2026年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库500道附参考答案（名师推荐）.docxVIP

2026年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库500道

第一部分单选题(500题)

1、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】：A

2、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出

【答案】：C

3、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是()。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大

D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

【答案】：C

4、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】：D

5、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5

【答案】：A

6、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】：C

7、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务

【答案】：C

8、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

【答案】：D

9、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48

【答案】：D

10、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性与开放性

D.需求的差异性与层次性

【答案】：A

11、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期内

【答案】：B

12、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

【答案】：D

13、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】：B

14、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】：B

15、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.资产

C.净资产

D.银行存款

【答案】：A

16、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】：B

17、()的公式为：净利润÷资产平均总额。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

【答案】：B

18、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】：A