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2026年客户经理考试题库及答案

一、单选题（每题1分，共20题）

1.某商业银行客户经理在营销过程中，了解到客户近期有购房计划，但资金周转暂时不足。客户经理最适宜推荐的产品是（）。

A.高收益理财产品

B.信用卡分期还款

C.房屋抵押贷款

D.余额宝类现金管理产品

答案：C

解析：客户购房需资金支持，房屋抵押贷款符合客户需求。高收益理财和现金管理产品不满足资金流动性；信用卡分期还款额度有限，不适用于购房需求。

2.根据《银行业从业人员职业操守》，客户经理在营销过程中不得利用客户信息谋取私利，以下行为不合规的是（）。

A.向客户推荐与其风险偏好匹配的产品

B.利用自己的职务便利为客户争取优惠利率

C.向客户如实说明产品风险

D.为获取奖金，夸大产品收益

答案：D

解析：夸大产品收益违反了信息披露原则，其他选项均符合职业操守要求。

3.某客户持有大量国债，希望增加流动性同时获取稳定收益。客户经理推荐其配置（）。

A.股票型基金

B.质押式理财

C.股票期权

D.定向增发产品

答案：B

解析：国债流动性较差，质押式理财可盘活资产并获取收益，其他选项风险较高或流动性不足。

4.客户经理在尽职调查中发现客户提供的收入证明存在虚假信息，应采取的措施是（）。

A.继续营销以完成业绩指标

B.提醒客户补充材料并记录存档

C.拒绝为客户提供服务

D.向上级汇报并按合规流程处理

答案：D

解析：虚假信息涉及合规风险，必须按流程上报处理。

5.某小微企业主咨询经营性贷款，客户经理应重点考察的是（）。

A.客户个人征信记录

B.企业经营流水和纳税情况

C.客户房产估值

D.客户投资经历

答案：B

解析：小微企业贷款以经营状况为核心评估依据，流水和纳税情况是关键指标。

6.客户经理在销售保险产品时，必须向客户说明（）。

A.产品的预期收益率

B.保险条款中的免责条款

C.产品的市场排名

D.保险公司股东背景

答案：B

解析：免责条款是客户需重点关注的内容，其他信息非强制性告知内容。

7.某客户年龄60岁，希望配置稳健型投资，客户经理推荐（）。

A.灵活配比股票和债券的基金

B.高风险行业主题基金

C.定期定额投资计划

D.货币市场基金

答案：D

解析：老年人投资需注重安全性，货币市场基金符合需求。

8.客户经理在整理客户档案时，以下做法不正确的是（）。

A.对客户敏感信息进行加密存储

B.定期更新客户联系方式

C.将客户资料用于非工作用途

D.保存客户交易记录

答案：C

解析：客户资料严禁挪作他用，其他选项均符合档案管理要求。

9.某客户咨询信用卡分期手续费，客户经理应告知（）。

A.分期手续费与消费金额成正比

B.分期手续费因银行政策不同而异

C.分期手续费可抵扣部分消费本金

D.分期手续费固定不变

答案：B

解析：手续费标准因银行和产品而异，需如实告知客户。

10.客户经理在客户投诉处理中，错误的做法是（）。

A.耐心倾听客户诉求

B.直接承诺无法兑现的解决方案

C.记录客户反馈并上报

D.协商合理的解决方案

答案：B

解析：承诺无法兑现的方案会导致二次投诉，需谨慎处理。

11.某客户希望提高存款收益，客户经理推荐（）。

A.超短期定存产品

B.大额存单

C.股票账户

D.余额宝类产品

答案：B

解析：大额存单利率通常高于普通定存，适合追求收益的客户。

12.客户经理在营销过程中，以下行为违反《反不正当竞争法》的是（）。

A.向客户宣传产品优势

B.夸大产品收益以吸引客户

C.提供免费的财务咨询

D.参与银行组织的营销竞赛

答案：B

解析：夸大收益属于虚假宣传，其他选项符合合规要求。

13.某客户希望配置跨境资产，客户经理应建议（）。

A.直接购买境外股票

B.通过银行渠道购买QDII基金

C.转账购买境外房产

D.委托第三方代购

答案：B

解析：QDII基金是合规的跨境投资渠道，其他方式存在合规风险。

14.客户经理在办理贷款业务时，以下做法不合规的是（）。

A.核实客户贷款用途

B.按揭贷款需提供房产抵押

C.贷款利率不得突破LPR加点上限

D.为快速放款简化审批流程

答案：D

解析：简化审批可能导致风险失控，需严格按流程操作。

15.某客户咨询养老金规划，客户经理应重点考虑（）。

A.客户当前投资偏好

B.客户退休后的生活成本

C.客户名下房产估值

D.客户子女教育需求

答案：B

解析：养老金规划需基于客户退休后的现金流需求。

16.客户经理在营销过程中，以下行为符合《银行业消费者权益保护法》的是（）。

A.以赠送礼品为条件诱导客户购买产品