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金融服务协议2025年风险控制条款

鉴于一方（以下简称“服务方”）将向另一方（以下简称“客户”）提供金融服务（以下简称“服务”），双方根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，达成以下协议，以资共同遵守。

第一条定义

1.1金融服务：指服务方根据客户需求，提供的包括但不限于融资服务、投资咨询、资产管理、支付结算、数据处理等金融服务活动。

1.2风险：指在金融服务过程中可能发生的，导致损失的可能性，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险、信息安全风险等。

1.3风险控制：指为识别、评估、监控、管理和报告风险而制定和实施的政策、程序和措施。

1.4风险管理体系：指服务方和客户为管理风险而建立的组织结构、职责分工、政策程序和信息系统。

1.5限额：指为控制特定风险而设定的最高可接受水平。

1.6监控：指对风险状况、风险因素和风险控制措施进行持续跟踪和评估。

1.7报告：指就风险状况、风险控制措施的有效性及风险事件等向对方或指定人员提供的书面或电子文件。

1.8应急预案：指为应对重大风险事件而制定的预先安排的应对计划和措施。

1.9危机管理：指在发生重大风险事件时，为应对危机、减少损失而采取的管理活动。

第二条风险控制目标与原则

2.1双方同意，本协议项下的风险控制目标是实现金融服务的安全、稳定和可持续发展，保障客户和自身的合法权益。

2.2双方承诺遵循全面性、审慎性、独立性、有效性、适应性原则进行风险控制。

2.2.1全面性：风险控制应覆盖所有相关的金融服务活动。

2.2.2审慎性：风险控制应基于充分的风险评估，采取保守的策略。

2.2.3独立性：风险控制职能应独立于业务部门，确保客观公正。

2.2.4有效性：风险控制措施应能够有效识别、评估、监控和管理风险。

2.2.5适应性：风险控制体系应能够根据内外部环境变化进行调整和完善。

第三条风险管理体系

3.1服务方应建立并维护覆盖其提供的金融服务的全面风险管理体系，该体系应包括但不限于风险偏好设定、风险识别与评估、风险限额管理、风险监控与报告、内部控制与审计等环节。

3.2客户应根据其参与金融服务的性质和范围，建立或指定相应的风险管理体系，并确保其体系的有效运行。

3.3双方应确保其风险管理体系符合相关法律法规和监管要求。

第四条具体风险控制措施

4.1信用风险控制：

4.1.1服务方应建立严格的客户准入和尽职调查流程，包括但不限于身份核实、财务状况评估、信用记录查询、反洗钱/反恐怖融资筛查等，确保客户信息的真实性和完整性。

4.1.2服务方应建立交易对手信用评估和监控机制，定期评估交易对手的信用风险，并根据评估结果调整合作策略。

4.1.3服务方应设定并监控信用风险限额，未经客户事先书面同意，不得超过限额进行交易。

4.1.4服务方应建立应收款项的管理和催收程序，确保资金及时回笼。

4.1.5服务方应建立不良资产的定义、分类及处理程序，及时处置不良资产。

4.2市场风险控制：

4.2.1双方应识别、计量协议项下涉及的市场风险因素，包括但不限于利率风险、汇率风险、股价风险、商品价格风险等。

4.2.2双方应根据风险状况设定市场风险限额，如风险价值（VaR）限额、敏感性限额等，并建立监控机制。

4.2.3服务方可以采用市场风险对冲工具，如衍生品交易等，管理市场风险，但应确保对冲活动的合规性和有效性。

4.2.4双方应制定应对市场剧烈波动的应急预案，明确应对措施和责任分工。

4.3操作风险控制：

4.3.1服务方应建立完善的人员管理制度，明确岗位职责，实行岗位分离，并对员工进行定期培训与考核。

4.3.2服务方应制定标准化的操作流程，明确审批权限和复核机制，确保操作的准确性和合规性。

4.3.3服务方应建立信息系统管理制度，确保系统的安全稳定运行，包括系统开发与测试、变更管理、应急切换等。

4.3.4服务方应建立交易差错的处理与追索机制，及时纠正差错，并追究相关责任。

4.3.5服务方应建立内部欺诈的防范与调查机制，采取措施防范内部欺诈行为，并对发生的欺诈事件进行调查和处理。

4.4流动性风险控制：

4.4.1服务方应建立资产负债管理机制，定期进行流动性压力测试，评估其流动性风险状况。

4.4.2服务方应维持必要的流动性储备，确保在正常经营情况下有足够的资金满足客户需求。

4.4.3服务方应建立应急融资安排，确保在流动性紧张时能够获得必要的资金支持。