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非金融机构支付服务管理办法

非金融机构支付服务管理办法旨在规范非金融机构从事支付服务的活动，维护支付市场的秩序，保护当事人合法权益，防范金融风险，促进支付服务市场健康发展。本办法适用于在中华人民共和国境内从事支付服务业务的非金融机构，以及为其提供金融基础设施服务、支付清算服务、信息系统服务等相关服务的机构。

一、总则

本办法所称非金融机构，是指除金融机构以外的企业、事业单位、社会团体和其他组织。本办法所称支付服务，是指非金融机构在收付款过程中，为付款人、收款人提供下列一项或多项服务：（一）预付卡发行与受理；（二）银行卡收单；（三）网络支付；（四）电子钱包；（五）其他支付服务。

非金融机构从事支付服务业务，应当遵循合法合规、公平竞争、安全有序、服务社会的原则，不得损害国家利益和社会公共利益。

二、设立条件与审批程序

非金融机构从事支付服务业务，应当具备下列条件：

（一）公司法人，注册资本不低于人民币1亿元，且为实缴资本；

（二）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；

（三）有符合国家规定的计算机信息系统和业务处理系统；

（四）有符合国家规定的业务人员和管理人员；

（五）法律、行政法规规定的其他条件。

非金融机构从事支付服务业务，应当向中国人民银行申请许可。申请许可时，应当提交下列材料：

（一）申请书，包括拟从事的业务种类、业务范围、业务规模、业务区域等；

（二）公司章程；

（三）注册资本证明；

（四）内部控制和风险管理制度；

（五）计算机信息系统和业务处理系统说明；

（六）业务人员和管理人员名单及简历；

（七）法律、行政法规规定的其他材料。

中国人民银行应当自收到申请材料之日起3个月内作出许可或者不予许可的决定。予以许可的，颁发支付业务许可证；不予许可的，应当书面说明理由。

三、业务范围与限制

非金融机构从事支付服务业务，应当按照中国人民银行批准的业务范围开展业务，不得超出批准的业务范围。非金融机构不得从事以下业务：

（一）发放贷款或者变相发放贷款；

（二）非法集资；

（三）非法吸收公众存款；

（四）提供担保；

（五）法律、行政法规规定的其他业务。

非金融机构从事支付服务业务，应当遵守下列限制：

（一）预付卡发卡机构发行的预付卡，不得记载持卡人姓名、有效身份证件号码等个人身份信息；

（二）银行卡收单机构不得超出批准的收单业务范围开展收单业务；

（三）网络支付业务应当遵守国家有关规定，不得超出支付服务机构的业务范围开展业务；

（四）电子钱包业务应当遵守国家有关规定，不得超出支付服务机构的业务范围开展业务。

四、风险管理

非金融机构从事支付服务业务，应当建立健全风险管理体系，包括但不限于：

（一）制定风险管理制度，明确风险管理目标、风险管理制度、风险管理流程等；

（二）建立风险识别、评估、监测和处置机制，及时发现、评估、监测和处置风险；

（三）建立风险报告制度，定期向中国人民银行报告风险状况；

（四）建立风险应急预案，制定风险事件应急预案，确保风险事件发生时能够及时处置。

非金融机构从事支付服务业务，应当采取必要的技术措施和管理措施，保障客户资金安全，防止客户资金被挪用、侵占或者流失。非金融机构应当建立健全客户身份识别制度，采取有效措施识别客户身份，防止洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

五、监督管理

中国人民银行依法对非金融机构从事支付服务业务进行监督管理，非金融机构应当配合中国人民银行的监督管理，如实提供有关情况和资料。

中国人民银行应当建立健全非金融机构从事支付服务业务的监督管理制度，包括但不限于：

（一）制定非金融机构从事支付服务业务的监督管理办法；

（二）建立非金融机构从事支付服务业务的监管信息系统，实现对非金融机构从事支付服务业务的实时监控；

（三）定期对非金融机构从事支付服务业务进行现场检查和非现场检查，及时发现和纠正违规行为；

（四）对违反本办法规定的行为，依法予以处罚。

六、终止与清算

非金融机构从事支付服务业务，需要终止业务的，应当向中国人民银行报告，并按照国家有关规定进行清算。非金融机构终止业务的，应当妥善处理客户资金，确保客户资金安全。

非金融机构从事支付服务业务，被中国人民银行吊销支付业务许可证的，应当依法进行清算，妥善处理客户资金，并向中国人民银行报告清算情况。

七、法律责任

非金融机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国人民银行责令限期改正；逾期不改正的，处10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，处50万元以上200万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经许可从事支付服务业务的；

（二）超出批准的业务范围开展业务的；

（三）违反风险管理规定的；

（四）违反客户身份识别制度的；

（五）违反资金安全规定的；

（六）其他违反本办法规定的行为。

八、附则

本办法由中国人民银行负责解