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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级历年参考题典型考点含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在商业银行资产负债管理中，利率敏感性缺口是指什么？

A．生息资产与付息负债的差额

B．利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额

C．贷款总额与存款总额的差额

D．流动资产与流动负债的差额

2、下列哪项不属于商业银行的“三性”经营原则？

A．安全性

B．流动性

C．盈利性

D．扩张性

3、根据《巴塞尔协议III》，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为？

A．4.5%

B．6%

C．8%

D．10%

4、以下哪项属于中央银行的货币政策工具？

A．发行金融债券

B．调整法定存款准备金率

C．开展信贷资产转让

D．调整存贷款基准利率

5、在信用风险评估中，“5C”分析法中的“Capacity”指的是？

A．借款人的诚信程度

B．借款人偿还债务的能力

C．借款人提供的抵押品

D．经济环境对还款的影响

6、下列哪类存款属于商业银行的主动负债？

A．活期存款

B．定期存款

C．财政性存款

D．同业存单

7、商业银行操作风险的定义主要涵盖以下哪方面？

A．因利率变动导致的损失风险

B．因借款人违约造成的损失风险

C．因内部流程、人员或系统缺陷导致的损失风险

D．因市场波动导致的投资损失

8、下列哪项属于货币市场工具？

A．股票

B．企业长期债券

C．银行承兑汇票

D．住房抵押贷款

9、在银行理财产品的分类中，T+1到账的产品指的是？

A．交易后第二个工作日到账

B．交易当日到账

C．交易后第一个工作日到账

D．到账时间不确定

10、根据我国监管要求，个人住房贷款的月房产支出与收入比不应超过？

A．30%

B．50%

C．60%

D．70%

11、在商业银行的资产负债管理中，流动性风险管理的核心目标是：

A.最大化资产收益率

B.保证银行在需要时能以合理成本及时获得充足资金

C.降低资本占用水平

D.提高贷款发放速度

12、下列哪项属于中央银行的“三大货币政策工具”之一？

A.信贷配额

B.存款准备金率

C.窗口指导

D.利率走廊

13、商业银行对单一集团客户授信集中度不得超过其资本净额的：

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

14、下列关于巴塞尔协议Ⅲ的表述，正确的是：

A.取消了资本充足率要求

B.引入杠杆率监管指标

C.仅适用于发展中国家

D.降低了核心一级资本要求

15、在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能造成较大损失的贷款属于：

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

16、下列哪项不属于商业银行中间业务？

A.支付结算

B.代客理财

C.吸收存款

D.银行卡业务

17、我国负责监管商业银行市场准入与退出的机构是：

A.中国人民银行

B.国家金融监督管理总局

C.中国证券监督管理委员会

D.财政部

18、若某客户持有一张面值100万元、年利率5%、期限1年的定期存单，在持有6个月后提前支取，银行应按何种方式计息？

A.按活期利率计息

B.按3个月定期利率计息

C.按原约定利率折半计息

D.不计利息

19、下列哪项属于操作风险的典型表现？

A.借款人违约导致贷款损失

B.利率上升造成债券市值下跌

C.员工操作失误引发资金错付

D.汇率波动影响外汇头寸价值

20、商业银行计提贷款损失准备金的主要目的是：

A.增加当期利润

B.提高资本充足率

C.抵补预计信用损失

D.减少税收负担

21、在商业银行资产负债管理中，流动性风险主要源于什么？

A.资产收益率低于负债成本

B.无法及时以合理成本获得足够资金

C.市场利率波动导致资产价值下降

D.客户信用违约造成贷款损失

22、下列哪项属于中央银行的货币政策工具？

A.发行国债

B.调整法定存款准备金率

C.设定商业银行利润目标

D.直接审批企业贷款

23、商业银行的核心一级资本不包括下列哪项？

A.普通股股本

B.资本公积

C.盈余公积

D.二级资本债

24、下列关于贷款五级分类的说法，正确的是？

A.关注类贷款本息已逾期超过90天

B.次级类贷款预计损失率不超过20%

C.损失类贷款基本无法收回，应核销处理

D.正常类贷款无任何逾期记录

25、商业银行办理票据贴现业务，其实质是？

A.投资行为

B.资产转让