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(2025)反洗钱专项排查与合规整改工作总结(2篇)

2025年，为深入贯彻落实国家反洗钱法律法规及监管部门最新要求，全面提升反洗钱工作质效，我行（公司）组织开展反洗钱专项排查与合规整改工作，通过系统性排查、针对性整改、长效化建设，有效防范化解洗钱风险，筑牢合规经营防线。现将工作开展情况总结如下：

一、专项排查工作实施情况

（一）排查组织与部署

成立由高级管理层牵头的反洗钱专项排查工作领导小组，统筹推进排查工作，制定《2025年度反洗钱专项排查工作方案》，明确排查目标、范围、方法及时间节点。排查工作采用“总部统筹+分支机构联动”模式，覆盖全辖所有业务条线及重点客户群体，累计投入排查人员320人次，排查周期自2025年3月至6月，形成排查工作底稿1260份，确保排查工作无死角、无盲区。

（二）排查范围与重点

本次排查以“风险为本”为原则，重点围绕客户身份识别（KYC）、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、高风险客户及业务管理、反洗钱系统运行等五大领域展开。具体包括：一是对2024年1月至2025年2月新开客户进行全面回溯排查，累计核查客户15.6万户，其中企业客户2.3万户，个人客户13.3万户；二是对高风险客户群体（如政治公众人物、跨境业务客户、现金密集型行业客户）开展穿透式排查，涉及客户8200户，重点核查资金来源及交易背景；三是对反洗钱监测系统报警的1.2万笔可疑交易进行人工复核，验证监测模型有效性；四是抽查分支机构反洗钱内控制度执行情况，覆盖全辖37家分支行及21个业务部门。

（三）排查发现的主要问题

通过全面排查，发现当前反洗钱工作存在以下突出问题：一是客户身份识别环节存在漏洞，部分分支机构对客户职业信息、收入来源等关键信息采集不完整，15%的个人客户职业信息缺失或填写为“无业”“自由职业”，3%的企业客户未完整提供控股股东及实际控制人信息；二是高风险客户尽职调查流于形式，对8200户高风险客户中，23%未按要求开展强化尽调，未定期更新客户风险等级；三是交易监测模型存在滞后性，对新型洗钱手段（如虚拟货币交易、跨境资金拆分）识别能力不足，导致45笔可疑交易未被系统捕捉；四是反洗钱系统功能有待优化，客户风险等级评定模块算法单一，过度依赖静态数据，动态调整机制不健全；五是员工反洗钱意识参差不齐，基层员工对最新监管政策理解不到位，20%的一线柜员未能准确掌握可疑交易报告流程。

二、合规整改工作推进措施

针对排查发现的问题，我行（公司）制定“问题清单、责任清单、时限清单”，实施“销号式”整改，确保整改工作落地见效。

（一）客户身份识别与信息补全

开展客户信息专项治理行动，采用“系统提示+人工核实”方式，对信息缺失客户进行分批补录。通过短信、电话、上门拜访等多种渠道，累计联系客户8.3万户，补全职业、收入等关键信息6.7万条，企业客户控股股东信息补全率提升至98%。优化开户流程，在柜面及电子渠道增加职业信息校验规则，对“无业”“自由职业”等高频低风险职业设置二次核验机制，确保信息真实性。引入第三方数据核验工具，对接公安、工商等部门数据库，实现客户身份信息实时联网核查，核查通过率从85%提升至99.2%。

（二）高风险客户管理强化

重构高风险客户识别与管理体系，修订《客户风险等级划分标准》，增加跨境交易频率、资金集中度、关联账户数量等12项动态评级指标，将客户风险等级由“高、中、低”三级细化为“极高、高、中、低、极低”五级。建立高风险客户“双人复核、分层审批”机制，对极高风险客户由分支机构负责人亲自审批，每季度开展一次强化尽调。截至2025年10月，完成全部8200户高风险客户风险等级重评，上调风险等级1200户，下调850户，对320户风险等级上调客户采取限制交易、暂停业务等管控措施。

（三）交易监测模型优化

投入专项资金对反洗钱监测系统进行升级改造，新增虚拟货币交易监测模块，对接主流虚拟货币交易平台API接口，实时监测客户账户与虚拟货币钱包之间的资金往来。优化大额交易拆分识别算法，通过分析账户关联关系、交易时间序列、IP地址等多维度数据，识别“化整为零”规避大额交易报告行为，模型识别准确率提升35%。建立“监管案例库-模型优化-效果评估”闭环机制，收集2024-2025年监管通报的典型洗钱案例58起，提炼特征指标43个，更新监测规则72条，成功拦截可疑交易136笔，涉及金额2.3亿元。

（四）反洗钱系统功能完善

开发客户风险等级动态调整模块，接入客户交易行为、外部舆情、司法涉诉等实时数据，实现风险等级自动预警与调整，调整响应时间由原72小时缩短至4小时。优化可疑交易报告流程，系统自动生成初步分析报告，人工复核效率提升50%，报告提交时限由24小时压缩至12小时。建立反洗钱数据集市，整合客户信息、交易流水、风险评级