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疫情下的家庭资产

配置方案

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目录CONTENTS

疫情影响分析资产配置原则

0102

核心资产类别风险管理措施

0304

实施配置步骤长期维护策略

0506

疫情影响分析01

经济环境波动影响

金融市场震荡加剧利率政策调整压力行业分化趋势明显

股票、债券及大宗商品价格波动性部分国家可能采取宽松货币政策，疫情加速传统行业衰退与新兴行业

显著提升，家庭需关注资产组合的导致存款收益下降，需优化固定收崛起，家庭投资应侧重抗周期性强

分散化配置以降低单一市场风险。益类资产占比并探索替代性投资渠或受益于数字化转型的领域。

道。

家庭收入稳定性变化

职业收入不确定性增加

部分行业面临裁员或降薪风险，需建立应急储备金（覆盖3-6个月开支）

并拓展被动收入来源。

非工资性收入重要性凸显

通过租金、股息、版权等多元化收入结构增强财务韧性，减少对单一收

入来源的依赖。

社会保障政策差异

不同地区社保覆盖力度不一，家庭需额外配置商业保险（如重疾险、失

业险）以弥补潜在保障缺口。

消费行为模式调整

必需品支出优先级提升

医疗保健、基础生活物资开支占比上升，需压缩非必要消费（如奢侈品、

旅行）以保障现金流安全。

线上消费习惯固化

电商、远程服务等渗透率持续提高，可适当投资相关产业链（如物流、

云计算）以分享行业红利。

预防性储蓄意愿增强

家庭倾向于增加储蓄抵御风险，需平衡流动性资产与长期投资比例，避

免过度保守导致资产贬值。

资产配置原则02

流动性优先策略

现金及短期理财配置

确保家庭持有3-6个月生活开支的现金或高流动性资

产（如货币基金、短期国债），以应对突发经济波动或

收入中断风险。

避免长期锁定资金

减少非必要的大额长期投资（如封闭式基金、定期存

款），优先选择可灵活赎回的金融产品，保障资金快速

变现能力。

应急账户独立管理

设立专项应急资金账户，与日常消费、投资账户隔离，

避免因临时需求打乱整体资产配置计划。

分散风险管理

跨资产类别配置

合理分配资金至股票、债券、黄金、房地产等不同资产类别，降低

单一市场波动对家庭财富的冲击。

地域与行业分散

投资范围覆盖国内外市场，并选择不同行业（如科技、医疗、消费）

的标的，避免因局部经济衰退导致全面亏损。