险通常难以量化，但对企业影响重大。（√）

17.法律合规风险是指因违反法律法规导致的风险，如环保违规。（√）

18.风险转移是指将风险转移给第三方，如购买保险。（√）

19.风险控制是指采取措施减少风险发生的可能性或影响。（√）

20.风险识别是风险管理的第一步，也是最关键的一步。（√）

四、简答题（每题5分，共5题）

21.简述风险管理的四个主要流程。

22.解释什么是“风险矩阵”，并说明其在风险评估中的应用。

23.阐述企业如何通过内部控制措施降低操作风险。

24.分析企业在评估市场风险时应考虑哪些关键因素。

25.描述企业如何通过员工培训和管理降低人力风险。

五、案例分析题（每题10分，共2题）

26.案例：某电商平台因系统漏洞导致用户数据泄露，引发用户投诉和监管处罚。

请分析该事件涉及哪些风险类型，并提出相应的风险应对策略。

27.案例：某房地产开发商因融资渠道收紧，导致项目资金链断裂，面临破产风险。

请分析该事件涉及哪些风险因素，并提出相应的风险应对措施。

答案与解析

一、单选题

1.D资产结构（Structure）不属于“5C”分析法核心要素，“5C”包括品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押品（Collateral）、经营环境（Conditions）。

2.B原材料价格波动属于市场风险，涉及市场价格变动对企业成本和盈利能力的影响。

3.B购买再保险属于风险转移策略，将部分风险转移给再保险公司。

4.D食品安全问题导致声誉受损属于声誉风险。

5.A核心技术人员离职属于人力风险，涉及关键人才流失对业务的影响。

二、多选题

6.A、B、C、D流程分析、德尔菲法、情景分析、风险清单都是常见的风险识别方法。

7.A、B线上竞争对手的价格战涉及市场竞争风险和运营风险（如成本控制、营销策略）。

8.A、B、C、D风险评估包括风险识别、分析、评价和应对四个步骤。

9.A、B借款人的还款能力和信用记录属于定性和定量因素。

10.A、B、C、D药品审批延迟涉及政策风险、法律合规风险、市场风险（如竞争加剧）和运营风险（研发延误）。

三、判断题

11.×风险管理适用于各类企业，包括中小企业。

12.×风险自留是指主动承担风险，但通常会采取措施控制风险影响。

13.√风险评估结果为制定