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商业银行对中小企业贷款信用风险评价：体系构建与实践探索

一、引言

1.1研究背景与意义

在全球经济体系中，中小企业都占据着极为关键的地位。以我国为例，中小企业在全国企业总户数中占比达98.5％，职工人数占70％，资产总额占50％，销售额占60％，工商税收占50％，已然成为国民经济的重要构成部分。中小企业的蓬勃发展，在多个维度深刻影响着经济格局。

从就业层面来看，中小企业凭借其数量众多、分布广泛的特点，成为吸纳劳动力的主力军。相关数据显示，中小企业贡献了80%以上的城镇劳动就业，为缓解就业压力、维护社会稳定发挥着不可替代的作用。在经济下行或产业结构调整时期，大型企业可能因战