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风险管理与排查自查报告融资性担保机构适用

报告日期：2023年10月27日

报告单位：[填写公司名称]

一、自查背景与目的

为贯彻落实监管要求，加强融资性担保机构风险管理，提升公司风险防控能力，促进公司稳健经营，特开展本次风险管理与排查自查工作。本次自查旨在全面梳理公司各项业务流程中的风险点，评估现有风险管理措施的有效性，并提出改进建议，以完善公司风险管理体系。

二、自查范围

本次自查范围包括但不限于以下方面：

公司治理结构与内部控制：公司治理架构、董事会、监事会、高级管理层的履职情况，内部控制制度的健全性与执行情况。

业务风险管理：

反担保：反担保措施的合规性、有效性，反担保物的价值评估与管理。

信用风险管理：客户信用评估体系、授信审批流程、贷后管理制度的健全性与执行情况。

市场风险管理：市场风险识别、计量、监测和控制机制的有效性。

操作风险管理：操作风险事件的发生情况、原因分析及整改措施。

流动性风险管理：流动性风险压力测试、应急融资预案的制定与执行情况。

法律合规风险：业务合规性审查，法律法规变化对公司的影响评估。

信息科技风险管理：系统安全防护、数据安全、业务连续性等方面的风险管理措施。

公司财务状况：资产质量、资本充足率、盈利能力等财务指标分析。

三、自查方法

本次自查主要采用以下方法：

文件审核：审查公司相关制度文件、业务流程、风险清单等内部资料。

数据分析：分析公司业务数据、财务数据、风险指标等，识别潜在风险。

现场检查：对部分业务环节进行现场抽查，核实制度执行情况。

访谈交流：与相关工作人员进行访谈，了解业务操作情况和风险意识。

四、自查结果

（一）公司治理结构与内部控制

基本情况：公司治理架构健全，董事会、监事会、高级管理层能够依法履行职责。

存在问题：

部分内部控制制度不够细化，需进一步补充完善。

个别业务环节存在交叉审批现象，需进一步规范。

整改措施：

修订完善相关内部控制制度。

优化业务审批流程，避免交叉审批。

（二）业务风险管理

1.反担保

基本情况：公司已建立反担保管理制度，反担保物的价值评估较为合理。

存在问题：

部分反担保物处置流程不够顺畅。

反担保物价值监控机制需进一步加强。

整改措施：

优化反担保物处置流程，提高处置效率。

建立反担保物价值定期复核机制。

2.信用风险管理

基本情况：公司已建立客户信用评估体系，授信审批流程较为规范。

存在问题：

部分客户的信用评估结果与实际风险情况存在偏差。

贷后管理力度需进一步加强。

整改措施：

优化客户信用评估模型，提高评估准确性。

加强贷后管理，及时发现并处置风险客户。

3.市场风险管理

基本情况：公司已建立市场风险管理体系，能够进行基本的市场风险监测。

存在问题：

市场风险压力测试的频率较低。

市场风险应急预案需进一步完善。

整改措施：

提高市场风险压力测试的频率。

完善市场风险应急预案，明确处置流程。

4.操作风险管理

基本情况：公司已建立操作风险管理制度，能够识别和应对部分操作风险。

存在问题：

操作风险事件发生频率较高。

操作风险损失数据统计不够完善。

整改措施：

加强员工培训，提高操作风险防范意识。

完善操作风险损失数据统计体系。

5.流动性风险管理

基本情况：公司已建立流动性风险管理制度，能够进行基本的流动性风险监测。

存在问题：

流动性风险压力测试的情景设置不够充分。

应急融资渠道需进一步拓展。

整改措施：

完善流动性风险压力测试的情景设置。

拓展应急融资渠道，提高融资能力。

6.法律合规风险

基本情况：公司已建立法律合规管理体系，能够进行基本的合规审查。

存在问题：

对法律法规变化的敏感度需进一步提高。

合规审查的深度需进一步加强。

整改措施：

加强法律法规学习，提高对法律法规变化的敏感度。

深化合规审查，确保业务合规性。

7.信息科技风险管理

基本情况：公司已建立信息科技风险管理制度，能够进行基本的安全防护。

存在问题：

系统安全防护能力需进一步提升。

数据备份和恢复机制需进一步完善。

整改措施：

加强系统安全防护投入，提升安全防护能力。

完善数据备份和恢复机制，确保数据安全。

（三）公司财务状况

基本情况：公司资产质量总体良好，资本充足率符合监管要求，盈利能力较为稳定。

存在问题：

部分资产质量指标呈上升趋势。

盈利能力需进一步提升。

整改措施：

加强资产风险管理，控制资产质量下降风险。

优化业务结构，提升盈利能力。

五、整改计划

针对本次自查发现的问题，公司制定了以下整改计划：

制定整改方案：明确整改目标、责任部门、时间节点和具体措施。

落实整改责任：将整改任务分解到具体部门和个人，确保整改工作落实到位。

加强监督检查：定期对整改情况进行检查，确保整改效