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农商行业务印章管理培训课件

第一章农商行与农信社简介

农商行与农信社的本质区别组织性质农商行为股份制地方金融机构，具有明确的股权结构和公司治理体系；农信社为合作制金融机构，以社员互助为基础经营规模农商行资产规模更大，业务范围更广，网点覆盖更全面，能够提供更多元化的金融产品与服务管理规范农商行采用现代商业银行管理模式，内控制度更完善，风险管理更严格，合规要求更高服务对象

农商行业务印章的特殊性法人重要标识业务印章是农商行作为独立法人机构的核心标识，代表银行的权威性和公信力。每一次印章的使用都意味着银行意志的表达和法律责任的承担。代表银行法人资格与对外形象体现银行业务行为的真实性具有不可替代的法律证明效力业务合规核心印章管理直接关联业务合规与风险控制体系，是防范操作风险、法律风险的重要防线。规范的印章管理是银行稳健经营的基石。确保业务文件的合法有效性防范印章滥用导致的经济损失

权威象征，合规保障

第二章业务印章的种类与功能

常见业务印章类型法人章代表农商行法人资格的最高权威印章，用于签署重大合同、法律文件、监管报告等重要文书。通常由董事长或行长保管使用，使用需经严格审批。合同章专门用于签署各类业务合同文件，包括信贷合同、服务协议、采购合同等。合同章的使用需经相关业务部门负责人审批，确保合同内容合规。财务章用于财务票据、资金管理相关文件的签署，如支票、汇票、财务报表等。财务章由财务部门专人保管，使用需遵循严格的财务审批流程。业务专用章

印章功能与法律效力法律行为证明印章是农商行对外法律行为的重要证明工具。加盖印章的文件代表银行意志的表达，具有完整的法律效力。无论是合同签署、协议确认还是文件认证，印章都是不可或缺的法律要件。权利义务载体通过印章确认的文件明确了银行与相对方的权利义务关系。印章使用意味着银行对文件内容的认可，并愿意承担相应的法律责任与经济后果。违法责任追究任何未经授权的印章使用均属违法行为，将面临严厉的法律制裁。包括但不限于：民事赔偿责任、行政处罚、刑事责任追究。银行及相关责任人都将承担相应法律后果。

第三章印章管理制度与流程建立健全的印章管理制度体系，规范印章使用流程，明确各环节责任，是防范印章风险的核心举措。

印章管理的基本原则01集中管理原则所有业务印章实行集中统一管理，指定专人或专门部门负责保管。避免印章分散管理带来的安全隐患和责任不清问题。02严格授权原则建立清晰的印章使用授权体系，明确不同层级、不同岗位的印章使用权限。无授权不得使用印章，超权限使用将追究责任。03流程规范原则制定标准化的印章使用流程，包括申请、审批、领用、使用、归还等各个环节。每个环节都要有明确的操作规范和时限要求。04记录留存原则完整记录印章使用情况，包括使用时间、用途、经办人、审批人等信息。使用记录作为重要档案长期保存，便于追溯和审计。05定期检查原则建立印章管理定期检查机制，核查印章保管状态、使用记录完整性、制度执行情况等。及时发现和整改管理漏洞。

印章使用审批流程提交申请使用人填写印章使用申请单，注明使用事由、文件类型、用印数量等信息审批核准按授权层级进行审批，重要印章需高级管理层审批，一般印章由部门负责人审批领用登记凭审批通过的申请单到保管处领用印章，保管员核对信息并登记规范使用在指定地点由专人监督使用印章，确保用印文件与申请内容一致及时归还使用完毕立即归还印章，保管员检查印章状态并在登记簿上注销备案存档用印文件复印件及申请审批材料归档保存，便于后续查询和审计关键岗位实施双人复核制度，确保印章使用安全合规。重要印章使用需录像留存，作为重要证据材料。

印章保管责任人职责核心职责安全保管：负责印章的日常保管，确保印章存放在安全、防盗、防火的专用保管柜中合规监督：监督印章使用的合规性，核查申请审批手续是否完备，用印是否符合规定记录管理：完整准确记录印章使用情况，定期整理使用台账异常报告：及时发现并报告印章管理中的异常情况，包括遗失、损坏、违规使用等定期盘点：定期对保管印章进行盘点清查，确保账实相符责任追究印章保管责任人对印章管理承担直接责任。如因保管不善、监督不力导致印章遗失、被盗、滥用等情况，将根据情节轻重给予以下处理：造成一般后果的，给予警告或记过处分造成较大损失的，给予记大过或降级处分造成重大损失或严重后果的，给予撤职处分，构成犯罪的移交司法机关涉及经济损失的，视情况追究经济赔偿责任

安全第一，责任到人印章保管是一项严肃的工作,关系到银行资产安全和业务合规。必须建立严格的责任制，确保印章保管安全可控，使用规范有序。

第四章印章使用风险与防控措施深入分析印章管理中存在的各类风险，掌握有效的防控措施，是保障印章安全使用的关键。

印章滥用的典型风险非法签约风险未经授权擅自使用印章签署合同，可能使银行承担不应有的法律义务，导致重大经济损失。