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银行信息科技风险管理操作指引

一、总则

（一）背景与目的

随着信息技术在银行业的深度融合与广泛应用，信息科技已成为银行核心竞争力的重要组成部分。与此同时，信息科技风险也日益成为银行业面临的主要风险之一，其复杂性、隐蔽性和传染性对银行的稳健经营和声誉形象构成严峻挑战。为全面提升本行信息科技风险管理水平，有效识别、计量、监测和控制信息科技风险，保障信息系统安全、稳定、高效运行，保护客户信息和资金安全，维护金融市场秩序，特制定本指引。

（二）适用范围

本指引适用于本行及所属各分支机构的所有信息科技活动，涵盖信息系统的规划、开发、测试、部署、运行、维护、外包及退出等全生命周期管理。本行所有员工，以及为本行提供信息科技服务的外部合作方，均须遵守本指引的相关规定。

（三）基本原则

1.风险为本原则：以风险识别和评估为基础，将风险管理融入信息科技活动的各个环节。

2.审慎性原则：秉持审慎经营理念，对信息科技风险保持高度警惕，采取充分的控制措施。

3.全面性原则：覆盖所有信息科技相关领域和活动，确保风险管理无死角。

4.制衡性原则：建立健全信息科技风险管理的组织架构和职责分工，形成相互制约、有效监督的机制。

5.持续性原则：信息科技风险管理是一个动态过程，需根据内外部环境变化持续改进和优化。

6.适应性原则：风险管理措施应与本行的业务规模、复杂性和风险状况相适应。

二、信息科技风险的识别与评估

（一）风险识别

1.识别范围：全面覆盖硬件设施、网络系统、操作系统、数据库系统、应用系统、数据资产、信息科技服务外包、人员操作、供应链安全等各个层面。

2.识别方法：定期采用文档审查、技术扫描、渗透测试、漏洞分析、流程梳理、人员访谈、事件分析、行业案例借鉴等多种方法进行风险识别。

3.关注重点：重点关注新兴技术应用（如云计算、大数据、人工智能等）带来的新型风险，以及关键信息基础设施、核心业务系统、重要数据资产面临的安全威胁。

4.风险清单：建立并动态维护全行统一的信息科技风险清单，明确风险点、潜在影响及可能的触发因素。

（二）风险评估

1.评估标准：制定统一的风险评估标准，包括可能性、影响程度（如财务损失、声誉影响、业务中断时长、监管处罚等）的量化或定性分级方法。

2.评估流程：定期（如每年至少一次）及在重大系统变更、重大安全事件后组织开展全面或专项信息科技风险评估。评估流程应包括准备、实施、分析、报告等阶段。

3.风险排序：根据风险评估结果，对识别出的风险进行排序，确定高、中、低风险等级，为风险控制和资源分配提供依据。

4.评估报告：形成正式的风险评估报告，报送高级管理层和董事会，并作为制定风险控制计划的基础。

三、信息科技风险的控制与缓释

（一）技术控制措施

1.网络安全：实施网络分区隔离，强化边界防护，部署防火墙、入侵检测/防御系统、防病毒系统等安全设备。加强网络访问控制，采用最小权限原则，对网络流量进行监控和审计。

2.系统安全：确保操作系统、数据库系统、中间件等基础软件的安全配置，及时进行补丁更新和漏洞修复。采用安全的编码规范进行应用系统开发，加强代码审计和安全测试。

3.数据安全：建立健全数据分类分级管理制度，对敏感数据采取加密、脱敏、访问控制等保护措施。加强数据全生命周期管理，确保数据的产生、传输、存储、使用和销毁各环节的安全。定期进行数据备份和恢复演练。

4.身份认证与访问控制：采用强身份认证机制，如多因素认证。严格执行岗位分离和权限最小化原则，对用户账号和权限进行集中管理，定期进行权限审查和清理。

（二）管理控制措施

1.组织与人员管理：明确信息科技风险管理的牵头部门和职责分工，配备足够的具备专业能力的信息科技风险管理人员。加强全员信息科技安全教育培训，提升安全意识和技能。建立健全信息科技人员的录用、离岗、考核等管理制度。

2.制度与流程建设：制定和完善覆盖信息科技全生命周期的各项规章制度和操作规程，如系统开发管理办法、变更管理流程、应急响应预案、外包风险管理规定等。确保制度的有效性和执行力。

3.变更管理：建立严格的信息系统变更管理流程，对变更申请、评估、测试、审批、实施、回退和事后审查等环节进行控制，防范变更引发的风险。

4.外包风险管理：审慎选择外包服务提供商，签订规范的外包合同，明确双方的权利、义务和安全责任。加强对外包服务过程的监控和审计，确保外包服务的质量和安全。

（三）业务连续性与应急管理

1.业务连续性计划（BCP）：制定并定期演练业务连续性计划，明确在发生信息科技突发事件时，如何保障关键业务的持续运营。

2.灾难恢复（DR）：建立与业务重要性相匹配的灾难恢复体系，包括数据备份策略、灾备中心建设、恢复流程和恢复目标（RTO、