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2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道
第一部分单选题(500题)
1、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。
A.0.68
B.0.95
C.0.99
D.0.9973
【答案】：A
2、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。
A.440万元
B.560万元
C.620万元
D.540万元
【答案】：C
3、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。
A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
【答案】：C
4、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。
A.股东
B.专家
C.最大多数员工
D.各职能部门
【答案】：C
5、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。
A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力
B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力
C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记
D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿
E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力
【答案】：B
6、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。
A.12.5%
B.15.0%
C.17.1%
D.11.3%
【答案】：C
7、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是()。
A.流动性比例
B.核心负债比例
C.净稳定资金比例
D.同业市场负债比例
【答案】：D
8、下列关于担保的说法中，错误的是()。
A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有
C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保
【答案】：B
9、下列关于杠杆率说法正确的是（）。
A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％
B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％
C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％
D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％
【答案】：C
10、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（）。
A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）
B.贷款损失准备/无风险的不良贷款
C.贷款损失准备/各项贷款余额
D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额
【答案】：A
11、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。
A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型
B.信用评分模型对金融数据的要求比较高
C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上
【答案】：D
12、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.操作风险
【答案】：A
13、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。
A.买入期限较短的金融产品
B.买入期限较长的金融产品
C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品
D.卖出期限较长的金融产品
【答案】：B
14、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险
【答案】：A
15、下列关于久期分析的说法，错误的是（）。
A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法
B.如采用标准久期分
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