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金融产品设计与开发流程

入行第七年，我仍清晰记得第一次参与金融产品设计时的紧张——捧着空白的需求文档，看着会议室里风控、合规、技术同事的眼睛，手指无意识地摩挲着笔记本边缘。如今带团队做过二十多款产品，从普惠理财到企业供应链融资，最深的体会是：金融产品不是“设计”出来的，是从市场需求里“长”出来的，每一步都要带着温度和敬畏去打磨。下面我以最近主导的“稳盈宝”净值型理财产品为例，讲讲我们团队的全流程实践。

一、需求萌发：蹲在菜市场里的灵感

很多人以为产品设计从办公室开始，其实我们的第一站总在“离客户最近的地方”。去年春天，我带着实习生在社区做调研，遇到位在银行门口徘徊的王阿姨——她拿着定期存单问：