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2024年兰州市理财规划师之二级理财规划师考试题库及答案【全国

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.什么是资产配置的核心原则？()

A.最大化收益

B.最低风险

C.风险与收益平衡

D.分散投资

2.以下哪个不属于理财规划师的主要职责？()

A.制定理财计划

B.协助客户进行投资决策

C.提供税务规划服务

D.拍摄客户肖像

3.在个人理财中，以下哪种储蓄方式最适合紧急资金储备？()

A.定期存款

B.教育储蓄

C.活期存款

D.零存整取

4.以下哪种投资方式通常具有高波动性和高风险？()

A.股票投资

B.债券投资

C.理财产品投资

D.货币市场基金

5.在理财规划中，以下哪个阶段最需要关注通货膨胀的影响？()

A.累积期

B.储蓄期

C.消费期

D.退休期

6.以下哪种保险不属于人身保险？()

A.寿险

B.健康险

C.财产险

D.意外险

7.在理财规划中，以下哪种投资策略适合风险承受能力较低的投资者？()

A.加权平均投资策略

B.预期收益投资策略

C.分散投资策略

D.风险分散投资策略

8.以下哪种投资方式最适合长期投资？()

A.短期国债

B.股票投资

C.定期存款

D.理财产品

9.在理财规划中，以下哪个因素不属于影响投资收益的主要因素？()

A.投资期限

B.投资成本

C.投资风险

D.投资者情绪

10.以下哪种理财工具适合退休规划？()

A.余额宝

B.银行理财产品

C.分红保险

D.货币市场基金

二、多选题(共5题)

11.理财规划中，以下哪些是影响个人退休金需求的因素？()

A.预计退休年龄

B.预计退休后的生活费用

C.当前收入水平

D.通货膨胀率

E.当前储蓄和投资情况

12.在制定投资组合时，以下哪些是常用的资产类别？()

A.股票

B.债券

C.房地产

D.黄金

E.货币市场工具

13.以下哪些是理财规划师在为客户提供税务规划服务时需要考虑的因素？()

A.客户的税收状况

B.投资收益的税务影响

C.财产转移的税务问题

D.个人所得税率

E.遗产税法规

14.以下哪些是个人理财规划中常见的风险管理策略？()

A.保险规划

B.资产配置

C.风险规避

D.风险分散

E.风险承受能力评估

15.以下哪些是理财规划师在帮助客户进行退休规划时需要考虑的退休生活需求？()

A.医疗保健费用

B.住房费用

C.休闲活动费用

D.遗产规划

E.教育支出

三、填空题(共5题)

16.在理财规划中，生命周期理论认为个人在不同生命阶段应采取不同的理财策略，通常将个人生命周期分为成长期、成熟期和退休期三个阶段。

17.资产配置是理财规划的核心，它通过在不同资产类别之间分配资金，以实现风险与收益的平衡。

18.理财规划师在为客户提供税务规划服务时，需要了解客户的税收状况和投资收益的税务影响，以确保理财计划的税务效率。

19.风险管理是理财规划中不可或缺的一环，它包括风险识别、风险评估、风险规避和风险转移等步骤。

20.退休规划是理财规划的重要内容，它涉及到计算退休所需的资金、选择合适的退休收入来源以及制定退休后的生活预算。

四、判断题(共5题)

21.在投资中，分散投资策略可以完全消除投资组合的风险。()

A.正确B.错误

22.理财规划师在为客户提供财务咨询服务时，可以提供税务规划、退休规划、遗产规划等服务。()

A.正确B.错误

23.个人退休金账户（IRA）是唯一允许退休后提取资金用于教育支出的退休储蓄账户。()

A.正确B.错误

24.在理财规划中，保险规划是唯一的风险管理工具。()

A.正确B.错误

25.理财规划师应当根据客户的财务状况和风险承受能力，为客户制定个性化的理财计划。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述理财规划的基本步骤。

27.如何帮助客户评估和选择合适的退休收入来源？

28.在资产配置中，什么是系统性风险和非系统性风险？

29.理财规划中，什么是紧急基金？它的作用是什么？

30.如何帮助客户进行遗产规划？

2024年兰州市理财规划师之二级理财规划师考试题库及答案【全国

一、单选题(共10题)

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