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2026年同业务客户经理考试题库及答案参考

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在某商业银行的信贷业务中，若客户经理发现借款企业存在较高的财务杠杆率，应优先采取以下哪项措施？

A.推荐企业进行股权融资

B.提高贷款利率以降低风险

C.要求企业提供更多抵押物

D.建议企业优化债务结构

2.根据中国银保监会《商业银行理财子公司管理办法》，以下哪种理财产品不属于现金管理类产品？

A.货币市场基金

B.资产支持票据

C.定期存款产品

D.短期纯债基金

3.在个人消费贷款业务中，若客户申请额度为10万元的信用卡分期还款，手续费计算通常基于以下哪项？

A.贷款本金

B.分期期数

C.贷款利率

D.每期还款金额

4.某企业客户因季节性因素导致现金流波动较大，客户经理应推荐哪种融资工具？

A.中长期贷款

B.短期流动资金贷款

C.股权融资

D.信用证业务

5.根据银保监会《商业银行反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户经理在办理大额现金业务时，以下哪项操作是强制性的？

A.立即冻结客户账户

B.疑似交易需上报反洗钱部门

C.要求客户提供详细资金来源

D.减少业务办理频率

6.在商业银行的财富管理业务中，若客户风险偏好为保守型，客户经理应推荐以下哪种产品？

A.股票型基金

B.混合型基金

C.定期存款

D.期货合约

7.根据中国人民银行《个人征信业务管理办法》，客户经理在查询客户征信报告时，以下哪项行为属于违规操作？

A.未经客户授权查询

B.在合规场景下查询

C.仅查询客户本人征信

D.妥善保管查询记录

8.在国际贸易融资业务中，若出口商需向进口商收取货款，客户经理应推荐以下哪种支付方式？

A.托收

B.信用证

C.电汇

D.信用卡支付

9.根据银保监会《商业银行授信工作尽职指引》，客户经理在审批贷款时，以下哪项材料是必须审核的？

A.客户个人照片

B.公司营业执照

C.客户社交账号

D.客户家庭成员信息

10.在小微企业贷款业务中，若客户缺乏抵押物，客户经理可考虑以下哪种担保方式？

A.信用担保

B.保证担保

C.动产抵押

D.股权质押

二、多选题（共5题，每题2分）

1.在商业银行的信贷风险管理中，客户经理需关注以下哪些指标？（）

A.流动比率

B.净资产收益率

C.资产负债率

D.现金流量净额

2.根据中国证监会《证券公司监督管理条例》，证券公司客户经理在销售金融产品时，以下哪些行为是合规的？（）

A.充分揭示产品风险

B.代客进行投资决策

C.确保客户风险承受能力匹配

D.收取佣金

3.在个人贷款业务中，客户经理需审核以下哪些材料以验证客户身份？（）

A.身份证原件及复印件

B.居民户口簿

C.收入证明

D.信用报告

4.在商业银行的跨境业务中，客户经理需了解以下哪些政策？（）

A.外汇管理局《外汇管理条例》

B.海关总署《进出口商品检验法》

C.贸易摩擦相关法规

D.税务总局《跨境税收协定》

5.在财富管理业务中，客户经理需向客户推荐以下哪些产品以匹配其风险偏好？（）

A.货币市场基金（保守型）

B.股票型基金（激进型）

C.保险产品（稳健型）

D.黄金ETF（平衡型）

三、判断题（共10题，每题1分）

1.客户经理在办理贷款业务时，可随意泄露客户个人信息。（×）

2.根据银保监会规定，商业银行贷款利率不得低于法定下限。（√）

3.在个人征信报告中，客户的负债信息是公开的。（×）

4.信用证业务属于国际贸易融资的核心工具。（√）

5.客户经理在销售理财产品时，可承诺保本保息。（×）

6.小微企业贷款业务通常需要客户提供大量抵押物。（×）

7.根据反洗钱规定，客户经理需对大额交易进行重点监控。（√）

8.财富管理业务中，客户经理可代客进行投资决策。（×）

9.根据征信管理办法，客户经理需定期更新客户信息。（√）

10.跨境业务中，客户经理需协助客户办理外汇登记。（√）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述客户经理在办理信贷业务时需遵循的基本原则。

2.阐述商业银行财富管理业务的核心价值。

3.说明客户经理在反洗钱工作中需注意的关键环节。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.案例：某企业客户经理在办理一笔500万元的中长期贷款时，发现企业财务报表显示资产负债率超过70%，但客户坚持要求提高额度。客户经理应如何处理？

2.案例：某客户风险偏好为稳健型，但近期频繁咨询高收益的股票型基金。客户经理应如何应对？

答案及解析

一、单选题答案

1.D

2.B

3.A

4.B

5.B

6.C