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2025年跨境支付基础客户身份持续核验试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以下哪些情形属于客户身份持续核验需要重新识别客户身份的情形？（请列举四个）

二、

简述客户风险等级调整后，在客户身份持续核验过程中需要采取哪些不同的措施？

三、

当客户要求更新其注册地址，但提供的证明文件模糊不清或效力较低时，操作人员应如何处理？请描述处理流程和注意事项。

四、

某企业客户原风险等级为低风险，近期频繁发生大额跨境支付交易，且交易对手方多为境外壳公司。请简述操作人员在执行客户身份持续核验时应重点关注哪些风险点，并说明需要采取哪些核查措施。

五、

操作人员在日常审核客户信息时，发现某客户的职业信息由“教师”变更为“自由职业者”，且无法提供有效证明。请问对此情况应如何处理？阐述需要履行的操作步骤和依据。

六、

客户身份持续核验过程中，除了要求客户补充提供文件资料外，还可以通过哪些途径获取客户信息以辅助进行持续核验和风险评估？

七、

简述金融机构在客户身份持续核验过程中保存客户身份资料和交易记录的基本要求。

八、

如果通过持续核验发现客户存在潜在的风险，但客户拒绝配合提供进一步信息或证明，操作人员应如何处理？请说明相关的风险控制和报告要求。

试卷答案

一、

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以下哪些情形属于客户身份持续核验需要重新识别客户身份的情形？（请列举四个）

答案：1.客户风险等级显著提高；2.客户姓名、身份证件号码等身份识别信息发生变更；3.客户地址发生重大变更；4.获取了可能影响客户风险状况的新信息（如涉及洗钱、恐怖融资嫌疑信息）。

解析：本题考察的是触发重新识别客户身份的情形。依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及相关规定，客户风险等级变化、核心身份信息变更、地址重大变更以及出现新的、可能改变风险状况的信息都是需要重新识别客户身份的常见情形。选项1和2直接涉及风险和核心身份信息变化。选项3中，地址的“重大”变更才可能触发重新识别。选项4强调了新信息的“可能影响风险状况”这一关键点，符合持续尽职调查的要求。

二、

简述客户风险等级调整后，在客户身份持续核验过程中需要采取哪些不同的措施？

答案：1.根据调整后的风险等级，重新评估客户的风险状况；2.调整客户身份资料核查的严格程度和频率；3.重新审视客户交易行为的合规性，对高风险交易加强监控；4.根据新的风险等级，确定相应的反洗钱控制措施和客户关系管理策略。

解析：本题考察的是风险等级调整后的持续核验措施。风险等级是客户尽职调查和风险控制的基础。当风险等级调整后，持续核验的核心就是要使后续的操作与新的风险水平相匹配。因此，需要重新评估风险、调整核查标准和频率（高风险更严、低风险可适当放宽）、加强交易监控（尤其对高风险客户和交易）、并匹配相应的控制措施和策略。

三、

当客户要求更新其注册地址，但提供的证明文件模糊不清或效力较低时，操作人员应如何处理？请描述处理流程和注意事项。

答案：处理流程：1.与客户沟通，要求其提供更清晰、更有效的地址证明文件（如官方信函、带有详细地址的水电费账单等）；2.若客户无法提供有效证明，可考虑通过可靠第三方渠道（如工商登记信息、通信运营商信息）核实新地址的真实性；3.如仍无法核实，根据机构内部规定，可能需要拒绝更新地址或采取其他风险控制措施；4.记录处理过程和结果。注意事项：1.确保核实过程符合反洗钱保密要求；2.核实信息来源需可靠、合法；3.所有操作需有记录，便于追溯。

解析：本题考察的是处理信息更新障碍时的操作规范。核心在于当客户提供的信息不足以支持其声明时，操作人员不能轻易接受。必须要求客户提供更有效的证明，或通过可靠、合规的第三方渠道进行核实。处理过程中需遵守保密原则，所有步骤和结果均需记录，以便于后续审查和风险评估。

四、

某企业客户原风险等级为低风险，近期频繁发生大额跨境支付交易，且交易对手方多为境外壳公司。请简述操作人员在执行客户身份持续核验时应重点关注哪些风险点，并说明需要采取哪些核查措施。

答案：重点关注风险点：1.交易背景真实性风险（是否存在虚假交易或洗钱意图）；2.漏洞利用风险（客户可能被用于洗钱、非法资金转移等）；3.客户实际控制人或最终受益人风险。核查措施：1.深入了解大额交易的商业目的和资金流向；2.核查交易对手方的背景信息，评估其合理性；3.审查客户提供的交易相关单据（合同、发票等）的真实性；4.结合客户行业特性，评估其与大额交易和壳公司的关联性；5.必要时，要求客户提供更详细的交易说明或增加反洗钱尽职