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2025年银行反洗钱试题及答案

一、单项选择题（每题仅有一个正确答案）

1.根据《反洗钱法》最新修订，银行对高风险客户开展加强型尽职调查的触发阈值是()

A.单笔交易金额≥人民币5万元

B.客户月累计交易金额≥人民币50万元

C.客户风险等级被评定为“高”或“较高”

D.客户开户时未提供税务居民身份声明

答案：C

解析：高风险客户一经评定，无论交易金额大小均需开展加强型尽职调查，体现“风险为本”原则。

2.下列哪类交易必须强制报送大额交易报告()

A.自然人客户之间当日累计人民币20万元跨境汇款

B.企业客户同一日内部账户划转人民币200万元

C.自然人客户购买银行理财产品人民币30万元

D.企业客户向境内供应商支付人民币500万元货款

答案：D

解析：境内企业间货款支付超过人民币200万元即触发大额交易报告义务。

3.银行在可疑交易报告（STR）中应重点描述的内容是()

A.客户婚姻状况

B.交易目的合理性及资金来源合法性

C.客户兴趣爱好

D.客户在本行的存款历史

答案：B

解析：STR核心在于揭示交易目的与资金来源的异常，而非客户隐私信息。

4.对于受益所有人识别，银行必须穿透的持股比例下限是()

A.0.5%

B.5%

C.10%

D.25%

答案：D

解析：25%为《金融机构客户尽职调查管理办法》规定的法定穿透比例。

5.银行发现客户涉嫌恐怖融资时，首要措施是()

A.立即冻结账户并报告当地公安机关

B.先行报告中国人民银行反洗钱监测分析中心

C.通知客户补充材料

D.关闭客户网银功能

答案：A

解析：恐怖融资属于刑事犯罪，银行须立即冻结并报警，防止资金进一步转移。

6.关于代理开户，以下说法正确的是()

A.任何情况下均不得代理开立个人账户

B.可凭代理人身份证原件直接办理

C.必须同时核实委托人和代理人身份并留存委托书

D.代理开户无需进行受益所有人识别

答案：C

解析：代理开户需“双核实”并留存委托书，确保责任可追溯。

7.银行对高风险国家客户开展尽职调查的频次应为()

A.每季度一次

B.每半年一次

C.每年一次

D.每月一次

答案：A

解析：高风险国家客户属于最高风险类别，需季度复核。

8.下列哪项不属于持续尽职调查措施()

A.定期更新客户身份证明文件

B.监测客户交易行为变化

C.一次性收集客户全部家庭成员信息

D.重新评估客户风险等级

答案：C

解析：持续尽调强调动态更新与风险重估，而非一次性收集无关信息。

9.银行员工发现同事涉嫌洗钱违规，应首先向谁报告()

A.媒体

B.中国人民银行

C.本行反洗钱牵头部门或合规负责人

D.客户本人

答案：C

解析：内部报告路径优先，确保问题快速隔离与处置。

10.对于虚拟货币交易，银行应采取的态度是()

A.鼓励并提供便捷通道

B.中立，不干预

C.严格禁止并关闭相关账户

D.仅允许企业客户交易

答案：C

解析：虚拟货币属于高风险领域，银行须禁止并关闭账户。

11.银行在反洗钱培训中，对新员工的最短培训时长要求是()

A.1小时

B.2小时

C.3小时

D.4小时

答案：C

解析：监管要求新员工入职反洗钱培训不少于3小时。

12.银行保存客户交易记录的最低年限为()

A.3年

B.5年

C.10年

D.永久

答案：B

解析：自交易记账当年起至少保存5年。

13.下列哪项交易特征最可能指向“拆分洗钱”()

A.同一客户连续5日每日存入现金9万元

B.企业客户一次性收到境外投资款1000万美元

C.客户购买国债200万元

D.客户工资到账1万元

答案：A

解析：接近但未达大额报告标准的连续现金存入是典型的拆分行为。

14.银行在评估客户地域风险时，首要参考的国际组织名单是()

A.FATF高风险及应加强监控国家名单

B.联合国会员国名单

C.G20成员国名单

D.WTO成员国名单

答案：A

解析：FATF名单为全球反洗钱权威参考。

15.银行对私人银行客户开展尽职调查时，必须额外关注的要素是()

A.客户星座

B.客户主要资金来源及财富来源证明

C.客户宠物品种

D.客户子女就读学校

答案：B

解析：高净值客户财富来源合法性是尽调核心。

16.银行收到人民银行反洗钱调查通知书后，提供资料的时限为()

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

答案：A

解析：法规要求3个工作日内完整提供。

17.银行对跨境汇款业务进行筛查时，首要比对的名单是()

A.联合国安理会制裁名单

B.本行VIP客户名单

C.信用卡逾期客户名单

D.本行股东名单

答案：