农业贷款业务风控审查 培训课件.pptxVIP

第一章农业贷款业务风控审查概述第二章农业贷款业务风险识别第三章农业贷款业务风险评估第四章农业贷款业务风险控制第五章农业贷款业务风险监控第六章农业贷款业务风险处置

01第一章农业贷款业务风控审查概述

农业贷款业务风控审查的重要性农业贷款业务风控审查是银行风险管理的重要组成部分，直接关系到银行的资产安全和盈利能力。通过有效的风控审查，可以降低贷款风险，提高资金使用效率。根据2023年中国银保监会的数据，农业贷款不良率高达5.2%，远高于一般贷款的不良率。这一数据表明，农业贷款业务的风控审查亟待加强。风控审查不仅包括贷前审查，还包括贷中监控和贷后管理，是一个全流程的风险管理过程。贷前审查是风险管理的第一道防线，通过严格的审查程序，确保贷款申请人的资质和贷款用途的真实性和合规性，从源头上控制风险。贷中监控是对贷款资金使用情况的跟踪和管理，确保贷款资金按照约定的用途使用，防止资金被挪用或滥用。贷后管理是对贷款回收情况的跟踪和管理，及时发现和处置风险，最大限度地减少银行的损失。有效的风控审查可以降低贷款风险，提高资金使用效率，从而提高银行的盈利能力。此外，有效的风控审查还可以提高银行的声誉和品牌形象，吸引更多的客户和投资者。因此，农业贷款业务风控审查是银行风险管理的重要组成部分，必须引起高度重视。

风控审查的基本原则确保贷款申请材料的真实性和完整性，防止虚假申请和欺诈行为。审查内容必须全面覆盖农业贷款的各个方面，包括借款人资质、贷款用途、还款能力等。审查过程必须及时高效，避免因审查拖延导致风险扩大。审查人员必须独立于贷款审批人员，确保审查结果的客观性和公正性。真实性原则完整性原则及时性原则独立性原则

风控审查的主要流程贷前审查资料收集：收集借款人的身份证明、经营许可、财务报表等资料。资格审查：审查借款人的信用记录、经营历史等，确保其具备贷款资格。风险评估：评估借款人的还款能力和风险等级。贷中监控资金用途监控：确保贷款资金用于约定的农业项目。经营状况监控：定期审查借款人的经营状况，及时发现风险迹象。贷后管理还款情况监控：跟踪借款人的还款情况，确保按时还款。风险处置：对出现风险的贷款进行处置，包括催收、抵押物处置等。

风控审查的关键指标财务指标资产负债率：反映借款人的偿债能力，一般认为低于50%较为安全。流动比率：反映借款人的短期偿债能力，一般认为高于2较为安全。净利润率：反映借款人的盈利能力，一般认为高于10%较为安全。经营指标产量增长率：反映借款人的生产效率，一般认为高于5%较为安全。市场份额：反映借款人的市场竞争力，一般认为高于10%较为安全。信用指标信用评分：反映借款人的信用状况，一般认为高于600较为安全。逾期率：反映借款人的还款意愿，一般认为低于5%较为安全。

02第二章农业贷款业务风险识别

风险识别的基本概念风险识别是风控审查的第一步，需要识别和分类贷款业务中的各种风险。风险是指在一定条件下，可能发生的不利事件，导致银行资产损失的可能性。风险识别的目的是找出可能影响银行资产安全的各种因素，并对其进行分类和评估。风险识别的方法包括资料分析、现场调查和专家评估。资料分析是通过分析借款人的财务报表、经营许可等资料识别风险。现场调查是通过实地考察借款人的经营状况识别风险。专家评估是通过专家的经验和知识识别风险。风险识别的结果是风险清单，列出了所有可能影响银行资产安全的风险因素。

信用风险的识别信用风险的表现逾期还款：借款人无法按时还款，导致银行损失。坏账：借款人完全无法还款，导致银行形成坏账。信用风险的评估信用评分：通过信用评分模型评估借款人的信用状况。还款历史：分析借款人的还款历史，评估其还款意愿。担保情况：评估借款人的担保情况，如抵押物、保证人等。信用风险的防控严格审查：对借款人的信用记录进行严格审查。合理定价：根据信用风险合理定价，提高风险溢价。加强监控：定期监控借款人的还款情况，及时发现风险。

市场风险的识别市场风险的表现价格波动：农产品价格波动导致借款人收入减少，无法按时还款。政策变化：政策变化导致借款人经营环境变化，增加风险。市场风险的评估市场分析：分析农产品的市场价格趋势，评估价格波动风险。政策研究：研究相关政策，评估政策变化风险。行业调研：调研借款人所处的行业，评估行业风险。市场风险的防控分散投资：通过分散投资降低市场风险。风险对冲：通过期货、期权等金融工具进行风险对冲。保险机制：通过农业保险降低市场风险。

操作风险的识别操作风险的表现资料造假：借款人提供虚假资料，导致银行错误审批。系统故障：银行系统故障导致贷款业务中断。操作风险的评估内部控制：评估银行的内部控制机制，识别操作风险点。人员管理：评估银行人员的管理水平，识别操作风险。系统评估：评估银行系统的稳定性，识别操作风险。操作风险的防控加强内部控制：