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2025年银行柜员初级押题测试卷及答案

一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）

1.客户持有效期至2024年12月31日的居民身份证申请开立Ⅰ类个人银行账户，当前日期为2025年3月15日，柜面应如何处理？

A.直接办理开户，无需其他证明

B.要求客户提供临时身份证或户口簿作为辅助证件

C.拒绝办理，需客户更新身份证后再来

D.登记客户原身份证信息，备注“证件过期待更新”

答案：B

解析：根据《个人银行账户管理办法（2025修订）》，身份证件过期但未超过6个月的，可凭原身份证+辅助证件（如户口簿、临时身份证）办理开户；超过6个月的需更新证件。本题中过期2.5个月，符合辅助证件要求。

2.某网点日终现金清点时发现尾箱短款200元，正确的处理流程是？

A.柜员自行垫付，次日再核查

B.立即报告运营主管，启动账实核对及监控调阅

C.登记“出纳长短款登记簿”，长款归公、短款自赔

D.暂时挂账“其他应收款”，3个工作日内查清

答案：B

解析：根据《银行柜面现金业务操作规范》，发现长短款应立即停止业务，报告主管并现场核查监控、凭证，严禁自行处理或拖延，短款需当日挂账并启动排查。

3.客户持一张100元面额的2020年版人民币纸币办理存款，柜员使用点验钞机检测时显示“可疑币”，经人工复核确认为假币，应如何操作？

A.告知客户为假币，退还客户自行处理

B.当面加盖“假币”戳记，开具《假币收缴凭证》，登记假币收缴登记簿

C.由一名柜员单独收缴，无需客户签字确认

D.先办理存款，后续再联系客户说明情况

答案：B

解析：根据《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，假币需当面双人收缴，加盖“假币”戳记（硬币除外），开具三联《假币收缴凭证》（客户联、银行留存联、交存联），客户签字确认并登记登记簿。

4.客户通过手机银行申请办理Ⅱ类账户升级为Ⅰ类账户，柜面应重点审核的材料是？

A.客户近3个月银行流水

B.客户实名证件原件及联网核查结果

C.客户工作单位证明

D.客户手机银行登录密码

答案：B

解析：Ⅱ类户升级Ⅰ类户需柜面核验身份，核心是确认客户“人证一致”，需核查身份证原件、联网核查系统（如联网核查公民身份信息系统）结果，确保为本人办理。

5.某企业客户办理50万元转账汇款，柜员发现其预留印鉴与系统留存印鉴有细微差异，正确做法是？

A.直接办理，差异可能因印泥原因导致

B.要求客户重新加盖印鉴，若仍有差异则拒绝办理

C.先办理业务，次日再联系客户核实

D.启用电子验印系统二次核验，若仍不通过则拒绝办理

答案：D

解析：根据《银行对公账户支付结算管理办法》，印鉴核验需通过电子验印系统（为主）+人工复核（为辅），若系统提示“不通过”或人工复核存疑，应拒绝办理并联系客户确认。

6.客户办理存折挂失后，要求立即补办新折，柜员应告知？

A.可当场补办，需提供身份证原件

B.挂失7天后方可补办

C.挂失3个工作日后可补办

D.挂失当日即可补办，但需收取手续费

答案：C

解析：根据《储蓄管理条例》，存折/存单挂失分为临时挂失（5天有效）和正式挂失，正式挂失需客户本人持身份证办理，挂失满3个工作日后可补办新折（部分银行支持实时补办，但需系统允许且风险可控）。本题默认常规流程为3个工作日。

7.某网点收到人民银行反洗钱部门协查通知，要求调取客户张某的账户交易记录，柜员应？

A.以客户隐私为由拒绝提供

B.经运营主管批准后提供，留存协查记录

C.直接提供，无需额外手续

D.要求协查人员出具工作证即可提供

答案：B

解析：《反洗钱法》规定，金融机构应配合反洗钱调查，需核实协查人员证件（工作证+协查通知书），经有权人（如运营主管或行长）审批后提供，留存协查记录及回执。

8.客户办理现金汇款时，柜员发现其填写的汇款凭证金额为“人民币伍仟圆整”，但小写金额为“￥5000.00”，正确处理是？

A.以大写金额为准，办理5000元汇款

B.以小写金额为准，办理5000元汇款

C.退回客户修改，确保大小写金额一致

D.自行修改小写金额为“￥5000”，办理业务

答案：C

解析：《支付结算办法》规定，票据和结算凭证上的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，其他记载事项原记载人可更改并签章证明。本题中大小写金额需完全一致，不一致时应退回客户重填。

9.某老年客户到柜面办理定期存款支取，因视力模糊无法签字，正确的处理方式是？

A.由柜员代签，注明“代签”

B.