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2026年逾期贷款管理专员考试题库

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在逾期贷款管理中，以下哪项不属于常见的风险评估指标？

A.借款人征信记录

B.贷款用途合理性

C.借款人职业稳定性

D.借款人社交媒体活跃度

2.某城市商业银行针对小微企业逾期贷款，采用“5321”催收策略（5%诉讼、30%外包、20%协商、15%自收、30%核销），该策略的核心优势在于？

A.成本最低

B.收回率最高

C.操作最简单

D.风险最可控

3.在逾期贷款处置中，以下哪种方式对银行声誉影响最小？

A.法院强制执行

B.第三方催收

C.转让不良资产

D.协商减免部分债务

4.某地区农村信用社发现部分农户因自然灾害导致逾期，应优先采取哪种措施？

A.立即起诉

B.减免罚息

C.分期还款

D.暂停催收

5.《商业银行法》规定，逾期贷款超过多少天需上报央行征信系统？

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

6.在逾期贷款重组中，以下哪项不属于常见的还款方案调整？

A.降低利率

B.延长贷款期限

C.减少本金

D.提高担保要求

7.某银行发现催收人员因暴力催收被投诉，应采取哪种补救措施？

A.罚款催收人员

B.向客户道歉并赔偿

C.暂停催收业务

D.强调催收难度

8.在逾期贷款数据分析中，以下哪项指标最能反映借款人还款意愿？

A.资产负债率

B.现金流状况

C.逾期天数

D.联系频率

9.某地区因疫情导致大量企业逾期，银行应优先支持哪种行业？

A.房地产

B.医疗器械

C.教育培训

D.消费娱乐

10.在不良贷款核销时，以下哪项操作需严格审批？

A.减免部分利息

B.转让债权

C.调整还款计划

D.挂账处理

二、多选题（共10题，每题3分）

1.逾期贷款管理中，以下哪些属于常见的外部催收方式？

A.第三方催收公司

B.法律诉讼

C.微信催收

D.电话催收

2.在评估逾期贷款风险时，以下哪些因素需重点考虑？

A.借款人家庭背景

B.宏观经济政策

C.行业竞争状况

D.贷款合同条款

3.某企业因经营不善逾期，银行可采取哪些措施降低损失？

A.查封资产

B.破产清算

C.重组债务

D.诉讼追偿

4.在逾期贷款处置中，以下哪些属于常见的协商策略？

A.减免罚息

B.分期还款

C.提供担保

D.延长诉讼时效

5.某地区因政策调整导致部分贷款逾期，银行应如何应对？

A.上报监管机构

B.调整催收力度

C.提供政策支持

D.核销不良贷款

6.在逾期贷款数据分析中，以下哪些指标可用于评估催收效果？

A.收款率

B.催收成本

C.客户投诉率

D.逾期天数缩短率

7.某银行发现催收人员因违规操作被处罚，应如何改进？

A.加强培训

B.完善制度

C.提高奖金

D.限制催收手段

8.在逾期贷款重组中，以下哪些条件需借款人满足？

A.有还款能力

B.提供新的担保

C.签订重组协议

D.承诺未来不再逾期

9.某地区因自然灾害导致逾期，银行可采取哪些措施帮助客户？

A.暂停催收

B.提供临时贷款

C.减免部分债务

D.调整还款计划

10.在不良贷款核销时，以下哪些属于常见的手续？

A.审批流程

B.资产评估

C.记账处理

D.上报监管机构

三、判断题（共10题，每题2分）

1.逾期贷款管理的主要目标是尽快收回全部本金和利息。（×）

2.所有逾期贷款最终都需要通过诉讼解决。（×）

3.银行在催收过程中可以随意泄露客户隐私。（×）

4.逾期贷款重组后，银行需重新评估风险等级。（√）

5.自然灾害导致的逾期可申请延期还款。（√）

6.不良贷款核销后，银行无需承担任何责任。（×）

7.催收人员可通过威胁手段迫使客户还款。（×）

8.逾期贷款管理只涉及银行内部操作。（×）

9.所有地区的小微企业逾期贷款催收策略都相同。（×）

10.客户自杀是催收中的正常现象，银行无需特殊处理。（×）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.简述逾期贷款管理的流程。

答：逾期贷款管理通常包括以下流程：

（1）逾期预警：监控贷款还款情况，提前识别潜在逾期客户；

（2）催收通知：通过电话、短信、邮件等方式提醒客户还款；

（3）协商重组：与客户协商调整还款计划，如分期、延期等；

（4）外部催收：委托第三方或采取法律手段追讨；

（5）资产处置：对无法收回的贷款进行核销或转让；

（6）数据归档：记录催收过程，为后续管理提供参考。

2.某地区因疫情影响逾期激增，银行应如何应对？

答：银行可采取以下措施：

（1）申请延期还款政策支持；

（2）对受疫情影