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委托购买住房公积金合同

一、合同主体

委托购买住房公积金合同的主体通常包括三方，即委托人（住房公积金缴存人）、受托人（住房公积金管理机构或其授权的金融机构）及第三方（如售房方或开发商）。其中，委托人需满足《住房公积金管理条例》规定的缴存条件，包括连续缴存住房公积金满一定期限、账户状态正常且无欠缴记录等。受托人作为住房公积金管理的专业机构，负责审核委托人的贷款资质、监督资金用途并办理贷款发放与回收等事宜。第三方则需提供合法的购房合同或产权证明，确保交易真实有效。合同签订前，三方需分别提供身份证明、缴存证明、购房凭证等材料，经审核无误后签署书面协议，明确各方在资金委托、贷款发放、还款监督等环节的权责边界。

二、贷款条款

（一）贷款金额与期限

贷款金额需根据委托人的缴存基数、房价总额及当地住房公积金贷款政策综合确定，通常不超过房价的70%且单户贷款上限遵循地方规定。例如，委托人月缴存基数为10000元，缴存比例12%，贷款期限20年，则可贷金额需结合其还款能力测算，确保月还款额不超过家庭月收入的50%。贷款期限最长不超过30年，且不得超过委托人法定退休年龄后5年，具体以合同约定的起止日期为准。

（二）贷款利率与调整机制

贷款利率执行中国人民银行公布的住房公积金贷款基准利率，2025年五年期以上利率为3.25%，五年期以下为2.75%。合同中需明确利率类型（固定或浮动），若为浮动利率，遇国家利率调整时，自次年1月1日起按新利率执行，双方无需另行签订补充协议。例如，若贷款发放后次年央行将基准利率上调0.25个百分点，委托人的月还款额需相应增加，具体调整金额由受托人通过书面通知告知。

（三）还款方式与资金支付

还款方式可选择等额本息或等额本金，委托人需在合同中明确选择并承诺按月足额偿还。等额本息方式下，每月还款额固定，包含部分本金与利息；等额本金方式下，每月本金固定，利息逐月递减。贷款资金由受托人直接划转至第三方（售房方）账户，确保专款专用，委托人不得要求将资金转入个人账户。例如，委托人购买总价200万元的房产，贷款140万元，受托人需在审核购房合同后，将140万元一次性支付至开发商指定的监管账户，避免资金挪用风险。

三、担保方式

为降低贷款违约风险，合同需明确担保措施，常见方式包括抵押、质押与保证，可单独或组合使用：

（一）抵押担保

委托人以所购房产作为抵押物，需办理抵押登记并将不动产权证交受托人保管。抵押房产需满足产权清晰、无查封冻结记录等条件，评估价值不低于贷款金额的1.2倍。例如，贷款140万元的房产，评估价值需不低于168万元，抵押期间委托人不得擅自转让或处置抵押物，如需出租需书面告知受托人并将租金用于还款。

（二）质押担保

委托人可提供定期存款、国债等金融资产作为质押物，质押物价值需覆盖贷款本息，且需办理冻结止付手续。例如，委托人以50万元三年期国债质押，贷款40万元，若到期未能还款，受托人有权依法变现质押物优先受偿。

（三）保证担保

由第三方（如担保公司或自然人）提供连带责任保证，保证人需具备稳定收入来源且信用良好。保证期间为贷款期限届满后3年，若委托人违约，受托人可直接要求保证人承担还款责任。例如，自然人保证人需提供收入证明，确保其月收入不低于委托人月还款额的2倍。

四、双方权利义务

（一）委托人权利与义务

权利：按合同约定使用贷款资金，查询还款明细，申请提前还款（需提前30日书面通知），对受托人违规收费或拖延放款行为提出异议。

义务：如实提供个人信息与购房材料，按期偿还贷款本息，配合受托人对贷款用途的监督检查，抵押房产价值下降时及时补充担保。

（二）受托人权利与义务

权利：审核委托人资质，监督贷款用途，对违规使用资金的委托人提前收回贷款，处置违约担保物。

义务：在受理申请后15日内完成审批并告知结果，按约定及时发放贷款，定期向委托人寄送还款通知单，对委托人信息承担保密责任。

（三）第三方（售房方）义务

需提供真实的购房合同与发票，配合办理房产抵押登记，确保所售房产不存在产权纠纷。若因第三方原因导致合同无效（如房产被查封），需退还已收贷款资金并承担违约责任。

五、违约责任

（一）委托人违约

逾期还款：自逾期之日起，按日以逾期本息总额的0.05%计收罚息，逾期超过3个月的，受托人有权拍卖抵押物。例如，委托人月还款额5800元，逾期10天需额外支付罚息29元（5800×0.05%×10）。

挪用资金：若将贷款用于炒股、消费等非购房用途，受托人有权要求提前还款并按贷款金额的5%收取违约金。例如，挪用140万元贷款需支付7万元违约金，同时贷款利率上浮至同期商业贷款利率水平。

（二）受托人违约

拖延放款：未按合同约定时间发放贷款，每逾期1日需按贷款金额的0.03%支付违约金。例如，拖延10天放款需赔偿4200元（140万×0.03%