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银行业公司信贷风险管理实务试题

前言

本试题旨在考察银行业从业人员在公司信贷风险管理方面的实务操作能力与专业判断水平。试题内容紧密结合当前信贷业务实际，涵盖风险识别、评估、控制、监测及处置等关键环节，注重理论与实践的结合。希望通过本试题，能够帮助从业者梳理知识体系，提升风险管控素养，为银行信贷业务的稳健发展奠定基础。

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一、单项选择题(每题只有一个正确答案)

1.在对某制造企业进行贷前调查时，信贷人员发现该企业近三年主营业务收入增长率波动较大，且应收账款余额占营业收入比例逐年上升。以下哪项风险因素应予以优先关注？

A.市场竞争风险

B.运营资金周转风险

C.行业周期性风险

D.政策合规风险

2.某银行在对一家拟授信企业进行客户评级时，着重分析了其未来现金流的稳定性和充足性。这种评级方法最可能侧重于以下哪个核心要素？

A.企业规模

B.盈利能力

C.偿债能力

D.发展潜力

3.在信贷审批过程中，对于担保方式的选择，以下哪项原则是首要考虑的？

A.担保的易变现性

B.担保的足值性

C.担保的有效性和可控性

D.担保的低成本性

4.贷后管理中，以下哪种情况通常被视为重要的风险预警信号？

A.企业更换会计师事务所

B.企业股东进行正常的股权结构调整

C.企业主要负责人出国考察

D.企业短期内开具多张银行承兑汇票

5.对于出现逾期的公司贷款，银行应首先采取的措施是：

A.立即启动法律诉讼程序

B.暂停对该企业的所有新增授信

C.深入了解逾期原因，与企业协商还款计划

D.将该笔贷款直接划入不良资产

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二、多项选择题(每题有两个或两个以上正确答案)

1.在对某集团客户进行授信时，银行应特别关注哪些风险点？

A.集团内部关联交易的真实性与公允性

B.集团整体的偿债能力与现金流状况

C.集团内各成员企业的独立法人地位

D.集团对外担保及或有负债情况

E.集团核心企业的行业地位

2.以下哪些属于公司信贷业务中常见的操作风险表现形式？

A.信贷审批流程执行不到位

B.对借款人提供的财务报表真实性审核不严

C.抵押物评估价值虚高

D.市场利率大幅波动导致信贷产品收益下降

E.贷后检查未能及时发现企业经营恶化迹象

3.银行在进行项目贷款评估时，对项目可行性研究报告的审查应重点关注哪些方面？

A.项目建设的必要性与市场前景预测

B.项目的技术可行性与先进性

C.项目融资方案的合理性与偿债能力分析

D.项目主要原材料的供应稳定性

E.项目投产后的环保合规性

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三、判断题(正确的打√，错误的打×)

1.对于信用等级较高的优质客户，银行可以适当简化贷前调查流程，以提高审批效率。()

2.抵押担保是银行控制信贷风险的最有效手段，因此只要抵押物足值，就可以放宽对借款人第一还款来源的审查。()

3.在进行企业财务报表分析时，相比利润表，现金流量表更能真实反映企业的实际偿债能力。()

4.贷后管理的核心目标是确保贷款本息能够按时足额收回。()

5.银行对逾期贷款进行展期，本质上是对原有贷款合同的变更，无需重新进行风险评估。()

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四、简答题

1.请简述在公司信贷业务中，银行如何有效识别和评估借款人的经营风险？

2.结合实务，请谈谈银行在对房地产开发企业发放开发贷款时，应重点关注哪些风险因素，并采取哪些相应的风险控制措施？

3.什么是信贷集中度风险？银行可以通过哪些方法来分散和控制信贷集中度风险？

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五、案例分析题

背景资料：

A公司是一家从事电子产品组装的中型制造企业，成立五年，产品主要销往国内及东南亚市场。近年来，受行业竞争加剧及原材料价格上涨影响，A公司利润空间有所压缩。为扩大生产规模，提升市场份额，A公司向B银行申请一笔固定资产贷款，用于引进新的生产线。

B银行信贷人员在尽职调查中发现以下情况：

1.A公司近一年流动比率持续下降，已低于行业平均水平；速动比率也呈现下滑趋势。

2.公司主要依赖少数几个大客户，其中最大客户的销售额占比超过50%。

3.新生产线投产后，预计年新增销售收入较目前增长约80%，但需大量进口核心零部件，而近期人民币汇率波动较大。

4.A公司控股股东个人名下有较多其他投资，且为其关联企业提供了多笔担保。

5.该行业技术更新迭代速度较快，A公司拟引进的生产线技术虽目前领先，但未来三年可能面临被新技术替代的风险。

问题：

1.根据上述背景资料，请分析A公司在此次固定资产贷款申请中，主要存在哪些方面的风险隐患？

2.针对这些风险隐患，B银行在信贷审批和贷后管理环节应分别采取哪些应对措施，以有效控制信贷风险？

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参考答案与解析(部分要点提