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2026年考试题：中信银行数据分析员专业能力测试

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.在中信银行客户信用评分模型中，以下哪项指标通常对评分影响最大？（）

A.账户余额

B.历史逾期次数

C.客户年龄

D.账户交易频率

2.中信银行某分行2025年第三季度个人贷款逾期率环比上升5%，若采用移动平均法预测下一季度逾期率，应优先关注哪些数据？（）

A.历史逾期率波动幅度

B.当期宏观经济指标（如LPR变化）

C.分行信贷审批政策调整

D.以上所有

3.中信银行零售业务部门需分析客户流失原因，最适合使用的可视化图表是？（）

A.散点图

B.热力图

C.饼图

D.箱线图

4.中信银行信用卡业务需评估用户活跃度，以下哪个指标最能反映“高频活跃用户”？（）

A.人均月消费金额

B.人均月还款金额

C.交易笔数

D.新增用户数

5.在中信银行信贷风险管理中，五级分类模型中，次级贷款的主要特征是？（）

A.借款人已完全违约

B.贷款逾期超过90天

C.借款人财务状况恶化但尚未逾期

D.贷款可能无法完全收回

6.中信银行某项业务需分析不同城市客户的风险偏好差异，最适合使用的统计方法是？（）

A.T检验

B.方差分析

C.卡方检验

D.相关性分析

7.中信银行APP用户行为分析中，留存率通常指的是？（）

A.新用户次日登录比例

B.总用户数占比

C.用户平均使用时长

D.用户交易金额

8.中信银行需对贷款数据按收入水平进行分层抽样，以下哪项操作最合适？（）

A.简单随机抽样

B.分层随机抽样

C.系统抽样

D.抽象抽样

9.中信银行某项营销活动需评估ROI，以下哪个指标最能反映活动效果？（）

A.活动参与人数

B.客户转化率

C.活动总成本

D.媒体曝光量

10.在中信银行大数据平台中，Hadoop生态系统中负责分布式存储的是？（）

A.Spark

B.Hive

C.HDFS

D.HBase

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.中信银行在客户画像分析中，常用的维度包括？（）

A.人口统计学特征（年龄、性别等）

B.财务行为特征（消费习惯、负债情况等）

C.地理位置特征（城市、区域等）

D.社交关系特征（关联客户数等）

2.中信银行信用卡业务需分析用户逾期原因，以下哪些属于常见原因？（）

A.收入下降

B.支付意愿低

C.信用卡数量过多

D.系统自动扣款失败

3.中信银行某分行需优化信贷审批流程，以下哪些方法有助于提升效率？（）

A.引入机器学习模型进行自动审批

B.优化人工审批节点顺序

C.加强数据清洗和标注

D.建立多维度风险评估体系

4.中信银行零售业务需分析客户生命周期价值（LTV），以下哪些因素会影响LTV？（）

A.客户交易频率

B.客户留存时间

C.客户负债规模

D.客户推荐能力

5.中信银行在构建预测模型时，以下哪些属于常见的模型评估指标？（）

A.AUC（曲线下面积）

B.回归系数

C.RMSE（均方根误差）

D.过拟合率

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.中信银行客户信用评分模型中，特征选择是为了剔除无关变量，提高模型精度。（）

2.在中信银行大数据平台中，Hive主要用于实时数据分析。（）

3.中信银行某项业务发现用户活跃度与年龄呈负相关，说明年龄越大用户越不活跃。（）

4.中信银行信用卡业务中，黑名单客户通常指长期逾期且未还款的客户。（）

5.中信银行客户流失分析中，沉默客户是指连续3个月未使用某项服务的客户。（）

6.中信银行在构建客户聚类模型时，K-means算法需要预先设定聚类数量。（）

7.中信银行贷款五级分类中，可疑类贷款指借款人已发生明显财务危机。（）

8.中信银行APP用户留存率低于10%说明产品体验较差。（）

9.中信银行在数据清洗时，缺失值处理通常采用均值或中位数填充。（）

10.中信银行信贷业务中，风险缓释是指通过担保、抵押等方式降低风险。（）

四、简答题（共4题，每题5分，合计20分）

1.简述中信银行在客户信用评分模型中常用的特征工程方法。

2.中信银行信用卡业务如何通过数据挖掘提升用户活跃度？

3.中信银行在信贷风险管理中，如何利用五级分类模型进行动态监控？

4.中信银行APP用户留存率低的原因有哪些？如何改进？

五、论述题（共1题，10分）

结合中信银行零售业务现状，论述如何通过数据分析优化营销策略，并举例说明。

答案与解析

一、单选题答案

1.B（逾期次数直接影响信用风险，权重最高）

2.D（宏观政策、历史波动和政策调整均需综合分