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客户风险统计制度

引言：随着市场竞争的日益激烈，客户风险管理的重要性愈发凸显。为全面掌控客户风险，保障公司稳健运营，特制定本制度。本制度旨在通过系统化的风险识别、评估与控制，降低客户违约、欺诈等风险带来的损失，提升客户满意度与忠诚度。适用范围涵盖所有与客户互动的部门，核心原则强调预防为主、动态管理、协同合作。制度通过明确部门职责、规范操作流程、强化权限管理，构建科学的风险防控体系，为公司的长期发展奠定坚实基础。

一、部门职责与目标

（一）职能定位：本制度责任部门在公司组织架构中处于核心位置，负责客户风险的统一管理。部门需与销售、财务、法务等部门紧密协作，确保风险信息共享与流程协同。部门负责人直接向公司高层汇报，对风险控制效果承担最终责任。其他部门需配合提供客户数据、业务反馈等支持材料。

（二）核心目标：短期目标包括建立客户风险评估模型，三个月内完成现有客户的风险等级划分；长期目标是通过持续监控与干预，将高风险客户比例控制在5%以内。目标与公司战略紧密关联，例如，若战略聚焦高端市场，则需重点监控高净值客户的财务稳定性。目标达成将直接提升公司盈利能力，降低坏账率。

二、组织架构与岗位设置

（一）内部结构：部门设为三级架构，总监1名，主管3名，专员若干。总监向公司高层汇报，主管分管风险识别、评估、处置等小组，专员负责具体执行。汇报关系清晰，避免多头管理。关键岗位职责边界明确，例如，风险专员仅负责数据收集，不参与决策。

（二）人员配置：部门编制不超过X人，根据业务量动态调整。招聘需通过内部推荐与外部招聘相结合，优先考察风险管理经验。晋升机制基于绩效考核，每年评估一次，优秀专员可晋升为主管。轮岗机制要求专员每两年至少轮换一次岗位，以增强综合能力。

三、工作流程与操作规范

（一）核心流程：标准化操作流程是风险控制的基础。例如，采购审批需经部门负责人→财务部→CEO三级签字，确保权限制衡。流程节点包括项目启动会（明确风险点）、中期评审（调整策略）、结项验收（归档结果）。每个节点需记录关键信息，形成闭环管理。

（二）文档管理：文件命名需包含日期、客户编号、文档类型（如“202X-XX-XX-客户X-合同”）。存储于加密服务器，权限仅限总监及主管。会议纪要需在会后24小时内发布，报告模板统一使用公司指定格式，提交时限为每月X号。

四、权限与决策机制

（一）授权范围：审批权限按金额分层，X万元以下由主管决定，X万元以上需总监审批。紧急决策流程设立临时小组，由总监、法务主管、财务主管组成，可直接执行处置方案。权限明确防止越权操作。

（二）会议制度：周会为固定会议，讨论风险预警事项；季度战略会需高层参与，明确未来方向。决策记录需形成书面文件，24小时内分配责任人。例如，若决议需销售部跟进，则指定具体专员负责。

五、绩效评估与激励机制

（一）考核标准：销售部按客户转化率评分，技术部按项目交付准时率评分，风险部按风险事件发生率评估。评估周期为月度自评、季度上级评估。评分结果与奖金、晋升挂钩。

（二）奖惩措施：超额完成目标者可获得奖金或晋升机会，违规处理需立即报告并启动内部调查。例如，数据泄露需在X小时内上报，涉事人员暂停工作直至调查完成。

六、合规与风险管理

（一）法律法规遵守：强调行业合规，如数据保护要求。所有客户信息需脱敏处理，定期审查合规性。

（二）风险应对：设立应急预案，如客户突然倒闭，需立即启动备用方案。内部审计机制每季度抽查流程合规性，确保制度执行到位。

七、沟通与协作

（一）信息共享：重要通知通过企业微信发布，紧急情况电话通知。跨部门协作需指定接口人，每周同步进展。

（二）冲突解决：争议先由部门调解，未果则提交HR仲裁。确保问题在内部解决，避免外部化。

八、持续改进机制

员工建议渠道包括每月匿名问卷，收集流程痛点。制度修订周期为每年评估一次，重大变更需全员培训。

九、附则

制度生效日期为发布后X日。修订历史需记录在案。解释权归属部门负责人或法务部。