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2025年全国银行从业资格二级清算法规与综合能力真题及答案

姓名：__________考号：__________

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一

二

三

四

五

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一、单选题(共10题)

1.1.根据中国人民银行发布的《支付清算条例》，支付机构办理支付业务，应当取得什么？()

A.互联网支付业务许可

B.网上支付跨行清算业务许可

C.支付业务许可

D.银行间市场支付系统参与人许可

2.2.以下哪项不属于支付清算机构的主要业务范围？()

A.跨境支付

B.代理收付款项

C.支付清算系统运营

D.贷款发放

3.3.在支付清算系统中，以下哪项不属于清算账户的功能？()

A.存放清算资金

B.交易资金结算

C.风险控制

D.客户资金管理

4.4.以下哪项不属于中国人民银行对支付清算机构监管的主要方式？()

A.信息披露监管

B.风险评估监管

C.违规处罚监管

D.审计监管

5.5.以下哪项不属于支付清算系统风险管理的主要目标？()

A.防范系统性风险

B.确保资金安全

C.提高支付效率

D.降低运营成本

6.6.以下哪项不属于支付清算系统技术风险的主要来源？()

A.系统软件缺陷

B.网络安全事件

C.人员操作失误

D.政策法规变化

7.7.在支付清算系统中，以下哪项不属于操作风险的主要类型？()

A.系统故障风险

B.人员操作风险

C.内部控制风险

D.法规遵从风险

8.8.以下哪项不属于支付清算机构风险管理的基本原则？()

A.全面性原则

B.预防性原则

C.合规性原则

D.效率性原则

9.9.以下哪项不属于支付清算机构内部控制的主要要素？()

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

10.10.以下哪项不属于支付清算机构合规风险的主要表现？()

A.违规操作

B.信息披露不充分

C.内部控制缺陷

D.市场竞争加剧

二、多选题(共5题)

11.1.支付清算系统应具备哪些基本功能？()

A.支付指令传输

B.资金清算

C.交易查询

D.风险控制

E.用户账户管理

12.2.中国人民银行对支付清算机构的监管主要包括哪些方面？()

A.违规处罚

B.信息披露

C.风险评估

D.机构准入

E.业务范围管理

13.3.以下哪些因素会影响支付清算系统的稳定性？()

A.系统软件的可靠性

B.网络传输的稳定性

C.金融机构的操作失误

D.外部经济环境变化

E.法律法规的调整

14.4.支付清算机构内部控制应包括哪些要素？()

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监督

15.5.以下哪些行为可能构成支付清算机构的合规风险？()

A.内部控制不健全

B.信息披露不及时

C.人员操作失误

D.风险评估不充分

E.违规操作

三、填空题(共5题)

16.1.根据《支付清算条例》，支付机构应当建立健全支付业务风险管理体系，包括但不限于风险识别、评估、控制和监督等环节。

17.2.支付清算机构在办理支付业务时，应当遵守中国人民银行关于支付清算的规定，确保支付清算的及时、准确和安全。

18.3.支付清算系统应当具备较强的抗风险能力，能够有效应对突发事件，保障支付清算系统的连续性和稳定性。

19.4.支付清算机构应当定期进行内部审计，对内部控制制度的有效性进行评估，确保内部控制制度能够有效防范和化解风险。

20.5.支付清算机构在发生支付事故时，应当及时采取措施，防止损失扩大，并向中国人民银行报告事故情况。

四、判断题(共5题)

21.1.支付清算系统只需在正常工作时间内运行，无需考虑非工作时间的稳定性和安全性。()

A.正确B.错误

22.2.支付清算机构在发生支付事故时，可以不向中国人民银行报告，自行处理。()

A.正确B.错误

23.3.支付清算机构的风险管理制度应当根据业务规模和风险水平动态调整。()

A.正确B.错误

24.4.支付清算机构的所有员工都应当接受风险管理的培训，以提高风险意识。()

A.正确B.错误

25.5.支付清算机构在办理跨境支付业务时，可以不遵守国际上的相关法律法规。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.1.请简述