（34页PPT）信用卡风险管理.pptxVIP

信用卡业务风险管理;;信用卡推广人员是指分（支）行参与信用卡发卡推广活动的全体员工，包括但不限于营业网点柜面服务人员、大堂经理、公司及个人金融等条线客户经理以及信用卡直销人员。;信用卡空白申请表：

对“错填”的申请表要及时收回，同时加盖“作废”字样并上缴，避免空白申请表外流及未及时交缴申请人申请资料导致的伪冒风险问题。

;“三亲见”;

对于首次申领信用卡的客户，严格履行“三亲见”要求，即亲见申请人本人、亲见申请人签名、亲见证明材料原件，并对申请资料完整性、有效性及规范性的进行检查，并如实勾选申请表“已核实内容”相应栏位。

;亲访照二张;判断申请人相貌特征与身份证件上的照片是否基本一致、身份证件是否在有效期内，并对申请人所提供的身份信息进行联网核查。;推广人员应指导申请人在申请表“请仔细阅读后签名”栏位规范抄录“确认语句”、“正楷”字体填写申请人签名栏位，并填写“申请表签署日期”。;对于收到申请资料后发现需要客户补充资料的，推广人员须通知客户在规定的时间内及时补齐。如果客户未及时补充证明材料的，推广人员应及时将申请资料上报，销毁。;推广风险行为;推广风险行为;;;推广风险行为;“非法信用卡中介”是指本行授权，具有伪造、冒用客户信息资料或收取费用等特征的，从事为客户代办信用卡业务的非法企业、团伙及个人。;不实推广行为是指客户信息资料虚假或被冒名申请，且推广人员存在以下不规范操作行为：

（一）推广人员在申请表“已核实内容”栏位勾选内容与实际核实情况不符。

（二）申请件实际推广人员与申请表填写的进件人员信息不符。

;推广风险行为分类;推广风险行为按是否造成欺诈损失结果分为未损推广风险行为及已损推广风险行为。;;ATM是提供给广大持卡人的具有存款、取款、转账、查询余额及修改密码等功能的自助服务设备。它为您免去了柜面排队等候办理业务的烦恼，还能24小时为您服务。银行的ATM设备交中有较为全面的用卡安全提示信息，为了您的用卡安全，请您认真阅读。;（二）留意异常情况;（三）主要防范措施;;为保障您的权益，应在申??到银行卡后，立即在卡背面签名条上签名。

;（二）刷卡时;（三）刷卡后;;网上购物是安全、快捷的购物方式。绝大多数网上商户遵纪守法，与客户进行诚信、合法的交易。物网站受到加密措施的保护，电脑黑客通过网络交持卡人信息的风险较小。但在进行网上购物时，仍不可放松警惕，避免给不法分子可乘之机。

;使用银行卡在网上购物时，应注意以下事项：;;;安全用卡小贴士;

谢谢！