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2025年跨境支付反洗钱（AML）合规审查试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填入括号内）

1.根据中国反洗钱法，以下哪项机构被明确要求履行反洗钱义务？A.证券交易所B.跨境支付机构C.保险公司D.专业律师事务所以及会计师事务所

2.在进行客户尽职调查时，对于被识别为高风险的客户，跨境支付机构应采取的措施是？A.仅增加交易频率监控B.采取强化的尽职调查措施C.降低其交易限额D.仅要求提供更多的辅助证明文件

3.跨境支付机构在日常运营中，通过系统自动或人工方式识别和报告可疑交易，这一过程主要对应反洗钱流程中的哪个环节？A.客户身份识别B.交易监测C.风险评估D.内部控制审查

4.以下哪项交易特征最不典型地可能触发反洗钱交易监测系统的警报？A.大额现金存款B.跨境汇款至高风险国家/地区C.定期等额小额跨境支付D.与已知恐怖组织成员的少量初始交易

5.跨境支付机构制定和更新反洗钱政策的主要依据通常是？A.公司内部管理层决议B.市场竞争情况C.适用的反洗钱法律法规及监管要求D.客户满意度调查报告

6.对于利用虚假身份或资料开立支付账户的行为，跨境支付机构应将其视为？A.普通操作风险B.交易失败风险C.严重反洗钱违规行为D.客户服务投诉

7.在处理涉及加密货币的跨境支付时，反洗钱合规审查的核心挑战之一在于？A.加密货币交易无法追踪B.加密货币价值极不稳定C.客户身份识别和资金来源核实困难D.加密货币交易成本过高

8.跨境支付机构与境外监管机构或支付机构在反洗钱领域的合作主要体现在哪些方面？A.共享客户隐私信息B.共同开发支付技术C.信息共享与制裁名单筛查D.联合进行市场营销活动

9.根据反洗钱风险管理的原则，跨境支付机构应优先关注和管理对其构成最大威胁的风险，这体现了？A.全面性原则B.合理性原则C.重要性原则D.效益性原则

10.跨境支付机构对员工进行反洗钱培训的目的是？A.控制人力成本B.提升业务技能C.确保员工了解合规要求并识别风险D.满足招聘广告的要求

二、填空题

1.反洗钱的核心目标是通过一系列措施，识别、评估、监测和__________洗钱和恐怖融资风险。

2.跨境支付机构在客户尽职调查中收集的客户信息，包括身份信息、地址信息、职业信息以及资金来源和__________等。

3.可疑交易报告（STR）通常需要向__________或其指定的反洗钱监测分析中心报告。

4.对于涉及制裁国家/地区或被列入制裁名单的个人或实体的交易，跨境支付机构通常需要执行__________措施。

5.内部控制是跨境支付机构实现反洗钱合规目标的重要保障，包括完善的政策制度、清晰的职责分工、有效的系统控制以及定期的__________和测试。

6.随着数字技术的发展，利用虚拟身份、匿名钱包等进行跨境支付的风险日益突出，对反洗钱工作提出了新的挑战。

7.跨境支付机构需要建立针对反洗钱可疑事件或违规行为的内部举报和处理机制，并保护举报人信息。

8.中国的反洗钱监管机构主要是__________。

9.了解并评估客户所处的具体环境，包括其地理位置、行业背景、经济状况等，是进行__________尽职调查的关键。

10.FATF建议要求金融机构加强对高风险客户和交易的__________。

三、简答题

1.简述跨境支付机构进行客户身份识别（KYC）的主要步骤和要点。

2.请列举至少三种跨境支付交易监测中常见的预警信号或异常交易模式。

3.跨境支付机构应如何管理反洗钱领域的制裁合规风险？

4.简述跨境支付机构内部反洗钱培训应包含的主要内容。

5.与本地支付业务相比，跨境支付业务在反洗钱方面面临哪些特殊的挑战？

四、论述题

1.结合当前跨境支付业务发展趋势和反洗钱合规要求，论述跨境支付机构应如何构建和持续优化其反洗钱风险管理体系？

2.请详细阐述跨境支付机构在处理涉及加密货币的支付业务时，应采取哪些具体的反洗钱控制措施，并说明其面临的难点。

试卷答案

一、选择题

1.B

2.B

3.B

4.C

5.C

6.C

7.C

8.C

9.C

10.C

二、填空题

1.控制

2.经济目的

3.中国人民银行（或其指定的反洗钱监测分析中心）

4.禁止（或制裁）

5.内部控制（或内部审计）

6.身份识别

7.保护

8.中国人民银行

9.加强（或深度）

10.监测

三、简