银行支行信贷风险自查报告范例.docxVIP

致：[上级行风险管理部/相关领导]

发：[XX银行XX支行]

日期：[XXXX年XX月XX日]

事由：关于我行信贷风险自查情况的报告

为全面贯彻落实总行及上级行关于加强信贷风险管理、提升资产质量的工作要求，切实履行风险管理主体责任，我行近期组织开展了信贷业务风险自查工作。本次自查旨在摸清底数、找准问题、剖析成因，并针对性地制定整改措施，以期夯实风险管理基础，保障我行信贷业务持续健康发展。现将自查情况报告如下：

一、自查背景与目的

近年来，国内外经济金融形势复杂多变，部分行业经营压力加大，信贷风险隐患有所积聚。为有效防范和化解各类信贷风险，堵塞管理漏洞，提升我行信贷资产质量，根据上级行《关于开展XX年度信贷风险专项自查工作的通知》要求，结合我行实际，特组织本次全面、深入的信贷风险自查。

二、自查范围与方法

(一)自查范围

本次自查涵盖我行截至[自查基准日]所有表内外信贷业务，包括但不限于：公司类贷款、个人类贷款（含个人经营贷、个人消费贷、个人住房按揭贷等）、票据贴现、贸易融资、信用证、保函等表外业务。客户范围覆盖各类授信客户，重点关注了房地产、地方政府融资平台、产能过剩行业、大额授信客户以及风险预警客户。

(二)自查方法

本次自查采取“全面排查与重点抽查相结合、资料审阅与实地走访相结合、系统数据分析与人工复核相结合”的方式进行。

1.组织领导：成立由支行行长任组长，分管副行长任副组长，信贷管理部、公司业务部、个人金融部、风险管理部及各客户经理为成员的自查工作小组，明确职责分工。

2.资料审阅：调阅了授信档案、借款合同、担保合同、贷前调查报告、贷中审查审批资料、贷后检查报告、客户财务报表、还款记录等相关文件。

3.系统核查：利用我行信贷管理系统、客户关系管理系统等，对客户授信额度、用信情况、风险分类、预警信号等进行筛查分析。

4.客户访谈与实地核查：对部分重点客户、风险客户进行了电话回访或实地走访，核实其生产经营状况、财务状况及还款意愿。

5.流程穿行测试：选取部分典型业务，对贷前、贷中、贷后各环节的合规性、完整性进行了穿行测试。

三、自查发现的主要风险问题

通过本次自查，我行信贷业务总体运行平稳，风险可控，但也发现一些不容忽视的问题，主要集中在以下几个方面：

(一)贷前调查环节

1.客户准入把关有待加强：少数业务存在对客户实际控制人、关联关系、隐形负债等信息调查不够深入、全面的情况，未能充分揭示客户潜在风险。部分个人经营贷客户的第一还款来源分析不够审慎，过度依赖抵押物。

2.尽职调查质量参差不齐：个别客户经理对客户提供资料的真实性、有效性核实不到位，存在对关键财务数据、经营数据的交叉验证不足问题。部分调查报告内容模板化，对客户行业风险、市场风险的分析缺乏深度和针对性。

3.担保措施有效性存疑：少数抵质押物评估价值偏高，或评估报告已过有效期；部分保证担保业务中，对保证人的实际担保能力、代偿意愿评估不够审慎，存在关联担保、互保圈风险隐患。

(二)贷中审查审批环节

1.合规性审查需进一步强化：个别业务在审查审批过程中，对信贷政策、监管规定的执行不够严格，存在对政策限制性条款把关不严的情况。

2.审批决策依据的充分性：部分审批意见对风险点的揭示和控制措施的阐述不够具体，决策依据的支撑材料略显单薄。

(三)贷后管理环节

1.贷后检查的及时性与有效性不足：这是本次自查发现的较为突出的问题。部分客户贷后检查频次未达规定要求，检查报告内容流于形式，未能真实反映客户经营变化和风险状况。对客户出现的预警信号（如经营下滑、负面信息、涉诉等）未能及时发现、报告和处置。

2.风险预警与化解机制响应不够迅速：对于已识别的风险预警信号，风险处置预案的制定和执行不够及时有效，未能果断采取措施控制风险蔓延。

3.押品管理不到位：对抵质押物的后续跟踪管理不足，未能定期核实抵押物状态、价值变动情况，部分抵押物存在出租、损毁或被其他债权人查封的风险。

4.贷款资金用途监控不力：对部分贷款资金的实际流向监控不到位，存在资金被挪用于非约定用途（如流入房地产市场、股市等）的风险隐患。

(四)合同与档案管理

1.合同规范性问题：少数借款合同、担保合同的条款填写不完整、不规范，或存在与审批意见不一致的情况。

2.档案完整性与规范性：部分授信档案资料收集不齐全、归档不及时，重要法律文件存在瑕疵或缺失。

(五)从业人员风险意识与专业能力

部分客户经理对宏观经济形势、行业发展趋势及新型风险的认知不足，风险识别和判断能力有待提升。信贷业务培训的针对性和实效性有待加强，以适应不断变化的风险环境。

四、风险成因分析

针对上述自查发现的问题，我行进行了深入剖析，主要成因如下：

1.