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银行业案防合规培训课件

第一章合规管理的法律基础与政策背景

2024年金融机构合规管理办法简介发布与实施国家金融监督管理总局于2024年12月25日正式发布《金融机构合规管理办法》,标志着我国金融监管进入新阶段。该办法将于2025年3月1日起正式施行,为银行业合规管理提供了明确的制度遵循。适用范围办法适用范围涵盖所有银行及金融机构,包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行等各类机构,实现了监管全覆盖。2024.12.25正式发布2025.3.1正式施行

合规定义与管理目标合规的定义合规是指金融机构及其工作人员的经营管理行为应当遵守法律法规、监管规定、行业自律规则、机构内部规章制度以及诚实守信的职业道德和行为准则。合规管理内涵合规管理是指金融机构通过建立健全合规管理制度、完善合规管理机制、培育合规文化、强化合规监督等措施,防范合规风险的行为。管理目标合规管理的核心目标是有效防范合规风险,保障金融机构依法合规经营,维护金融市场秩序,保护客户合法权益,促进金融业健康稳定发展。

监管法律框架银行业合规管理建立在完善的法律法规体系之上。理解和掌握这些法律法规是做好合规工作的前提和基础。01《银行业监督管理法》确立了银行业监督管理的基本原则和制度框架,明确了监管机构的职责权限和银行业金融机构的基本义务。02《商业银行法》规范商业银行的设立、组织机构、经营规则和监督管理,是商业银行依法经营的根本遵循。03《反洗钱法》建立反洗钱监督管理制度,要求金融机构履行客户身份识别、交易记录保存和可疑交易报告等义务。04其他相关金融法规包括《征信业管理条例》《个人信息保护法》《网络安全法》等,共同构成全面的监管法律体系。

合规是银行稳健经营的基石没有合规,就没有银行业的未来。合规管理不是成本,而是银行核心竞争力的重要组成部分。在日益复杂的金融环境中,合规已经从被动的监管要求转变为主动的风险管理工具。建立健全的合规管理体系,不仅能够有效防范法律风险和声誉风险,更能够提升银行的管理水平和市场竞争力。

第二章合规管理组织架构与职责分工完善的组织架构是合规管理有效运行的组织保障。本章将详细介绍银行业合规管理的组织体系,明确各层级的职责分工,确保合规管理责任落实到位,形成全员参与、层层负责的合规管理格局。

董事会的合规职责董事会是银行合规管理的最高决策机构,对合规管理承担最终责任。董事会应当充分认识合规管理的重要性,切实履行以下核心职责:1审议批准合规管理制度审议并批准银行的合规政策、合规管理制度和年度合规管理计划,确保合规管理体系的顶层设计科学合理。2决定合规部门设置及首席合规官聘任决定合规管理部门的设置及职责配置,负责首席合规官的聘任、考核、薪酬确定和罢免事宜,保障合规管理的独立性。3评估合规管理有效性,督促整改定期听取合规管理报告,评估合规管理有效性,对重大合规风险事件进行审议,督促高级管理层及时整改合规缺陷。

高级管理人员职责高级管理人员在董事会的领导下,负责组织实施合规管理工作,是合规管理的执行层。高级管理人员应当将合规管理融入日常经营管理的各个环节。核心职责配备合规人员,保障资源支持,确保合规管理部门有足够的人力、物力和财力资源推动合规审查,组织开展合规自查、合规风险监测和评估工作及时报告重大违法违规行为,向董事会和监管机构报告重大合规风险事件建立问责机制,对违规行为及时处理,落实合规问责100%合规覆盖率所有业务条线24/7监控时效全天候监测高级管理人员应当以身作则,带头遵守合规要求,营造良好的合规文化氛围。

首席合规官与合规官首席合规官定位:银行高级管理人员汇报:直接向董事会负责职责:全面负责合规管理工作,组织制定合规政策,监督合规制度执行要求:具有与履职相适应的专业知识、工作经历和管理能力合规官定位:省级及一级分支机构高级管理人员汇报:向本机构负责人及上级合规部门报告职责:负责本机构的合规管理,落实总行合规政策要求:熟悉法律法规和监管要求,具备合规管理经验首席合规官和合规官的任职应当符合监管规定的任职资格条件,并向监管机构报告。任何部门和个人不得对其履职进行不当干预。

合规管理部门职能合规管理部门是银行合规管理的专职部门,应当保持相对独立性,不受其他业务部门的不当影响。制度建设与执行监督组织制定和修订合规管理制度、操作规程和业务流程,监督各部门和分支机构执行法律法规和内部规章制度,确保制度落地生效。合规风险监测与事件处理建立合规风险监测机制,识别、评估和监测合规风险,组织或参与合规风险事件的调查处理,提出整改建议并跟踪整改落实情况。合规文化培育与培训组织开展合规培训和宣传教育,培育良好的合规文化,提升全员合规意识和合规能力,定期进行合规考核评价。

银行合规管理组织架构三道防线模式第一道防线:业务部门和分