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2026年银行柜员面试题及反洗钱知识梳理含答案

一、单选题（共10题，每题1分）

题型说明：下列每题只有一个正确答案。

1.银行柜员在接待客户时，优先遵循的服务原则是？

A.速度优先，提高业务量

B.收入导向，推销高收益产品

C.客户至上，确保服务体验

D.规章制度，严格按流程操作

2.若客户要求一次性存入大额现金（超过50万元人民币），柜员首先应采取的措施是？

A.直接办理存款业务，记录存入金额

B.提示客户可能涉及反洗钱监管，建议分批存入

C.拒绝办理，要求客户提供资金来源证明

D.告知客户银行有额度限制，无法一次性存入

3.根据《反洗钱法》，金融机构未按规定履行客户身份识别义务的，最高可能面临的法律处罚是？

A.警告，并要求整改

B.罚款50万元以下

C.暂停业务资格，直至整改合格

D.追究刑事责任，构成洗钱罪

4.柜员在核对客户身份证件时，以下哪项信息不属于重点核查范围？

A.证件真伪及有效性

B.客户姓名与身份证号码是否一致

C.客户职业及收入情况

D.证件签发机关及编号是否规范

5.若客户声称资金来源于非法收入（如赌博、走私），柜员应如何处理？

A.拒绝交易，避免卷入风险

B.提示客户可能涉及洗钱，建议咨询律师

C.按正常业务流程办理，不做过多询问

D.立即上报至反洗钱部门，冻结账户

6.银行柜员在操作过程中发现客户频繁使用现金交易，且交易金额接近大额现金标准，应警惕以下哪种风险？

A.资金挪用

B.洗钱活动

C.恐怖融资

D.信用风险

7.根据《反洗钱法》，金融机构客户身份识别信息的保存期限至少为？

A.2年

B.5年

C.10年

D.永久保存

8.若客户要求开立匿名账户（不提供真实身份信息），柜员应如何处理？

A.拒绝办理，违反实名制规定

B.照常办理，但建议客户提供备用身份证明

C.告知客户需提供真实身份信息，但可协助其咨询律师

D.提示客户可能涉及洗钱，上报至反洗钱部门

9.银行柜员在处理跨境汇款业务时，以下哪项操作不符合反洗钱要求？

A.核实客户的有效身份证明

B.确认汇款用途是否合理

C.询问客户是否涉及敏感国家或地区

D.直接办理汇款，无需记录可疑交易

10.若客户要求修改账户信息（如姓名、地址），柜员应首先采取的措施是？

A.直接修改，确保客户需求满足

B.核实客户身份及修改事由的合理性

C.提示客户需提供额外证明材料

D.拒绝修改，避免操作风险

二、多选题（共5题，每题2分）

题型说明：下列每题有多个正确答案，漏选、错选均不得分。

1.银行柜员在执行客户身份识别时，以下哪些信息属于核查范围？

A.客户的国籍、职业

B.客户的联系方式及居住地址

C.客户的实际控制人及最终受益人

D.客户的账户交易频率及金额

2.若客户行为可能涉及洗钱活动，柜员应警惕以下哪些迹象？

A.频繁使用现金存取款，且金额接近大额标准

B.交易对手为高风险国家或地区居民

C.账户资金来源不明，频繁转移至其他金融机构

D.使用假身份或代理身份开立账户

3.根据《反洗钱法》，金融机构需建立哪些反洗钱内部控制措施？

A.客户身份识别制度

B.可疑交易监测机制

C.反洗钱培训与考核

D.内部审计与报告制度

4.银行柜员在处理跨境业务时，以下哪些操作符合反洗钱要求？

A.核实客户的有效旅行证件及行程安排

B.确认跨境资金用途是否合理（如留学、旅游）

C.提示客户可能涉及反洗钱监管，建议咨询专业人士

D.直接办理跨境汇款，无需记录交易背景

5.若客户要求匿名或假身份开立账户，柜员应如何应对？

A.拒绝办理，符合实名制要求

B.提示客户需提供真实身份信息，但可协助其咨询律师

C.上报至反洗钱部门，协助调查资金来源

D.帮助客户寻找第三方代开账户，规避监管

三、判断题（共5题，每题1分）

题型说明：下列每题判断正误。

1.银行柜员在处理小额现金交易时，无需执行客户身份识别义务。（×）

2.若客户声称资金来源于合法收入，柜员无需进一步核查其资金来源。（×）

3.根据《反洗钱法》，金融机构客户身份识别信息的保存期限为5年。（×）

4.银行柜员在操作过程中发现客户频繁使用现金交易，可视为正常行为，无需警惕。（×）

5.若客户要求修改账户信息，柜员可直接操作，无需上报至相关部门。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）

题型说明：简述反洗钱相关知识点或银行柜员操作规范。

1.简述银行柜员在执行客户身份识别时应注意哪些要点？

2.若客户行为可能涉及洗钱活动，柜员应如何处理？

3.简述银行柜员在处理跨境汇款业务时应遵循哪些反洗钱要求？

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