2026年金融产品销售与客户关系维护合同协议.pdfVIP

2026年金融产品销售与客户关系维护合同协议

引言与背景

本合同旨在明确合同双方（以下简称“卖方”和“买方”）在

2026年度围绕特定金融产品的销售活动以及后续客户关系维护的相关

权利、义务和责任。

双方当事人信息

卖方：[卖方金融机构全称]，注册地址：[卖方注册地址]，法定代

表人：[卖方法定代表人姓名]，联系方式：[卖方联系方式]。

买方：[客户全称或姓名]，联系地址：[客户联系地址]，联系方

式：[客户联系方式]。

金融产品销售条款

产品范围本协议期间，卖方根据买方需求及卖方授权，可以向买

方销售以下金融产品：（列出具体产品名称或描述，例如：期限为一

年的定期存款产品“安心存”，年利率为1.75%；或风险等级为R2的

混合型基金产品“稳健增长1号”）。具体产品信息以卖方在销售过

程中提供的官方材料为准。

产品介绍与说明卖方有义务根据买方提出的明确需求或授权范

围，提供真实、准确、完整、客观的金融产品信息，包括但不限于产

品性质、风险等级、费用构成、收益情况（如适用）、投资期限、退

出机制、关键条款、法律约束文件等。所有产品介绍材料均需经过卖

方合规部门审核，并符合相关监管机构的要求。

销售流程卖方应遵循以下标准销售流程：首次接触与需求分析、

产品推荐与方案设计、风险评估与适当性匹配、合规审查与额度确

认、合同签署与资金划转、产品交割与后续服务。

销售合规要求

适当性匹配卖方必须严格遵循“了解你的客户（KYC）”和“了解

你的产品（KYP）”原则，通过规范化的客户信息收集、财务状况评

估、风险承受能力测试（使用经监管机构认可或内部审批的评估工

具），对买方的风险承受能力进行客观评估，并基于评估结果推荐风

险等级与客户风险承受能力相匹配的金融产品。卖方应将适当性匹配

的过程和结论记录在案。

风险揭示卖方必须以显著、易懂的方式向买方充分揭示所推荐金

融产品的各项风险，包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风

险、操作风险、法律政策风险等。卖方应确保买方已理解所购买产品

可能存在的风险，并可要求买方签署风险揭示书，证明其已阅读并理

解相关风险内容。

禁止行为卖方及其销售人员不得有下列行为：提供虚假或误导性

信息；进行不正当竞争；对产品收益做出承诺或保证；违反适当性原

则进行销售；利用职务之便强迫或诱导买方购买不适合的产品；进行

捆绑销售或与其他产品进行不合理的搭售；泄露买方个人信息等。

销售费用与佣金卖方因提供产品销售服务可能收取的费用包括：

[列明具体费用名称，如产品手续费、管理费等]。费用的标准、计算

方式、收取时间和方式应符合相关法律法规及监管规定，并在销售前

明确告知买方。卖方销售人员的佣金结构、计算方式、支付时间和方

式遵循卖方内部规定，并符合监管要求。

合同签署与效力产品销售通过签署书面《金融产品购买合同》或

电子形式等效确认文件完成。合同自双方签字或电子签名完成时生

效。卖方应向买方提供签署后的合同副本。

客户关系维护条款

服务目标双方同意，在产品销售完成后及合同约定的期限内，卖

方应致力于为买方提供持续的客户关系维护服务，旨在提升客户满意

度、维护客户关系稳定、提供必要的账户管理支持及市场信息，并处

理客户咨询与反馈。

服务内容与形式

持续沟通卖方应通过包括但不限于电话客服热线、电子邮件、官

方APP推送、短信通知、定期发送市场资讯或产品动态等方式，向买

方提供信息沟通服务。具体沟通频率和内容可根据产品类型及客户需

求进行调整。

客户关怀卖方应在约定的维护期内，对买方进行必要的客户关

怀，例如在客户生日或重要节日发送问候信息。对于长期未акти

вных客户，卖方应建立客户流失预警机制并采取措施。

咨询与解答卖方应设立并维护畅通的客户咨询服务渠道，包括但

不限于专属客户服务热线、在线客服系统、客户经理联系方式等，及

时响应买方关于其持有产品相关事宜的咨询，并给予清晰、准确的解

答。

产品跟踪与提醒对于买方持有的金融产品，卖方应提供相关的跟

踪服务，例如在产品到期前一定时间内发送提醒通知，或在产品相关

条款（如费率调整）发生变动前按法规要求进行通知。

投诉处理卖方应建立标准化的客户投诉处理流程，明确投诉接

收、调查、处理、反馈的时限要求。买方有权通过指定渠道提交投

诉，卖方应将处理结果及时告知买方。对于无法协商解决的投诉，双