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2026年反洗钱技术专家考试题库及答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在某商业银行的反洗钱客户尽职调查中，对于初次开户的客户，以下哪项信息属于关键风险信息？

A.客户的职业信息

B.客户的国籍信息

C.客户的年龄信息

D.客户的居住地址信息

2.某企业通过第三方支付平台进行大额资金划转，银行应重点核查以下哪项风险？

A.支付平台的合规性

B.资金划转的频率

C.资金来源的合法性

D.支付平台的交易手续费

3.在反洗钱领域，以下哪种行为最可能涉及“资金清洗”活动？

A.正常的企业资金周转

B.通过境外银行进行大额汇款

C.定期向慈善机构捐款

D.通过加密货币进行匿名交易

4.某金融机构发现客户频繁更换银行卡，且交易对手方多为境外虚拟账户，银行应优先采取以下哪项措施？

A.提高对该客户的交易限额

B.要求客户提供更详细的资金来源证明

C.暂停对该客户的交易服务

D.将该客户列入高风险名单

5.在反洗钱监管中，以下哪项属于“受益所有人”的核心特征？

A.直接持有公司股份

B.间接控制公司资产

C.通过代理人进行决策

D.名义上登记为公司高管

6.某跨国公司在欧洲设立子公司，其反洗钱合规工作应重点考虑以下哪项地域风险？

A.欧盟的税收政策

B.子公司的运营成本

C.欧盟的反洗钱监管要求

D.子公司的市场竞争力

7.在反洗钱客户尽职调查中，对于“高风险客户”，以下哪项核查措施最为关键？

A.核查客户的职业背景

B.核查客户的交易频率

C.核查客户的资金来源

D.核查客户的社会关系

8.某金融机构发现客户通过加密货币进行跨境交易，且交易对手方身份不明，银行应优先采取以下哪项措施？

A.允许该客户继续交易，但提高监控频率

B.暂停该客户的加密货币交易权限

C.要求客户提供交易对手方的身份信息

D.将该交易报告给监管机构

9.在反洗钱领域，以下哪种工具最常用于分析资金流动模式？

A.人工智能模型

B.逻辑回归分析

C.聚类分析算法

D.神经网络模型

10.某企业通过空壳公司进行资金转移，银行应重点核查以下哪项风险？

A.空壳公司的注册地

B.资金的最终用途

C.空壳公司的经营范围

D.空壳公司的法定代表人

二、多选题（共10题，每题3分）

1.在反洗钱客户尽职调查中，以下哪些信息属于关键风险信息？

A.客户的国籍

B.客户的居住地址

C.客户的职业

D.客户的财富来源

E.客户的宗教信仰

2.某金融机构发现客户通过第三方支付平台进行频繁的小额交易，以下哪些行为可能涉及洗钱风险？

A.交易金额较小但频率极高

B.交易对手方多为匿名账户

C.交易时间集中在夜间

D.交易资金来源不明

E.交易目的模糊

3.在反洗钱领域，以下哪些措施有助于降低资金清洗风险？

A.加强交易监控

B.提高客户尽职调查标准

C.实施严格的资金冻结政策

D.鼓励客户举报可疑交易

E.定期进行反洗钱培训

4.某跨国公司在欧洲设立子公司，其反洗钱合规工作应考虑以下哪些地域风险？

A.欧盟的税收政策差异

B.欧盟的反洗钱监管要求

C.子公司的运营成本差异

D.欧盟的金融市场竞争

E.子公司的税务合规风险

5.在反洗钱客户尽职调查中，对于“高风险客户”，以下哪些核查措施较为关键？

A.核查客户的职业背景

B.核查客户的资金来源

C.核查客户的社会关系

D.核查客户的交易频率

E.核查客户的居住地址

6.某金融机构发现客户通过加密货币进行跨境交易，以下哪些行为可能涉及洗钱风险？

A.交易对手方身份不明

B.交易金额较大且频繁

C.交易时间集中在夜间

D.交易资金来源不明

E.交易目的模糊

7.在反洗钱领域，以下哪些工具可用于分析资金流动模式？

A.人工智能模型

B.逻辑回归分析

C.聚类分析算法

D.神经网络模型

E.关联规则挖掘

8.某企业通过空壳公司进行资金转移，以下哪些行为可能涉及洗钱风险？

A.空壳公司的注册地模糊

B.资金的最终用途不明

C.空壳公司的经营范围异常

D.空壳公司的法定代表人频繁更换

E.资金转移频率较高

9.在反洗钱监管中，以下哪些措施有助于提高金融机构的反洗钱合规性？

A.加强内部控制

B.提高员工反洗钱意识

C.实施严格的交易监控

D.定期进行反洗钱培训

E.加强与监管机构的合作

10.某金融机构发现客户频繁更换银行卡，以下哪些行为可能涉及洗钱风险？

A.交易对手方多为匿名账户

B.交易金额较大且频繁

C.交易时间集中在夜间

D.交易资金来源不明

E.交易目的模糊

三、判断题（共10