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2026年银行系统高级风险专员考试题库

一、单选题（共10题，每题2分）

1.题目：我国银行业金融机构反洗钱监管的主要法律法规不包括以下哪一项？

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》

C.《银行业金融机构全面风险管理指引》

D.《跨国银行集团非居民金融机构反洗钱和反恐怖融资监管指引》

答案：C

解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》属于银行风险管理领域的核心文件，而非反洗钱专项法规。其余选项均为反洗钱领域的权威法规。

2.题目：某银行客户通过虚假身份证明开立账户，银行在尽职调查中发现异常，但未及时采取控制措施，导致后续发生洗钱行为。根据我国《反洗钱法》，该银行可能面临的法律责任不包括以下哪项？

A.罚款

B.没收违法所得

C.停业整顿

D.责任人从业禁止

答案：C

解析：《反洗钱法》明确罚款、没收违法所得、责任人处罚等责任，但停业整顿属于监管处罚措施，需结合具体违规程度决定，并非必然选项。

3.题目：某商业银行的信贷审批流程中，风险专员小李发现某企业贷款用途与实际不符，但为赶进度未严格审核，最终导致企业贷款被挪用。根据银保监会相关规定，小李可能面临的法律后果不包括以下哪项？

A.行政处罚

B.调离关键岗位

C.追究刑事责任

D.责任保险覆盖

答案：D

解析：责任保险通常由银行购买，而非个人可享，其余选项均为可能的法律后果。

4.题目：某外资银行在中国分行发现客户通过跨境账户转移资金，涉嫌洗钱。根据我国《反洗钱法》，该银行应立即向以下哪个机构报告？

A.中国人民银行上海分行

B.中国银保监会

C.国家外汇管理局

D.当地公安机关经济犯罪侦查部门

答案：A

解析：反洗钱资金可疑交易报告应向中国人民银行当地分支机构提交，公安机关仅负责后续调查。

5.题目：某银行客户频繁进行大额现金交易，但无法提供合理解释。根据《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》，以下哪种情况可能豁免大额交易报告义务？

A.客户为上市公司高管，交易用于公司经营

B.客户为宗教人士，交易用于慈善捐赠

C.客户为境外人员，交易用于家庭生活费

D.客户为律师，交易用于案件取证

答案：C

解析：境外人员家庭生活费属于可豁免大额交易的情形，其余选项均需进一步核实。

6.题目：某银行内部审计发现，信贷审批部门存在“睡眠账户”现象，即长期未使用的贷款账户仍保留在系统中。根据银保监会规定，该问题主要违反了以下哪项原则？

A.诚信原则

B.流动性原则

C.效率原则

D.存活性原则

答案：B

解析：“睡眠账户”反映银行流动性管理不当，长期未使用的账户可能隐藏风险。

7.题目：某银行客户通过第三方支付平台频繁转账，规避银行监管。根据我国《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，以下哪种行为属于合规操作？

A.单日累计转账超过20万元

B.使用虚假身份信息注册支付账户

C.通过多个账户批量收款

D.提供真实身份信息完成实名认证

答案：D

解析：合规操作需确保实名认证，其余选项均涉嫌违规。

8.题目：某银行发现客户通过加密聊天软件传递虚假交易信息，银行采取了以下措施，其中最有效的是？

A.禁止客户使用加密软件

B.要求客户安装银行监控软件

C.对交易进行人工审核

D.建立加密软件交易黑名单

答案：C

解析：人工审核可识别虚假信息，其余措施均不切实际或违法。

9.题目：某商业银行的信用风险评估模型显示，某客户的信用评分突然下降，但客户仍获得贷款。根据巴塞尔协议，该银行可能违反了以下哪项要求？

A.模型验证

B.模型监控

C.模型开发

D.模型应用

答案：B

解析：信用模型需持续监控，评分异常时需重新评估贷款风险。

10.题目：某银行客户通过境外公司间接投资高风险资产，银行在尽职调查中未发现关联关系。根据《金融机构客户身份识别和尽职调查管理办法》，该银行可能违反了以下哪项要求？

A.客户身份识别

B.关联交易披露

C.资产分类管理

D.风险等级划分

答案：A

解析：未识别关联关系违反了客户身份识别原则。

二、多选题（共10题，每题3分）

1.题目：我国银行业金融机构反洗钱的核心制度包括哪些？

A.客户身份识别制度

B.大额交易和可疑交易报告制度

C.内部控制制度

D.反洗钱培训制度

答案：A、B、C

解析：反洗钱核心制度包括客户身份识别、大额交易报告和内部控制，培训属于配套措施。

2.题目：某银行信贷审批过程中，风险专员发现以下哪些情形需重点关注？

A.客户资金来源不明

B.贷款用途与实际不符

C.客户频繁更换担保人

D.信用评分与实际风险不符

答案：A、B、C、D

解析：以上均可能涉及信贷