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2026年银行系融资租赁业务经理面试题及答案解析
一、单选题（共5题，每题2分，共10分）
1.题干：在银行系融资租赁业务中，以下哪种租赁形式最适合处理大型设备（如飞机、船舶）的融资需求？
A.经营租赁
B.融资租赁
C.售后回租
D.直接租赁
答案：B
解析：融资租赁适用于大型、高价值的设备融资，银行通常通过融资租赁模式为飞机、船舶等提供资金支持，因其能匹配长期资产周期。
2.题干：某企业因季节性波动导致现金流紧张，希望通过租赁缓解短期资金压力。银行最可能推荐哪种租赁产品？
A.经营租赁
B.融资租赁
C.售后回租
D.转租赁
答案：A
解析：经营租赁通常短期且可灵活退租，适合季节性资金需求，银行会优先推荐此类产品。
3.题干：根据《金融租赁公司管理办法》，银行系融资租赁公司的最低注册资本要求是多少？
A.5亿元人民币
B.10亿元人民币
C.15亿元人民币
D.20亿元人民币
答案：B
解析：银行系融资租赁公司需满足更高的资本要求，最低注册资本为10亿元，远高于非银行系机构。
4.题干：某租赁项目涉及跨境设备融资，银行需要重点关注哪个风险？
A.信用风险
B.操作风险
C.法律风险
D.市场风险
答案：C
解析：跨境业务涉及不同国家法律法规差异，法律风险需优先管控，银行需确保合同合规性。
5.题干：银行系融资租赁业务中，最常见的担保方式是？
A.保证金
B.抵押担保
C.信用担保
D.股权质押
答案：A
解析：保证金因其操作简单、风险可控，成为银行系租赁业务的主流担保方式。
二、多选题（共5题，每题3分，共15分）
1.题干：以下哪些因素会影响银行对租赁项目的尽职调查？
A.贷款金额
B.租赁物价值
C.借款人行业前景
D.担保措施完备性
E.租赁期限
答案：A、B、C、D
解析：银行需全面评估项目风险，金额、租赁物价值、行业前景及担保措施是核心尽职内容。
2.题干：银行系融资租赁业务中，常见的租赁物包括哪些？
A.交通运输设备（飞机、船舶）
B.工业设备（生产线、工程机械）
C.房地产
D.消费品（汽车、电子产品）
E.医疗器械
答案：A、B、E
解析：银行系租赁侧重产业类设备，房地产和消费品通常由其他金融机构或平台处理。
3.题干：租赁项目的收益来源包括哪些？
A.租金收入
B.担保费
C.早偿金罚息
D.租赁物残值处置收益
E.手续费
答案：A、C、D
解析：银行系租赁收益主要来自租金、违约罚息及残值处置，手续费较少涉及。
4.题干：银行在审批租赁项目时，会参考哪些行业政策？
A.《金融租赁公司管理办法》
B.《商业银行流动性风险管理办法》
C.《融资租赁公司监管评级办法》
D.《租赁业务会计处理暂行规定》
E.地方性金融监管细则
答案：A、B、C
解析：银行系租赁需遵循中央金融监管政策，地方性细则通常不直接适用。
5.题干：以下哪些属于租赁项目的常见风险类型？
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.法律风险
E.流动性风险
答案：A、B、C、D
解析：租赁项目涉及多维度风险，信用、操作、市场和法律风险需重点管理。
三、判断题（共5题，每题2分，共10分）
1.题干：融资租赁属于表外业务，不会直接影响银行资产负债表。
答案：错误
解析：银行系融资租赁业务通常计入表内，需符合资本充足率要求。
2.题干：租赁物所有权转移是融资租赁与经营租赁的核心区别。
答案：正确
解析：融资租赁转移所有权，经营租赁不转移，这是两者法律本质差异。
3.题干：银行系融资租赁公司必须由商业银行发起设立。
答案：错误
解析：根据新规，其他金融机构（如信托公司）也可发起设立银行系租赁公司。
4.题干：租赁项目的尽职调查可完全依赖第三方机构报告。
答案：错误
解析：银行需独立核实信息，不能完全依赖第三方报告。
5.题干：租赁残值率越高，项目收益越好。
答案：错误
解析：过高的残值率可能意味着租赁物贬值风险，需综合评估。
四、简答题（共4题，每题5分，共20分）
1.题干：简述银行系融资租赁业务与信托租赁业务的主要区别。
答案：
-资本来源：银行系租赁由银行出资，信托租赁依赖信托计划资金。
-监管体系：银行系受银保监会监管，信托租赁受证监会监管。
-业务范围：银行系可开展传统租赁，信托租赁更侧重夹层融资。
-风险偏好：银行系更保守，信托租赁可能涉及高风险项目。
2.题干：如何评估租赁项目的信用风险？
答案：
-审查借款人财务报表（营收、利润、现金流）。
-评估行业竞争力及政策稳定性。
-核查租赁物抵押或第三方担保。
-考虑租赁期限与借款人经营周期匹配度。
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