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2025年学历类自考专业(金融)财政学-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据我国银行信贷政策，下列哪项不属于重点支持领域？

A.基础设施建设

B.科技创新企业

C.个人消费信贷

D.战略性新兴产业

2、银行对客户的信用评估通常采用哪种风险分类方法？

A.五级分类法

B.十级分类法

C.三级分类法

D.滚动分类法

3、在银行信贷流程中，贷前调查的核心目的是什么？

A.确定贷款金额

B.评估客户还款能力

C.确认担保物价值

D.制定还款计划

4、根据巴塞尔协议III，商业银行的核心一级资本充足率最低要求是？

A.8%

B.10%

C.12.5%

D.15%

5、银行对贷款担保方式中，保证担保的特点是？

A.需提供抵押物

B.第三方承担连带责任

C.需评估担保人资产

D.仅适用于小微企业

6、在银行信贷风险管理中，关注类贷款的定义是？

A.逾期30天以内

B.逾期30-60天

C.逾期60天以上

D.逾期90天以上

7、商业银行贷后管理的首要任务是？

A.确定还款利率

B.检查资金流向

C.更新客户资料

D.发放贷款凭证

8、根据《商业银行法》，贷款审批权限中，单笔贷款500万元以下由？

A.总行审批

B.分行审批

C.支行审批

D.省分行审批

9、银行在评估小微企业贷款风险时，最常用的量化指标是？

A.资产负债率

B.逾期60天以上贷款占比

C.股东权益比率

D.销售增长率

10、商业银行开展信贷业务时，必须遵循的三查分离原则是？

A.审查、调查、审批

B.审查、审批、贷后

C.调查、贷后、检查

D.审批、调查、检查

11、财政政策工具主要包括（）。

A.税收、公共支出

B.再贴现、公开市场操作

C.存款准备金率、利率走廊

D.aboveall

12、银行信贷风险分类中，不良贷款的定义是（）。

A.逾期30天以上

B.逾期60天以上

C.逾期90天以上

D.逾期180天以上

13、中央银行通过调整存款准备金率影响信贷规模的主要途径是（）。

A.直接干预商业银行存贷利率

B.影响货币市场利率走廊

C.调整商业银行资本充足率

D.aboveall

14、银行对抵押品进行价值评估时，重点考虑的指标是（）。

A.市场交易价格

B.评估机构报告价

C.历史购置成本

D.aboveall

15、商业银行内部信用评级机构的主要职责是（）。

A.制定信贷政策

B.测算客户违约概率

C.监督贷款流程

D.aboveall

16、贷款审批流程中，贷前调查阶段最关键的内容是（）。

A.抵押品登记

B.客户财务报表审计

C.债务人信用记录核查

D.aboveall

17、不良贷款处置的优先顺序是（）。

A.协商展期→资产证券化→抵债资产处置

B.aboveall

18、利率市场化改革中，央行不再直接调控的利率是（）。

A.存款准备金利率

B.财政政策利率

C.市场化LPR

D.aboveall

19、商业银行信贷政策的核心目标是（）。

A.扩大存贷款规模

B.优化资产负债结构

C.提升股东回报率

D.aboveall

20、抵押品价值评估方法中，最常采用的是（）。

A.成本法

B.市场法

C.收益法

D.aboveall

21、银行信贷风险管理中的5C原则不包括以下哪项？

A.资产质量

B.偿债能力

C.信用品质

D.经营能力

22、商业银行对客户进行信用评级时，国际通用的三大评级机构是？

A.标准普尔与穆迪

B.穆迪与惠誉

C.债信评级与中诚信

D.花旗银行与渣打银行

23、根据《商业银行法》，商业银行贷款应遵循三查分离原则，其中不属于贷前审查的是？

A.客户信用调查

B.贷款审批决策

C.贷款合同签订

D.贷款发放监督

24、商业银行自营贷款业务中，抵押品评估价值不得低于贷款金额的？

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

25、商业银行对信用风险进行五级分类时，D类贷款的定义是？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

26、商业银行对保证贷款的担保人实施两查制度，不包括？

A.实力调查

B.信用调查

C.资产调查

D.经营调查

27、中国人民银行实施差别存款准备金率政策时，对小微企业贷款占比高的银行？

A.上浮存款准备金率

B.下调存款准备金率

C.提高再贷款利率

D.扩大再贴现额度

28、商业银行自营贷款业务中，贷款审批权限由总行统一规定的金额是？

A.500万元

B.1000万元

C.3000万