银行柜员业务操作规程.docxVIP

银行柜员业务操作规程

第一章总则

第一节适用范围

第二节操作规程依据

第三节操作人员职责

第四节操作流程规范

第五节保密与合规要求

第六节本规程的修订与废止

第二章常用业务操作流程

第一节存取款业务操作

第二节转账业务操作

第三节电子银行业务操作

第四节业务查询与打印

第五节业务凭证管理

第六节业务交接与登记

第三章业务操作规范

第一节业务受理规范

第二节业务审核规范

第三节业务处理规范

第四节业务复核规范

第五节业务交接规范

第六节业务档案管理规范

第四章业务风险防控

第一节风险识别与评估

第二节风险预警与报告

第三节风险控制措施

第四节风险事件处理

第五节风险防控考核

第六节风险信息传递机制

第五章业务系统操作规范

第一节系统操作基本要求

第二节系统权限管理

第三节系统数据管理

第四节系统故障处理

第五节系统安全与备份

第六节系统操作记录与审计

第六章业务培训与考核

第一节培训内容与方式

第二节培训记录与考核

第三节培训效果评估

第四节培训资料管理

第五节培训与业务结合

第六节培训档案管理

第七章业务监督与检查

第一节监督机制与职责

第二节检查内容与方法

第三节检查记录与反馈

第四节检查结果处理

第五节检查整改落实

第六节检查与考核结合

第八章附则

第一节本规程的解释权

第二节本规程的实施日期

第三节本规程的修订与废止

第四节与相关规章制度的衔接

第五节本规程的保密要求

第六节本规程的生效与终止

第1章总则

一、适用范围

1.1本规程适用于中国境内依法设立的银行业金融机构，包括商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行等，以及其分支机构的柜员业务操作。本规程适用于柜员在办理人民币现金存取、转账、汇款、查询等业务过程中，按照规定的操作流程进行操作的行为。

1.2本规程的适用范围涵盖柜员在营业时间内，依据业务规则、操作规范及相关法律法规，执行柜面业务的全过程。包括但不限于：现金业务、转账业务、电子银行业务、业务查询、凭证打印、账务核对等。

1.3本规程适用于柜员在执行业务过程中，应当遵守的合规要求、操作规范及保密要求，确保业务操作的合规性、准确性和安全性。

1.4本规程适用于柜员在业务操作过程中，应当遵循的岗位职责、操作流程、风险控制措施及合规管理要求，以防范操作风险、业务风险及合规风险。

二、操作规程依据

2.1本规程的制定依据包括：

-《中华人民共和国商业银行法》

-《人民币银行结算账户管理办法》

-《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户管理的通知》

-《金融机构客户身份识别管理办法》

-《金融机构客户身份识别和客户交易行为监控标准》

-《银行业从业人员职业操守指引》

-《商业银行柜面业务操作规范》

-《银行业金融机构柜面业务操作风险管理指引》

2.2本规程的制定依据还包括：

-《中国人民银行关于银行业金融机构柜面业务操作风险管理的指导意见》

-《银行业金融机构柜面业务操作风险防控指引（2021版）》

-《银行业金融机构柜面业务操作风险评估与控制指引》

2.3本规程的制定依据还包括：

-《商业银行柜面业务操作风险管理办法》

-《银行业金融机构柜面业务操作风险监测与评估办法》

2.4本规程的制定依据还包括：

-《金融行业信息安全管理办法》

-《银行业金融机构数据安全管理办法》

三、操作人员职责

3.1操作人员应当具备相应的岗位资格，包括：

-通过银行业金融机构组织的上岗培训、考核，取得相应的资格证书

-熟知本岗位业务流程、操作规范及合规要求

-熟悉相关法律法规、监管政策及本行规章制度

3.2操作人员应当履行以下职责：

-严格按照操作规程办理业务，确保业务操作的合规性、准确性和安全性

-完成业务操作的全过程，包括业务受理、审核、处理、复核、打印、登记等环节

-及时、准确地记录业务操作过程，确保业务操作可追溯

-定期核对业务操作记录，确保账务数据的准确性

-严格执行业务操作中的风险控制措施，防范操作风险

3.3操作人员应当遵守以下行为规范：

-不得擅自修改、删除、复制、传播业务操作记录

-不得擅自更改、伪造、销毁业务操作凭证

-不得擅自操作、修改、删除、关闭业务系统或相关设备

-不得擅自泄露、泄露或不当使用业务操作信息

-不得擅自将业务操作信息用于其他用途

四、操作流程规范

4.1本规程所涉及的业务操作流程