2026年信贷审批分析师的绩效考核与工作规划.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2026年信贷审批分析师的绩效考核与工作规划

一、单选题（每题2分，共20题）

1.在2026年中国信贷审批分析师的绩效考核中，以下哪项指标最能体现风险控制能力？

A.贷款审批通过率

B.不良贷款率

C.贷款发放速度

D.客户满意度

答案：B

解析：不良贷款率是衡量信贷风险的核心指标，直接反映分析师的尽职调查和风险识别能力。其他选项中，通过率关注效率，速度关注流程，满意度关注服务，均非风险控制的核心。

2.根据2026年中国人民银行政策，信贷审批分析师在审核小微企业贷款时，应重点关注以下哪项？

A.企业创始人个人征信

B.企业固定资产抵押情况

C.企业近三年财务报表真实性

D.企业行业政策扶持力度

答案：C

解析：2026年政策强调穿透式监管，要求对企业财务数据的真实性进行严格核查，防止“假数据”骗贷。固定资产抵押和创始人征信仍是重要参考，但政策导向更侧重财务穿透。

3.某地银行2026年信贷政策要求分析师对房地产贷款实施“三查三严”，其中“三查”不包括以下哪项？

A.查资金用途

B.查担保措施

C.查贷款用途

D.查还款来源

答案：C

解析：“三查”指查贷款主体、查资金用途、查还款来源，“三严”指严授信、严审批、严管理。选项C重复了“查贷款用途”。

4.在信贷审批中，以下哪项工具最适合用于分析中小企业供应链金融客户的信用风险？

A.Z-Score财务评分模型

B.5C信用分析框架

C.SCOR动态风险模型

D.R-Score行业风险矩阵

答案：C

解析：供应链金融风险具有动态性，SCOR模型通过业务流程视角分析风险变化，比静态的5C框架更适用。Z-Score适用于上市公司，R-Score适用于宏观行业。

5.某分析师2026年度考核中，不良贷款率低于行业平均水平但高于银行目标值，以下哪项改进措施最合理？

A.提高贷款审批通过率以追赶业绩目标

B.加强贷后监控和风险预警

C.减少对中小企业的贷款投放

D.推广无抵押纯信用贷款

答案：B

解析：低于行业平均说明风险控制尚可，但高于目标值仍需优化。贷后监控能主动发现潜在风险，是风险分析师的核心职责。其他选项或激增风险（A、D），或错失业务机会（C）。

6.2026年某商业银行内部规定，信贷审批分析师对同一客户单笔贷款额度超过500万元时，必须由谁审核？

A.分行行长

B.总行风险管理部专员

C.客户经理

D.贷款审查委员会

答案：D

解析：大额贷款需集体决策，贷审会制度是银保监会强制要求的核心风控机制。分行行长和风险管理部专员是成员，客户经理无审核权。

7.某分析师2026年因对某笔高风险贷款未及时预警被考核扣分，以下哪项行为最可能导致该问题？

A.严格执行贷前尽调程序

B.依赖历史数据预测风险

C.定期更新客户经营信息

D.主动与风险管理部门沟通

答案：B

解析：高风险贷款需动态监控，仅依赖历史数据无法预警突发风险（如政策变化、经营恶化）。其他选项均符合风控要求。

8.在审核地方政府融资平台（LGFV）贷款时，2026年最新监管要求分析师重点核查以下哪项？

A.平台资产负债表真实性

B.平台与政府隐性债务关联度

C.平台现金流覆盖率

D.平台管理层股权结构

答案：B

解析：2026年政策聚焦化解隐性债务风险，要求穿透核查平台与政府的关系。财务指标（A、C）和股权结构（D）仍是参考，但政策导向更侧重债务穿透。

9.某分析师在2026年信贷系统中使用AI辅助审核工具，以下哪项操作可能违反监管要求？

A.利用AI识别异常交易模式

B.使用AI生成初步风险评分

C.完全依赖AI自动审批贷款

D.将AI分析结果作为决策参考

答案：C

解析：AI工具需作为辅助，信贷决策最终需人工审核。完全自动化审批违反“人工干预”原则。

10.2026年某地银行对信贷分析师实施“案防考核”，以下哪项行为最易被认定为案防风险？

A.严格执行贷款“三查”流程

B.对违规客户及时上报

C.私下向客户透露审批标准

D.定期参加案防培训

答案：C

解析：信息泄露是典型案防风险，违反了信贷保密原则。其他选项均符合合规要求。

二、多选题（每题3分，共10题）

11.2026年中国信贷审批分析师的绩效考核通常包含以下哪些维度？

A.信贷质量（不良贷款率）

B.业务效率（审批周期）

C.合规性（违规次数）

D.客户拓展（新增客户数）

E.创新性（产品开发贡献）

答案：A、B、C

解析：信贷分析师的核心职责是风险控制，故信贷质量、效率、合规是必考维度。客户拓展和创新性更多由客户经理和产品部门负责。

12.在审核外贸企业贷款时，2026年分析师需重点核