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2025年财会类银行业专业人员(中级)风险管理-公司信贷参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、保证担保方式下，担保人的责任特点是什么？

A.仅在主债务人违约时承担

B.责任明确且优先级高于抵押物

C.需提供反担保措施

D.责任范围受地域限制

2、公司信贷审批流程中，贷前调查的重点不包括哪项？

A.企业历史信用记录

B.贷款资金具体用途

C.抵押物市场价值评估

D.借款人管理层背景

3、固定利率贷款的主要优势是？

A.随市场基准利率调整

B.利率在贷款期内固定不变

C.贷款额度可随抵押物增减

D.提前还款无违约金

4、贷后管理的关键时间节点是？

A.贷款发放后3个月

B.贷款发放后30天内

C.贷款到期前6个月

D.贷款重组完成时

5、风险分类中，正常类贷款应满足的条件是？

A.预计正常偿还本息

B.还款来源充分但存在短期波动

C.需追加抵押物

D.贷款用途偏离约定

6、贷款用途限制的主要作用是？

A.降低银行管理成本

B.确保资金用于生产性流动资产

C.提高借款人融资额度

D.减少抵押物评估难度

7、在确定还款来源优先级时，应首先考虑？

A.抵押物处置收入

B.经营性现金流

C.其他应收款回收

D.银行贷款再融资

8、评估抵押物价值时，常用的方法不包括？

A.市场比较法

B.成本加成法

C.综合评估法

D.交易对价法

9、以下哪项属于高行业风险特征？

A.市场需求稳定

B.技术迭代周期短

C.政府补贴占比高

D.产业链集中度低

10、根据贷款五级分类制度，对逾期90天但展期后未正常履行的贷款应划分为哪一类？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.坏账类

11、某企业流动比率0.8，速动比率0.6，表明其短期偿债能力如何？

A.良好

B.较弱

C.一般

D.极差

A.良好

B.较弱

C.一般

D.极差

12、企业申请信用贷款时，银行最可能要求提供哪种担保方式？

A.抵押

B.质押

C.保证

D.担保函

A.抵押

B.质押

C.保证

D.担保函

13、授信审批流程中，贷前调查阶段不包括的内容是？

A.客户财务报表分析

B.行业风险调研

C.授信额度审批

D.反洗钱核查

A.客户财务报表分析

B.行业风险调研

C.授信额度审批

D.反洗钱核查

14、根据巴塞尔协议III，银行核心一级资本充足率最低要求为？

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.8.0%

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.8.0%

15、某企业资产负债率120%，主要反映其财务风险特征为？

A.债务风险可控

B.资本结构失衡

C.营运效率低下

D.盈利能力突出

A.债务风险可控

B.资本结构失衡

C.营运效率低下

D.盈利能力突出

16、银行对贷款企业进行现场检查时，重点关注的内容不包括？

A.存货周转率

B.应收账款真实性

C.固定资产抵押登记

D.费用支出合理性

A.存货周转率

B.应收账款真实性

C.固定资产抵押登记

D.费用支出合理性

17、某贷款合同约定利率为LPR+200BP，当前LPR为3.55%，则实际利率为？

A.3.55%

B.4.55%

C.5.55%

D.6.55%

A.3.55%

B.4.55%

C.5.55%

D.6.55%

18、银行对集团企业授信时，若母公司为优质客户，子公司授信额度审批通常采用？

A.母公司授信额度全额转授

B.母公司授信额度按比例分配

C.子公司单独评估授信

D.母子公司合并授信

A.母公司授信额度全额转授

B.母公司授信额度按比例分配

C.子公司单独评估授信

D.母子公司合并授信

19、根据银保监64号文，银行对小微企业贷款应设置不低于多少比例的风险拨备？

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

20、根据贷款五级分类制度，关注类贷款是指风险程度需特别关注的贷款，其风险特征为（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.坏账类贷款

21、商业银行授信业务中，“两呆”指代的是（）。

A.呆账和逾期贷款

B.呆账和呆滞贷款

C.不良贷款和逾期贷款

D.关注类和次级类贷款

22、商业银行资本充足率低于（）时会被监管机构认定为不符合监管要求。

A.5%

B.