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2026年银行监管科技合规题含答案

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

注：请选择最符合题意的选项。

1.根据中国人民银行2026年新修订的《金融科技伦理指引》，银行在开发人工智能信贷模型时，应优先保障以下哪项原则？

A.精准率最大化

B.隐私保护与数据安全

C.技术迭代速度最快

D.用户界面友好性

2.某银行利用大数据分析技术进行客户行为预测，若涉及敏感信息，必须符合《个人信息保护法》的哪种授权方式？

A.明示同意

B.默认同意

C.推定同意

D.行业豁免

3.针对银行线上业务，监管机构2026年重点强调的“三道防线”中，哪一项属于事中监测环节？

A.风险偏好设定

B.实时交易监控

C.人员背景审查

D.代码安全审计

4.若银行系统因第三方供应商的漏洞导致数据泄露，根据《网络安全法》修订版，银行需在多少小时内向监管机构报告？

A.4小时

B.6小时

C.8小时

D.12小时

5.银行采用“联邦学习”技术训练模型时，若涉及多方数据合作，应遵循的核心原则是？

A.数据完全本地化

B.统一数据格式

C.跨机构数据共享授权

D.模型权重集中管理

6.根据2026年银保监会发布的《银行业数字化转型指导意见》，银行需对第三方科技服务商进行年度风险评估，频率为？

A.每季度一次

B.每半年一次

C.每年一次

D.每两年一次

7.银行使用生物识别技术（如人脸识别）验证客户身份时，若出现误识率超过5%，应立即启动哪项措施？

A.提高识别精度

B.限制高风险交易

C.立即停用该技术

D.向用户发送解释说明

8.针对银行APP的第三方SDK（如广告插件），2026年监管要求必须通过哪种机制进行合规审查？

A.自主审查

B.行业联盟审查

C.监管机构抽查

D.第三方安全机构认证

9.若银行采用区块链技术进行跨境支付，但节点中存在未备案的境外参与者，可能违反哪个法规？

A.《反洗钱法》

B.《跨境数据安全管理条例》

C.《支付清算条例》

D.《网络安全法》

10.根据《银行业金融机构科技风险管理指引》，银行对AI模型的“可解释性”要求，主要针对哪种场景？

A.风险定价

B.客户服务

C.欺诈检测

D.内部审计

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

注：请选择所有符合题意的选项。

1.银行在使用机器学习模型进行反欺诈时，以下哪些属于常见的模型偏差风险？（）

A.数据采集不均衡

B.模型参数设置不当

C.算法选择偏差

D.人工干预过度

2.根据《银行业金融机构数据治理指引》，银行需建立的数据安全管理体系应包括哪些要素？（）

A.数据分类分级

B.数据加密传输

C.数据脱敏处理

D.数据销毁流程

3.银行若需引入AI技术进行客户画像，以下哪些环节需进行合规审查？（）

A.数据来源合法性

B.模型公平性测试

C.用户授权机制

D.结果透明度说明

4.针对银行线上渠道的自动化决策（如智能客服），2026年监管要求建立哪些监督机制？（）

A.人工复核机制

B.用户申诉渠道

C.模型定期重审

D.风险限额控制

5.若银行系统因供应链攻击导致服务中断，需重点排查哪些风险点？（）

A.第三方接口安全

B.内部权限管理

C.数据备份机制

D.应急响应预案

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

注：请判断下列说法的正误。

1.银行使用自动化决策技术时，可完全免除对客户权益的保障责任。（×）

2.银行在测试AI模型时，允许使用少量未授权数据进行验证。（×）

3.银行与第三方科技公司的合作协议中，可约定免除自身合规责任。（×）

4.银行APP的弹窗广告若未明确告知用户，不属于数据收集行为。（×）

5.银行使用量子加密技术传输数据，可豁免其他安全防护措施。（×）

6.银行对AI模型的“可解释性”要求仅适用于高风险业务场景。（×）

7.银行可将客户数据进行跨境传输，只要目的地国家有数据保护法规。（×）

8.银行在引入新技术时，可简化风险评估流程以加快业务进度。（×）

9.银行使用联邦学习时，需确保所有参与方遵守同一数据安全标准。（√）

10.银行对第三方SDK的合规审查可由业务部门自行完成，无需技术部门参与。（×）

四、简答题（共4题，每题5分，合计20分）

1.简述银行在开发AI信贷模型时，如何防范算法歧视风险？

2.银行如何通过技术手段实现客户数据的动态脱敏保护？

3.银行在引入区块链技术时，需重点评估哪些合规风险？

4.若银行APP因第三方插件引发数据泄露，应采取哪些应急措施？

五、论述题（1题，10分）

结合2026