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2026年保险业理财经理测试题及答案

一、单选题（共10题，每题2分，总计20分）

1.根据《保险法》规定，保险理财经理在提供投资建议时，必须遵循的首要原则是？

A.高收益优先原则

B.客户利益最大化原则

C.风险分散原则

D.流动性优先原则

2.2025年某地保险监管局发布的《关于规范保险理财产品销售行为的通知》中，明确要求理财经理在销售过程中必须向客户说明的内容不包括？

A.产品风险等级

B.保险公司财务状况

C.投资期限及提前赎回限制

D.产品预期收益率

3.某客户年收入30万元，家庭负债50万元，理财经理为其设计的投资组合中，保守型资产占比应控制在多少较为合理？

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

4.以下哪种金融工具不属于保险理财产品监管范围？

A.分红型保险

B.万能保险

C.财产保险主险

D.投资连结保险

5.根据《保险销售行为可回溯视听资料管理办法》，理财经理在销售保险产品时，必须录制并保存客户的哪些关键信息？

A.客户身份证明及投保单原件

B.客户的银行卡号

C.客户的投资偏好描述

D.客户的联系方式

6.某客户年事已高，理财需求以稳健为主，以下哪种产品最适合推荐？

A.股票型基金

B.混合型基金

C.定期寿险

D.理财债券

7.2026年某保险公司推出一款“养老保障型保险产品”，该产品的主要特点不包括？

A.保额逐年递增

B.具有强制储蓄功能

C.投资期限长达10年

D.投资收益率与股市挂钩

8.某地保险行业协会发布的《保险理财产品销售从业人员行为规范》中，对理财经理的职业道德要求不包括？

A.不得泄露客户隐私

B.不得挪用客户资金

C.不得夸大产品收益

D.不得收取回扣

9.某客户通过银行渠道购买了一款保险理财产品，后因产品未达预期收益投诉保险公司。根据《保险法》，以下哪种情况保险公司可免除责任？

A.产品说明书明确标注“非保证收益”

B.客户签署了《风险揭示书》

C.市场利率大幅下降

D.保险公司未如实披露产品风险

10.某保险理财经理在销售过程中，因未按规定进行客户信息登记被监管机构处罚。该事件反映出的问题主要是？

A.产品设计不合理

B.风险评估不足

C.合规意识薄弱

D.投资能力不足

二、多选题（共5题，每题3分，总计15分）

1.根据《保险资产管理产品管理暂行办法》，保险理财产品的主要风险包括哪些？

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.法律风险

2.某客户在咨询保险理财产品时，理财经理应重点告知其哪些费用？

A.保险费

B.管理费

C.手续费

D.退保损失

E.税费

3.根据《保险销售行为可回溯视听资料管理办法》，以下哪些环节必须录制视听资料？

A.客户身份核实

B.产品风险揭示

C.投保流程操作

D.客户确认购买

E.保险合同签署

4.某客户的风险承受能力为“稳健型”，理财经理在为其设计投资组合时，应优先考虑哪些资产类别？

A.货币市场基金

B.国债

C.银行存款

D.股票型基金

E.财产保险产品

5.根据《保险法》规定，保险理财产品销售过程中，理财经理必须向客户说明哪些内容？

A.产品收益分配方式

B.投资方向及策略

C.风险等级及评级标准

D.保险责任及免责条款

E.投资期限及退出机制

三、判断题（共10题，每题1分，总计10分）

1.保险理财产品必须保证最低收益率，否则属于违规行为。

（×）

2.理财经理在销售保险产品时，可以口头承诺收益，只要客户签字即可。

（×）

3.客户签署的《风险揭示书》可以代替投保单使用。

（×）

4.保险理财产品投资期限越长，风险越高。

（√）

5.理财经理可以通过代销银行理财产品来规避保险销售合规要求。

（×）

6.某客户在投保时未如实告知健康状况，保险公司有权解除合同并不予退还保费。

（√）

7.保险理财产品可以与股票、期货等高风险资产直接挂钩。

（×）

8.理财经理在销售保险产品时，必须说明产品的费用构成及收取方式。

（√）

9.客户在投保后可以随时无条件解除保险合同。

（×）

10.保险理财产品销售过程中，录音录像资料保存期限不得少于3年。

（√）

四、简答题（共3题，每题5分，总计15分）

1.简述保险理财产品销售过程中，理财经理必须遵循的“双录”制度及其意义。

答：

-“双录”制度是指保险理财产品销售过程中，必须同步录制客户的身份核实、产品风险揭示、客户确认购买等环节的视听资料。

-意义：确保销售行为合规，减少纠纷，保护客户权益，增强行业透明度。

2.简述保险理财产品与传统银行理