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2026年投资顾问面试题库：专业知识与咨询技巧

一、单选题（共5题，每题2分）

考察方向：金融市场基础、投资产品认知、风险理论

1.某客户年化收入10万元，目前持有50万元股票，无其他投资，风险偏好为“稳健型”。最适合推荐的投资产品是？

A.股票型基金

B.混合型基金

C.国债逆回购

D.黄金ETF

2.以下哪种金融工具属于衍生品？

A.股票

B.债券

C.期权

D.大额存单

3.根据马科维茨投资组合理论，以下哪项是影响投资组合有效边界的核心因素？

A.资产配置比例

B.单一资产的风险

C.市场利率

D.客户年龄

4.某客户计划用闲置资金进行短期投资，要求流动性高、风险低，最合适的投资期限是？

A.1年

B.3个月

C.1个月

D.6个月

5.以下哪项属于行为金融学中的“羊群效应”？

A.投资者根据基本面分析做出决策

B.投资者盲目跟随市场热点

C.投资者通过技术分析预测股价

D.投资者长期持有核心资产

二、多选题（共5题，每题3分）

考察方向：资产配置策略、客户需求分析、宏观经济影响

1.以下哪些属于资产配置的步骤？

A.客户风险测评

B.确定投资目标

C.选择具体投资产品

D.评估投资组合后调整

2.影响客户投资决策的非理性因素包括？

A.过度自信

B.损失厌恶

C.熟悉度偏好

D.时间贴现

3.以下哪些宏观经济指标可能影响股市？

A.GDP增长率

B.失业率

C.货币政策

D.国际贸易差额

4.在中国市场，以下哪些属于低风险投资工具？

A.货币基金

B.银行理财（R1级）

C.中短债基金

D.股票

5.客户资产配置时，以下哪些属于“分散风险”的常见方法？

A.投资不同行业股票

B.混合股债资产

C.跨市场投资（A股+港股）

D.长期持有单一股票

三、判断题（共5题，每题1分）

考察方向：金融法规、合规要求、市场常识

1.投资顾问必须持有证券从业资格证才能为客户提供咨询服务。（对/错）

2.客户签署风险揭示书后，投资顾问可以随意调整投资建议。（对/错）

3.“稳健型”客户适合投资高收益高风险的资产。（对/错）

4.中国居民个人存款不受存款保险制度保障。（对/错）

5.量化基金属于私募基金的一种。（对/错）

四、简答题（共5题，每题4分）

考察方向：投资策略、客户沟通技巧、市场热点分析

1.简述“股债平衡”投资策略的核心逻辑及其适用人群。

2.如何向客户解释“复利效应”？请结合实际案例说明。

3.假设客户担忧“A股波动加剧”，你会如何安抚并给出建议？

4.简述“基金定投”的优缺点及其适用场景。

5.在中国市场，如何结合“共同富裕”政策分析投资机会？

五、案例分析题（共2题，每题10分）

考察方向：综合分析能力、解决方案设计、行业洞察

1.客户背景：张先生35岁，年收入25万元，家庭无负债，持有100万元股票（集中于科技股），风险偏好“积极型”。

-问题：若市场出现大幅回调，你会如何调整其资产配置？请说明理由。

-要求：结合行业趋势（如AI、新能源）给出具体建议。

2.客户背景：李女士50岁，计划退休，现有房产估值200万元，存款50万元，无其他投资，风险偏好“保守型”。

-问题：请设计一份为期5年的退休过渡方案，并说明投资逻辑。

-要求：考虑“三支柱养老金”概念（如养老保险、商业保险、个人投资）。

答案与解析

一、单选题答案

1.C（稳健型客户需低风险，国债逆回购流动性高且收益稳定）

2.C（期权是衍生品，其余为原生金融工具）

3.A（马科维茨理论强调通过资产配置比例优化风险收益平衡）

4.C（短期投资需高流动性，1个月期限最符合需求）

5.B（羊群效应指非理性跟随市场热点）

二、多选题答案

1.A、B、C、D（资产配置需经历目标设定、测评、选品、调整全流程）

2.A、B、C（过度自信、损失厌恶、熟悉度偏好均属非理性因素）

3.A、B、C、D（宏观经济指标均可能影响股市短期或长期走势）

4.A、B、C（货币基金、低风险理财、中短债基金符合要求）

5.A、B、C（跨行业、股债配置、跨市场投资均属于分散风险手段）

三、判断题答案

1.对（合规要求明确）

2.错（调整需重新评估客户风险承受能力）

3.错（稳健型适合中低风险资产）

4.错（50万元以下存款受存款保险保障）

5.对（量化基金多为私募基金类型）

四、简答题答案

1.股债平衡策略

-核心逻辑：通过股债比例控制波动性，兼顾长期增值与短期稳定。

-适用人群：中等风险偏好、需平衡收益与安心的客户（如30-45岁家庭）。

2.复利效应案例

-解释：复利指利息再