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2025年初级银行从业公司信贷模拟试题及答案

一、单项选择题

1.公司信贷的基本要素不包括（）

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.贷款利率浮动区间

答案：D

解析：公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和信贷用途。贷款利率浮动区间属于贷款利率的构成部分，而非独立要素。

2.根据《贷款通则》，短期贷款是指贷款期限在（）以内的贷款

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：《贷款通则》规定，短期贷款期限在1年以内（含1年），中期贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年），长期贷款期限在5年以上（不含5年）。

3.下列关于委托贷款的说法，正确的是（）

A.银行承担贷款风险

B.银行收取手续费，不承担贷款风险

C.委托贷款的资金由银行提供

D.委托贷款属于自营贷款

答案：B

解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行只收取手续费，不承担贷款风险，不属于自营贷款。

4.贷款审批环节的主要风险点不包括（）

A.审批流程不规范

B.未按权限审批贷款

C.借款人信用评级不准确

D.审批材料不完整

答案：C

解析：借款人信用评级不准确属于贷前调查环节的风险点，而非审批环节。审批环节的主要风险包括审批流程不规范、超权限审批、审批材料不完整、决策失误等。

5.下列不属于贷款担保的主要方式的是（）

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

答案：D

解析：贷款担保的主要方式包括保证、抵押、质押、留置和定金，其中定金在公司信贷中较少使用，不属于主要担保方式。

6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对客户的授信额度应根据（）确定

A.客户的信用评级

B.客户的实际需求和偿还能力

C.银行的信贷政策

D.客户的抵押物价值

答案：B

解析：授信额度应根据客户的实际信贷需求、偿还能力、风险承受能力以及银行的信贷政策等综合因素确定，其中客户的实际需求和偿还能力是核心依据。

7.下列关于贷款分类的说法，正确的是（）

A.正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

D.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

答案：A

解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

8.贷前调查的主要内容不包括（）

A.借款人基本情况

B.借款人财务状况

C.贷款用途

D.贷款审批流程合规性

答案：D

解析：贷前调查的主要内容包括借款人基本情况、财务状况、信用状况、经营状况、贷款用途、担保情况等；贷款审批流程合规性属于贷中审查环节的内容。

9.下列关于贷款合同的说法，错误的是（）

A.贷款合同是诺成合同

B.贷款合同是双务合同

C.贷款合同是要式合同

D.贷款合同是实践合同

答案：D

解析：贷款合同是诺成合同，即当事人双方意思表示一致即可成立，不以交付标的物为成立要件；实践合同是指除当事人双方意思表示一致外，还须交付标的物才能成立的合同，如自然人之间的借款合同。

10.商业银行在贷款发放后，应至少每（）对借款人的经营状况进行一次贷后检查

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

答案：C

解析：根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应建立贷后监控机制，对借款人的经营状况、财务状况等进行跟踪检查，至少每6个月进行一次全面检查。

11.下列不属于影响贷款价格的主要因素的是（）

A.资金成本

B.贷款风险程度

C.贷款期限

D.借款人的所有制性质

答案：D

解析：影响贷款价格的主要因素包括资金成本、贷款风险程度、贷款期限、借款人信用状况、银行目标利润、市场竞争状况等；借款人的所有制性质不是影响贷款价格的主要因素。

12.根据《贷款风险分类指引》，商业银行应至少将贷款划分为（）类

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：《贷款风险分类指引》规定，商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷