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金融业客户信息保密操作规范（标准版）

第1章总则

1.1保密原则与目标

1.2法律法规依据

1.3保密范围与对象

1.4保密责任与义务

第2章信息收集与处理

2.1信息采集方式与内容

2.2信息存储与管理

2.3信息传输与共享

2.4信息销毁与处置

第3章保密措施与技术保障

3.1保密技术手段

3.2保密管理制度

3.3保密人员管理

3.4保密检查与审计

第4章保密事件与应急处理

4.1保密事件分类与报告

4.2应急预案与响应机制

4.3事件调查与整改

4.4保密责任追究

第5章保密培训与教育

5.1保密培训内容与形式

5.2保密教育与考核

5.3保密宣传与意识提升

5.4保密文化建设

第6章保密监督与考核

6.1保密监督机制

6.2保密考核与奖惩

6.3保密工作评估与改进

6.4保密工作持续优化

第7章保密保密与责任追究

7.1保密责任界定与落实

7.2保密违规处理与处罚

7.3保密违规责任追究机制

7.4保密工作长效机制建设

第8章附则

8.1适用范围与解释权

8.2修订与废止

8.3保密工作保密要求

第1章总则

一、保密原则与目标

1.1保密原则与目标

根据《中华人民共和国保守国家秘密法》及相关法律法规，本规范旨在建立健全金融业客户信息保密管理体系，确保客户信息在收集、存储、传输、处理、使用等全生命周期中依法依规管理，防止信息泄露、滥用或非法获取，维护金融行业的信息安全和客户隐私权益。

根据国家信息安全标准化委员会发布的《金融业客户信息保密操作规范（标准版）》，客户信息包括但不限于客户身份信息、交易记录、账户信息、资金信息、风险评估结果、服务记录等。这些信息具有高度的敏感性和保密性，一旦泄露可能对金融系统安全、客户权益以及社会公共利益造成严重危害。

根据《金融行业信息安全管理办法》（财金〔2019〕12号）规定，金融机构应建立并落实客户信息保密管理制度，确保客户信息在合法、合规的前提下进行处理与使用，防止信息被非法获取、篡改、泄露或滥用。同时，应定期开展信息安全风险评估与应急演练，提升应对信息泄露事件的能力。

1.2法律法规依据

本规范的制定依据包括但不限于以下法律法规：

-《中华人民共和国保守国家秘密法》（2010年修订）

-《中华人民共和国个人信息保护法》（2021年施行）

-《金融行业信息安全管理办法》（财金〔2019〕12号）

-《金融机构客户身份识别和客户交易行为管理规定》（中国银保监会令〔2017〕第3号）

-《信息安全技术个人信息安全规范》（GB/T35273-2020）

-《信息安全技术信息安全风险评估规范》（GB/T20984-2011）

上述法律法规对金融机构在客户信息管理中的责任、义务、操作规范以及法律责任等方面作出明确规定，确保客户信息在合法合规的前提下得到妥善保护。

1.3保密范围与对象

根据《金融业客户信息保密操作规范（标准版）》，客户信息的保密范围涵盖以下内容：

-客户身份信息：包括客户姓名、性别、出生日期、身份证号码、护照号码、手机号码、邮箱地址等。

-交易信息：包括客户账户信息、交易流水、交易时间、交易金额、交易类型、交易对手信息等。

-风险评估信息：包括客户风险偏好、风险承受能力、风险等级、风险评估报告等。

-服务记录：包括客户咨询记录、服务反馈、服务评价、服务投诉等。

-其他与客户相关的非公开信息：如客户家庭成员信息、客户资产状况、客户信用记录等。

客户信息的保密对象包括所有金融机构的工作人员、客户本人以及任何未经授权的第三方。金融机构应明确界定客户信息的保密范围，并在信息处理过程中严格遵守保密原则，防止信息被非法获取、使用或泄露。

1.4保密责任与义务

根据《金融业客户信息保密操作规范（标准版）》，金融机构及其工作人员在客户信息管理中应承担以下保密责任与义务：

-保密责任：金融机构应建立客户信息保密管理制度，明确各级人员的保密职责，确保客户信息在收集、存储、传输、处理、使用等各个环节中得到妥善保护。

-保密义务：工作人员应严格遵守保密规定，不得擅自复制、传播、泄露、篡改客户信息，不得将客户信息用于与业务无关的目的。

-保密培训：金融机构应定期开展客户信息保密培训，提高员工的保密意识和操作规范，确保员工在日常工作中严格遵守保密制度。

-保密检查：金融机构应定期开展客户信息保密检查，及时发现和纠正保密工作中存在的问题，确保保密制度的有效执行。

根据《金融行业信息安全管理办法