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金融机构风险防控操作手册（标准版）

第一章总则

第一节风险防控的基本原则

第二节风险管理的组织架构

第三节风险防控的目标与范围

第四节风险防控的职责分工

第二章风险识别与评估

第一节风险识别的方法与流程

第二节风险评估的指标与标准

第三节风险等级的划分与分类

第四节风险预警机制与报告

第三章风险控制措施

第一节风险缓释与对冲策略

第二节审查与审批流程

第三节内控合规管理

第四节风险信息管理系统建设

第四章风险监测与报告

第一节风险监测的指标与频率

第二节风险数据的采集与分析

第三节风险报告的编制与传递

第四节风险事件的应急处理机制

第五章风险应对与处置

第一节风险事件的识别与分类

第二节风险应对的策略与方案

第三节风险处置的流程与要求

第四节风险损失的评估与补偿

第六章风险文化建设与培训

第一节风险文化的重要性与建设

第二节风险教育与培训机制

第三节风险意识的提升与落实

第四节风险防控的持续改进

第七章风险防控的监督与考核

第一节风险防控的监督检查机制

第二节风险防控的考核指标与标准

第三节风险防控的奖惩与激励机制

第四节风险防控的持续优化与改进

第八章附则

第一节本手册的适用范围

第二节本手册的解释权与修订说明

第三节附件与补充说明

第1章总则

一、风险防控的基本原则

1.1风险防控的基本原则应遵循“预防为主、全面防控、动态管理、权责清晰”的基本原则。金融机构在开展风险防控工作时，应坚持以防范系统性风险为核心，以全面覆盖、持续监测、及时响应为手段，确保各项业务活动在可控范围内运行。

根据《金融机构风险防控操作手册（标准版）》（以下简称《手册》），风险防控应遵循以下基本原则：

-风险为本：将风险识别、评估、监测、控制和应对作为风险管理的核心内容，确保风险控制措施与业务发展相匹配。

-全面防控：覆盖所有业务领域、所有业务流程和所有风险类型，实现风险防控的全覆盖。

-动态管理：建立动态风险评估机制，根据市场环境、业务变化和监管要求，持续优化风险防控策略。

-权责清晰：明确各级机构和人员在风险防控中的职责，确保责任到人、落实到位。

根据中国银保监会发布的《关于加强金融机构风险防控工作的指导意见》（银保监办〔2021〕12号），金融机构应构建“风险防控责任体系”，实现“事前预防、事中控制、事后评估”的全过程管理。

1.2风险管理的组织架构

金融机构应建立完善的风险管理组织架构，明确各层级在风险防控中的职责，形成“统一领导、分级管理、协同联动”的运行机制。

根据《手册》要求，金融机构应设立风险管理部门，其主要职责包括：

-负责风险识别、评估、监测、控制和报告；

-制定和修订风险管理制度；

-监督和评估风险防控措施的执行效果；

-参与重大风险事件的应急处置。

金融机构应设立专门的风险控制岗位，如风险预警岗、风险分析岗、风险处置岗等，确保风险防控工作的专业性和有效性。

根据《中国银保监会关于印发〈金融机构风险管理体系指引〉的通知》（银保监发〔2020〕12号），金融机构应建立“董事会领导、高管负责、部门协同、全员参与”的风险管理体系，确保风险防控工作在组织架构上得到充分保障。

二、风险防控的目标与范围

2.1风险防控的目标

根据《手册》要求，金融机构风险防控的目标应包括以下方面：

-降低风险发生概率，减少风险损失；

-提高风险识别、评估、监测和应对能力；

-保障金融机构的稳健运行和可持续发展；

-构建科学、系统、有效的风险管理体系。

根据《中国银保监会关于印发〈金融机构风险管理体系指引〉的通知》（银保监发〔2020〕12号），金融机构应以“风险可控、稳健经营”为目标，实现“风险识别准确、评估科学、控制有效、应对及时”的风险防控目标。

2.2风险防控的范围

风险防控的范围应覆盖金融机构所有业务活动，包括但不限于以下内容：

-信贷业务、投资业务、资产管理业务；

-业务操作、合规管理、内控管理；

-市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险；

-法律合规、反洗钱、反垄断、反腐败等风险。

根据《手册》要求，风险防控的范围应涵盖“事前、事中、事后”全过程，确保风险防控措施在不同阶段的有效实施。

三、风险防控的职责分工

3.1风险防控的职责分工

根据《手册》要求，金融机构应明确各级机构和人员在风险防控中的职责，形成“职责清晰、分工明确、协同联动”的职责分工体系。

根据《中国银保监会关于印发〈金融机构风险管理体系指引〉的通知》（银保监发〔2020〕12号），金融机构应建立“董事会领导、高