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2026年不良资产岗考试题库及答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.以下哪项不属于不良资产五级分类中的核心分类？

A.正常类

B.关注类

C.欠款类

D.可疑类

2.在个人住房贷款不良资产处置中，以下哪种方式最适用于长期拖欠但仍有部分还款意愿的客户？

A.直接诉讼

B.以物抵债

C.勾稽还款计划

D.强制执行

3.某企业贷款逾期超过6个月，但仍有经营能力，银行最可能采取的处置方式是？

A.立即核销

B.稽核重组

C.罚息加倍

D.拍卖资产

4.不良资产处置中的“打包转让”主要适用于哪种情况？

A.单笔金额较小的贷款

B.多笔金额较大的贷款

C.逾期时间较短的贷款

D.零散的个人贷款

5.在涉诉类不良资产处置中，以下哪项是诉讼时效的关键节点？

A.贷款发放日

B.逾期日

C.法院立案日

D.还款日

6.某银行对一笔企业贷款进行重组，新贷款利率低于原利率，主要目的是？

A.追回更多本金

B.降低不良率

C.维持利润水平

D.减少诉讼成本

7.不良资产处置中的“债转股”适用于哪种类型的客户？

A.高负债中小企业

B.个人消费贷款客户

C.政策性贷款企业

D.外资企业

8.在不良资产处置中，以下哪项是“以物抵债”的法律风险？

A.评估价值过高

B.抵债资产权属不清

C.受让方不配合

D.抵债成本过高

9.某银行不良资产率连续三年超过5%，最可能的原因是？

A.经济增长放缓

B.风险控制严格

C.贷款规模收缩

D.贷款质量提升

10.在不良资产处置中，以下哪种方式最适用于抵押物灭失的情况？

A.拍卖抵押物

B.追究保证人责任

C.核销贷款

D.谈判减免利息

二、多选题（共5题，每题3分）

1.不良资产处置中的常见方式包括？

A.诉讼追偿

B.以物抵债

C.重组和解

D.打包转让

E.核销

2.个人不良贷款处置中的法律依据包括？

A.《民法典》

B.《合同法》

C.《银行业监督管理法》

D.《刑法》

E.《消费者权益保护法》

3.企业贷款不良资产重组的主要条件包括？

A.借款人仍有经营能力

B.抵押物价值充足

C.还款意愿强烈

D.贷款担保完善

E.符合政策要求

4.不良资产处置中的“债转股”需要考虑的因素包括？

A.企业债务规模

B.银行股权投资能力

C.政策支持力度

D.市场竞争环境

E.借款人现金流

5.不良资产处置中的合规风险包括？

A.违反诉讼时效

B.抵债资产评估不公允

C.欺诈性处置

D.信息披露不透明

E.超范围处置

三、判断题（共10题，每题1分）

1.不良资产五级分类中，可疑类贷款的逾期天数通常超过90天。

（正确/错误）

2.个人贷款不良资产处置中，法院判决比协商还款更高效。

（正确/错误）

3.企业贷款重组时，银行必须降低贷款利率。

（正确/错误）

4.打包转让不良资产可以降低银行的处置成本。

（正确/错误）

5.不良资产处置中的“核销”意味着银行完全放弃追偿。

（正确/错误）

6.涉诉类不良资产处置中，律师费用通常由银行承担。

（正确/错误）

7.“以物抵债”时，银行必须对抵债资产进行严格评估。

（正确/错误）

8.不良资产率越高，说明银行风险管理能力越强。

（正确/错误）

9.不良资产处置中的“债转股”必须得到政府批准。

（正确/错误）

10.个人贷款不良资产处置中，催收电话必须每天拨打两次以上。

（正确/错误）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述不良资产处置中的“诉讼追偿”流程。

2.简述不良资产处置中的“重组和解”主要方式。

3.简述不良资产处置中的“合规风险”主要表现。

五、论述题（共2题，每题10分）

1.结合当前经济形势，论述不良资产处置中的重点难点及应对策略。

2.结合地域特点（如三四线城市），论述个人不良贷款处置的特殊性及建议。

答案及解析

一、单选题答案

1.C

解析：不良资产五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失，无“欠款类”分类。

2.C

解析：对于仍有还款意愿的客户，以物抵债或协商还款计划更有效，避免诉讼成本。

3.B

解析：企业贷款逾期但仍有经营能力，重组是优先选择，可协商还款条件。

4.B

解析：“打包转让”适用于多笔贷款，银行可通过集中处置降低成本。

5.B

解析：诉讼时效从逾期日计算，超过法定时效（如3年）银行失去胜诉权。

6.B

解析：重组降低利率可减轻客户负担，提高还款可能性，从而降低不良率。

7.A

解析：高负债中小企业适合债转股，银行可转化为股东，参与经营。

8.B

解析：抵债资产权属不清可能导致后续处置纠纷，