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2026年合规与风险管理融合试题含答案

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.在金融科技行业，哪项措施最能体现合规与风险管理的深度融合？

A.单独设立合规部门和风险管理部门

B.将合规要求嵌入产品开发流程中

C.仅在事后进行合规检查

D.由高层管理人员仅关注风险指标

2.根据《香港金融市场行为守则》，金融机构在处理客户投诉时，以下哪项做法最符合合规要求？

A.仅在投诉升级后联系客户

B.由同一员工处理投诉全流程

C.建立独立第三方调解机制

D.限制投诉记录的保存期限

3.在欧盟GDPR框架下，企业若需处理敏感个人数据，必须满足哪项核心要求？

A.提高数据存储成本

B.获得客户书面同意

C.减少数据访问权限

D.忽略数据泄露的短期影响

4.某能源公司为降低供应链风险，采用区块链技术进行交易记录。以下哪项是其合规性考量中的关键点？

A.提高交易速度

B.确保数据不可篡改

C.降低系统维护成本

D.减少监管机构审查需求

5.根据中国《反洗钱法》，金融机构在客户尽职调查中，对“高风险客户”的审查重点应包括？

A.减少审查频率

B.侧重交易金额

C.核实客户真实身份

D.忽略非现金交易

6.某跨国医药企业在日本市场推广新药时，需特别关注哪项合规风险？

A.美国FDA的审批要求

B.日本药事法规定

C.欧盟EMA的上市许可

D.中国NMPA的监管动态

7.在银行信贷业务中，以下哪项措施最能体现“合规优先”原则？

A.放宽贷款审批标准以抢占市场份额

B.通过关联交易规避资本充足率要求

C.对高风险贷款进行独立合规评估

D.减少贷后监管频次

8.某电商企业因用户数据泄露被罚款，其风险管理中的哪个环节存在明显漏洞？

A.系统安全投入不足

B.合规培训不到位

C.管理层重视程度低

D.临时工操作失误

9.在证券行业，哪项制度最能防范内幕交易风险？

A.限制员工离职后交易

B.仅监控高管交易行为

C.取消交易限额规定

D.减少信息披露频率

10.某制造企业为应对国际贸易制裁，应优先考虑哪项合规措施？

A.减少海外市场布局

B.建立制裁合规清单

C.提高产品本地化率

D.忽略非关键国家的制裁要求

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.以下哪些属于金融机构合规与风险管理融合的关键要素？

A.合规要求嵌入业务流程

B.建立跨部门协作机制

C.仅依赖外部审计

D.强化管理层责任

E.减少风险报告频率

2.根据《新加坡金融管理局FS210准则》，银行在反洗钱合规中需关注哪些风险点？

A.网络支付的匿名性

B.高净值客户的资金来源

C.外币交易的反洗钱义务

D.关联企业的交叉交易

E.减少客户尽职调查成本

3.某科技公司开发AI信贷模型，以下哪些合规问题需重点关注？

A.算法歧视风险

B.数据隐私保护

C.模型透明度要求

D.跨境数据传输限制

E.减少模型验证频次

4.在跨境投资中，企业需防范哪些合规与风险？

A.外汇管制风险

B.知识产权侵权

C.税收双重征税

D.劳工合规要求

E.减少法律文件准备

5.某零售企业因供应链中断导致业务停滞，其风险管理中的哪些环节需改进？

A.供应商尽职调查

B.备选供应商储备

C.减少库存水平

D.紧急采购协议

E.忽略自然灾害影响

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.合规风险与操作风险在本质上是相互独立的。

2.欧盟《数字服务法》要求平台对所有内容进行事前审查，以防范合规风险。

3.中国《网络安全法》规定，关键信息基础设施运营者需定期进行风险评估。

4.金融机构可通过隐藏关联交易来降低资本充足率要求，此举符合合规原则。

5.新加坡PSB21准则要求企业建立合规风险偏好框架。

6.美国《多德-弗兰克法案》禁止银行高管进行过度风险承担行为。

7.区块链技术可完全消除跨境交易中的合规风险。

8.英国《金融行为监管法》要求企业建立“合规文化”。

9.企业可通过外包合规工作来免除自身责任。

10.日本《金融商品交易法》规定，所有证券公司必须采用统一的风险评估模型。

四、简答题（共4题，每题5分，合计20分）

1.简述金融科技行业合规与风险管理融合的必要性。

2.列举三种典型的合规风险场景，并说明其应对措施。

3.解释“合规风险偏好”的概念及其在企业管理中的作用。

4.分析跨境业务中，合规与风险管理的协同机制。

五、论述题（1题，10分）

论述金融机构在数字化转型中如何实现合规与风险管理的平衡？

参考答案与解析

一、单选题答案与解析

1.B

解析：合规与风险管理深度融