人民银行全员培训课件.pptVIP

中国人民银行全员培训课件

第一章人民银行的定位与使命

央行的核心地位国务院组成部门中国人民银行是国务院的重要组成部门,具有正部级行政级别,在国家治理体系中占据关键位置最高金融权威行长职位与国务院各部部长平级,代表国家最高金融决策权威,其政策决定影响整个经济运行金融体系核心作为银行的银行,统领全国金融机构,制定货币政策,维护金融稳定,是国家经济安全的守护者

央行的历史沿革11949年建立中国人民银行成立于新中国诞生之初,由财政部长陈云同志兼任首任行长,标志着新中国金融体系的建立2职能分离逐步从财政部门独立出来,明确中央银行职能,开始承担货币发行、金融监管等专业化职责3改革深化伴随改革开放进程,职责不断扩展和完善,建立现代中央银行制度,形成完整的货币政策框架4现代央行

央行的使命与职责核心使命货币政策制定制定和执行货币政策,调控货币供应量,维护币值稳定,促进经济增长金融稳定维护防范系统性金融风险,维护金融市场稳定运行,保障国家金融安全金融市场监管监督管理金融机构和金融市场,规范金融秩序,保护金融消费者权益重要职责发行人民币,管理人民币流通制定和实施宏观信贷政策管理国家外汇储备和黄金储备经理国库,代理国债发行推动金融改革创新,促进金融科技发展参与国际金融事务,提升全球影响力组织实施反洗钱工作

国家金融稳定的守护者

央行与商业银行的本质区别中国人民银行不以盈利为目的不直接面向公众办理存贷款制定货币政策调控经济监管金融机构运行维护金融体系稳定商业银行以盈利为核心目标直接服务企业和个人客户提供存款、贷款等多样化金融服务接受央行监管和政策指导在市场竞争中追求效益最大化核心要点:中国人民银行是银行的银行,通过货币政策工具间接调控经济,而商业银行则是直接服务实体经济的金融中介。两者分工明确,协同配合,共同构成完整的金融体系。

央行行长的选拔与影响力任命程序01中共中央提名由中国共产党中央委员会经过慎重考察后提名候选人,体现党对金融工作的全面领导02全国人大审议提交全国人民代表大会进行严格审议,充分体现民主集中制原则03正式任命经全国人大表决通过后正式任命,具有最高法律效力和政治权威市场影响力

第二章核心业务与货币政策工具

货币政策工具概览利率政策通过调整存贷款基准利率、再贷款利率等,影响市场资金成本,引导信贷投放方向存款准备金率要求金融机构按比例缴存存款准备金,直接调节银行体系流动性和信贷投放能力公开市场操作通过买卖国债、央行票据等有价证券,灵活调节市场短期资金供求关系结构性工具运用定向降准、再贷款、再贴现等精准工具,引导资金流向重点领域和薄弱环节

利率管理法规重点法定利率的权威性利率是国家重要的经济杠杆,具有法律强制力。任何单位和个人不得擅自调整或违反规定执行,这是维护金融秩序的基本要求。1制定权限中国人民银行依法独立制定和调整利率政策,任何机构不得干预。利率决策需综合考虑经济增长、物价水平、就业状况等多重因素。2执行监督央行负责监督金融机构严格执行利率政策,定期检查利率执行情况,确保政策传导顺畅。建立利率报告和核查制度。3违规处罚对擅自调整利率、变相提高或降低利率、利率欺诈等违规行为,依据《中国人民银行法》等法律法规严肃处理,维护市场公平秩序。

存贷款利率管理细节存款利率规则活期存款:每年结息一次,结息日为每年6月30日定期存款:按合同约定利率计息,到期支付本息提前支取:按支取日活期存款利率计息逾期支取:逾期部分按支取日活期利率计息贷款利率规则基本原则:实行一年一定,合同期内利率保持不变逾期贷款:按罚息利率计息,通常为合同利率上浮30%-50%挤占挪用:资金被挪用按罚息利率加收50%-100%利率调整:新发放贷款执行新利率票据业务利率贴现业务:由金融机构按央行规定利率办理商业汇票贴现再贴现:由人民银行统一制定再贴现利率利率水平:再贴现利率低于贴现利率,体现政策引导期限管理:根据票据剩余期限确定利率水平

结构性货币政策工具定向降准对符合条件的金融机构实施较低存款准备金率,引导资金流向小微企业、民营企业等重点领域,精准支持实体经济发展。绿色金融工具通过碳减排支持工具、绿色再贷款等创新机制,引导金融机构加大对清洁能源、节能环保等绿色产业的信贷支持力度。支农再贷款向涉农金融机构提供低成本资金支持,专门用于发放农户贷款和农业生产经营贷款,助力乡村振兴战略实施。逆回购操作

精准调控稳健施策货币政策工具箱丰富,既有总量工具也有结构性工具,既关注短期流动性也着眼长期发展。人民银行坚持稳中求进工作总基调,根据经济形势变化灵活运用各类工具,实现稳增长、调结构、防风险的多重目标。

央行监管职责执行监督监督金融机构严格执行利率政策和其他货币政策规定,定期开展现场检查和非现场监测,及时发现和纠正违规行为。建立健全监管报告制度,要求金融机构