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银行战略联盟：国际经验与中国银行业发展路径探究

一、引言

1.1研究背景与意义

在经济全球化、金融自由化以及信息技术飞速发展的大背景下，国际银行业的竞争格局发生了深刻变革。自20世纪90年代以来，银行战略联盟作为一种创新的组织形式和合作策略，在国际银行业中迅速兴起并得到广泛应用，已然成为国际银行界普遍的战略思维，是银行应对日益剧烈的竞争而做出的策略调整，也是银行跨国进入的主要方式以及实现混业经营的一种手段和形式。

从外部环境来看，经济、金融全球化使得银行面临来自全球范围内的竞争，市场和客户需求日益多样化、个性化，金融自由化及各国金融监管法律的放松，为银行战略联盟的产生扫除了法律障碍，而信息化和网络技术的发展，不仅为商业银行联盟产生提供了技术支持和技术变革，也改变了传统的金融服务模式和竞争规则，银行的核心竞争力受到挑战，利差收入持续下降，生存空间受到挤压。从内部因素而言，银行内部出现组织网络化趋势、金融企业学习型组织兴起、银行再造由组织内再造发展到组织间再造、全能银行出现归核化趋势以及银行业自身的特殊性要求，促使银行从过去追求规模扩张转变为注重核心竞争力，发展战略的重点开始从内部化转为外部化，至少是内外并重。在这样的背景下，银行战略联盟应运而生。通过战略联盟，银行能够整合各方资源，实现优势互补，共同应对市场挑战，提升自身的综合竞争力。

对银行战略联盟的研究具有重要的理论与实践意义。在理论层面，有助于拓宽企业战略联盟和商业银行的研究领域，丰富和完善金融企业组织理论和竞争战略理论。目前理论界对银行战略联盟的研究既不深入也不系统，深入探究银行战略联盟的产生动因、运作模式、联盟风险、后发优势效应等问题，能够填补相关理论空白，为后续研究提供更为坚实的理论基础。在实践方面，对于中国银行业的改革和发展具有重要的指导意义。中国银行业在经济金融环境快速变化的过程中，面临着诸多机遇与挑战，研究银行战略联盟可以为中国银行业提供借鉴，助力其优化资源配置、提升创新能力、增强风险管理水平，进而推动中国银行业的可持续发展、现代化发展和国际化发展。

1.2研究目的与方法

本研究旨在深入剖析银行战略联盟这一现象，全面探讨其产生的背景、动因、运作模式、风险及防范措施，以及对发展中国家尤其是中国银行业的后发优势效应，并结合中国银行业的实际情况，提出切实可行的发展策略和建议，以促进中国银行业在日益激烈的国际竞争中实现稳健发展。

为实现上述研究目的，本研究将综合运用多种研究方法：

案例分析法：通过选取国际上具有代表性的银行战略联盟案例，如汇丰银行与花旗银行在某些业务领域的合作联盟、德意志银行与其他金融机构在金融创新方面的战略联盟等，深入分析其合作模式、实施过程、取得的成效以及面临的问题，从中总结经验教训，为中国银行业提供实践参考。

文献研究法：广泛搜集国内外关于银行战略联盟、企业战略联盟、商业银行发展等方面的学术文献、研究报告、行业资讯等，对相关理论和研究成果进行系统梳理和分析，了解该领域的研究现状和发展趋势，为研究提供理论支撑。

定性与定量相结合的方法：在分析银行战略联盟的产生动因、运作模式、风险等问题时，主要采用定性分析方法，运用相关理论进行逻辑推理和阐述；在研究银行战略联盟的绩效、对银行业市场结构的影响等方面，结合具体的数据进行定量分析，使研究结果更具科学性和说服力。例如，通过分析联盟前后银行的财务数据，如资产收益率、净利润增长率、成本收入比等指标，来评估联盟的绩效。

比较研究法：对不同国家和地区银行战略联盟的发展模式、特点、监管政策等进行比较分析，找出共性与差异，为中国银行业战略联盟的发展提供有益的借鉴。同时，对比中国银行业在参与战略联盟前后的发展状况，评估战略联盟对中国银行业的实际影响。

1.3研究创新点

本研究从多维度对银行战略联盟进行系统分析，突破了以往研究仅从单一角度或某几个方面探讨的局限性。不仅深入研究银行战略联盟产生的外部环境因素，如经济、金融全球化，信息化和网络技术发展，金融自由化及监管法律变化等，还全面剖析其内部因素，包括银行内部组织变革、学习型组织兴起、银行再造以及全能银行归核化等，综合考量内外部因素的交互作用对银行战略联盟的影响。

在研究银行战略联盟的运作模式时，借鉴模块化思想，深入阐述金融模块化集中、模块化分解与银行战略联盟和金融创新的关系，并提出基于模块化思想的商业银行战略联盟的构建方式及联盟的实现途径，丰富了银行战略联盟运作模式的研究内容。

紧密结合中国银行业的实际情况，深入分析银行战略联盟对中国银行业的后发优势效应，将后发优势细化为后发技术优势、后发制度优势和后发组织优势，并从边界、行为、结构、能力四个维度和层次进行详尽阐述，为中国银行业利用战略联盟实现跨越式发展提供了更为具体和针对性的理论指导。同时，针对中国银行业战